Страховая не выплачивает страховку. Как вести себя, когда страховая не платит по осаго

Что делать? В этом случае беспокоиться вовсе не стоит, т.к. компенсационные выплаты осуществляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

При этом полис ОСАГО должен быть оформлен до того, как у страховой компании была отозвана лицензия. К сожалению, не редки случаи реализации недобросовестными агентами полисов ОСАГО компаний с уже отозванными лицензиями. По таким договорам РСА ответственности не несёт.

Что делать если страховая компания не платит деньги по страховке, не выплачивает страховое возмещение или если страховая отказала в выплате по КАСКО, ОСАГО и другим видам страхования

Важно помнить, не все отказы правомерны.

У некоторых страховых компаний есть пункты правил, противоречащие действующему законодательству. Понять, законен отказ или нет, простому страхователю, не имеющему соответствующего опыта и знаний, бывает очень сложно.

Страховая не платит — как получить деньги со страховой компании

Подать в суд на страховую компанию – самый быстрый способ получить выплату Суд со страховой это самый эффективный способ получить все деньги в случае занижения, отказа или задержки в выплате. Если вы хотите быстро деньги со страховой без суда обращайтесь — выплатим за вашу страховую. Обычно страховая не желает платить и занимает оборонительную позицию что выражается в следующем: Игнорирование ваших заявлений и досудебных претензий Неявка представителя страховой компании в суд Затягивание судебного процесса по различным основаниям Неисполнение судебного решения вступившего в законную силу Обжалование решения суда Порядок действий если страховая отказывает в выплате: Перед тем, как обратиться в суд, нужно провести независимую экспертизу для оценки ущерба (если вы еще ее не сделали).

Что делать если страховая компания тянет время, если страховая задерживает выплату или затягивает сроки ремонта по КАСКО, ОСАГО и прочим видам страхования

Алгоритм действий в данной ситуации по разным видам страхования примерно одинаков.

Можно написать жалобу в ФССН (Федеральная служба страхового надзора) и РСА (Российский союз автостраховщиков), но как показывает практика, это редко помогает, страховая компания всегда найдет кучу причин для оправдания, а Вы получите один ответ из контролирующих органов: «Нарушений не выявлено».

Если страховая компания не доплатила, заплатила мало или меньше, чем должна

Законом установлено, что частью страхового акта является акт осмотра поврежденного имущества и отчет оценщика, и отказ страховщика представить отчет незаконен и наказуем. При этом в любом случае Вам легче организовать оценку за свой счет у независимого оценщика и убедиться, что сумма выплаты не занижена.

Что делать если страховая не платит?

Страховий ринок

Отдавая заявление лично – не забудьте его зарегистрировать в страховой компании (обязательно запишите входящий номер или попросите сделать копию с входящим номером, узнайте фамилию, имя и должность сотрудника, который принял уведомление).

Куда обращаться если страховая компания не выплачивает деньги

Мы поможем составить вам претензию в этот надзорный орган!

Если же страховая компания не заплатила по другим видам страхования, по КАСКО, ДСАГО или страхованию имущества, то жаловаться в РСА нет никакого смысла, поскольку они занимаются исключительно ОСАГО.

В данном случае целесообразно пожаловаться в ЦБ РФ и Прокуратуру по месту нахождения страховой компании. Суд по гражданско-правовым вопросам Однако, следует понимать, что если страховая компания не платит вам страховую выплату - это гражданско-правовой спор, а не уголовный.

К сожалению, в наше время нередко встречаются ситуации следующего вида: клиент оплачивает страховку с максимальным списком страховых случаев, тем самым надеясь полностью обезопасить себя. Однако, на деле выходит совершенно по-другому: клиент получил травму или повреждение имущества, обратился в страховую компанию с просьбой оплатить ему нанесенный кем-либо ущерб, однако страховая компания в выплате отказала. Как же поступить в данной ситуации? Смириться и больше не пользоваться услугами страховых компаний или же добиваться выплаты в судебном порядке?

Для начала стоит разобраться в причинах отказа (именно они позволяются страховщику не выплачивать клиентам денежные средства). Все основания обязаны согласовываться с Гражданским Кодексом. В нем же можно найти «нестраховые» случаи.

Следующие причины считаются основными:

• виновник не имеет страхового полиса;
• ключи были забыты в похищенном транспортном средстве;
• страховая компания не получила денежные средства от страхового агента;
• истек максимально возможный срок давности дела;
• документы, поданные в страховую компанию, имеют ошибки в оформлении.

Однако не стоит радоваться: всегда необходимо помнить, что страховые компании весьма изобретательны в выборе причин отказа (которые не удастся вместить в один список).

Что делать, если страховая компания отказывается платить по страховому случаю

Когда наступает страховой случай, владелец транспортного средства идет к страховщику с заявлением, в котором указана просьба возвращения денежных средств в качестве компенсации ОСАГО за причиненный вред. Но данные денежные средства клиент получает далеко не всегда: не платит страховая компания по ОСАГО довольно часто.

Важно! Оформление отказа тоже имеет значение: он оформляется в письменные формы с использованием официального банка фирмы. Кроме того, обязательно наличие аргументов, повлиявших на принятие данного решения.

Если клиент сомневается в правомерности решения фирмы, то ему необходимо тщательно перепроверить аргументацию и условия дела (в практике нередки случаи несоответствия внутренних правил компании и норм законодательства). Если условия окажутся неправомерными, то клиент обязательно выиграет дело.

Нередко компания отказывает в выплатах из-за ошибок в документации. Эту неточность исправить проще всего: необходимо лишь приехать к страховщику и исправить каждую ошибку в документах, либо привезти недостающие бумаги.

Если же компания признает инцидент нестраховым случаем, то клиент имеет право решать дело в судебном порядке, либо обращаться в РСА и ЦБ РФ.

Если страховщик не дал ответа в течение 20 дней (данный срок обязательно прописывается в договоре), то автовладелец должен самостоятельно провести независимую экспертизу, свидетельствующую о наличии ущерба транспортному средству (счет за проведение экспертизы также включается в документы при обращении в судебные инстанции). Если имеется необходимость, то нужно обратиться в медучреждение, где специалисты оценят вред, причиненный жизни или здоровью.

1. четко изложенные факты, свидетельствующие об инциденте;
2. размер причиненного ущерба;
3. указания на обращение в РСА, ЦБ РФ и судебные инстанции в случае отсутствия ответа в течение 7-10 суток.

Стоит ли обращаться в судебную инстанцию? Если вы так и не получили приемлемого ответа от фирмы, то смело прибегайте к созданию судебного процесса. В нем клиент будет истцом, а компания – ответчиком.

Истец обязан написать исковое заявление, к которому буду приложены.

• Заверенная копия каждого предоставленного компании документа.
• Заключение независимых экспертов, свидетельствующее о наличии морального и материального ущерба.
• Копия претензии, предъявленной страховой компании и ответ компании на нее.

Если суд решит, что истец прав, то страховщик будет обязан выплатить ему не только полную компенсацию по ОСАГО, но и 50% штраф, к которому будут добавлены все расходы на судебное разбирательство.

Как избежать отказа страховой компании

Чтобы уменьшить вероятность отказа в выплате, необходимо соблюдать следующий список действий.

1. Компания должна узнать о страховом случае.Лучше всего сообщать своему страховщику всю информацию незамедлительно: это не только поможет вам не упустить сроки, но и поможет компании самостоятельно разобраться в происшествии.

   Следует помнить! Все сроки прописаны в договорах (обычно они составляют от 30 до 90 дней). По истечении данного срока страховая должна прислать письменное уведомление о своем решении.

2. Сбор документации.Согласно законодательству, необходимо доказывать все обстоятельства дела посредством представления документации. Всегда отдавайте документы лично в руки, на оставшихся копиях сделав штамп, свидетельствующий о принятии документации – это не позволит страховщикам «потерять» ваши документы. Если обстоятельства не позволяют передать бумаги из рук в руки, то отправьте их с помощью почты или транспортной компании (обязательно сохраните уведомления о вручении и чек об отправке).
3. Чаще звоните страховщикам.Если сомневаетесь в продуктивности работы страховщиков, то обязательно звоните им, тем самым контролируя ход дела. При этом не просто задавайте общие вопросы, а просите подробных и четких объяснений.
4. Не бойтесь встречаться с руководителями.Именно начальство заставит нерадивых сотрудников немедленно приступить к работе. Это напрямую связано с положением рабочих мест в компании: над каждым директором филиала имеется ряд высокопоставленных лиц, которые с легкостью уволят любого из нижестоящих по служебной лестнице из-за таких причин, как: потерянный имидж фирмы;
   несоблюдение интересов организации.
5. Отправляйте жалобы.При малейшем ущемлении ваших прав, пишите жалобы (подача жалобы должна быть обязательно задокументирована по всем правилам), чтобы страховщик отвечал на них в письменном виде.
6. Пишите в другие инстанции.Если считаете, что страховая компания плохо выполняет свои обязательства, то не стесняйтесь подавать письменные жалобы в: прокуратуру;
   службу защиты прав потребителя;
   комиссию по регулированию рынка финансовых услуг;
   межрегиональные союзы, защищающие права страхователя;
   федеральную службу страхового надзораЕсли вы сумеете разъяснить любой из вышеперечисленных служб сложившуюся ситуацию, то они приедут в страховую компанию с проверками, тем самым заставляя страховщиков не только выполнить свои прямые обязанности, но и предъявить огромное количество документов.
7. Выскажите мнение.Не постесняйтесь и выложите в одном из блогов Вашего города вопрос из серии «страховая компания не платит что делать». При должном везении можно найти несколько людей с аналогичными проблемами и дать совместное интервью одному из местных телеканалов или одной из наиболее популярных газет: обычно страховщики не любят появление негативной информации о собственной фирме, предпочитая соглашаться фактически на любые условия клиента.
8. Не бойтесь судебных процессов.

   Следует помнить! Для наиболее успешного выступления в суде требуется собрать большое количество документов: справки, бумаги, характеристики, письма и так далее. Каждое слово на судебном процессе должно быть подкреплено доказательствами.

   Кроме того, лучшим решением будет использование помощи профессионального юриста, специализирующегося на подобных делах (не забудьте приложить к заявлению счета об оплате юридических услуг).

Не платит страховая компания по КАСКО: помощь автоюриста без предоплаты

Как известно, каждая проблема требует индивидуального подхода. Не является исключением, и проблема под названием «не платит страховая компания по КАСКО». Что делать? Воспользоваться услугами юриста.

Опытный специалист предложит комплексное решение проблемы, используя для этого несколько видов документов:

• претензию к страховщику;
• исковое заявление в судебную инстанцию;
• жалобу в ФФС;
• жалобу в РСС;
• другие документы.

Кроме того, опытный специалист поможет вам выстроить максимально корректную линию обвинения и поведения в ходе всего судебного процесса.

Страховые компании хотят заработать. Поэтому они пользуются всеми возможностями, чтобы не выплачивать страховое возмещение ущерба после ДТП по ОСАГО или КАСКО . Так же известно, что страховые компании не платят по ОСАГО и КАСКО сколько полагается - это подтверждено статистикой, которую собрал Верховный суд РФ.

Это интересно: в 2007 году страховые компании добровольно выплатили 41 100 000 000 рублей, в 2013 - 77 374 829 000 рублей. В 2007 году суды по искам взыскали со страховых компаний 1 397 151 258 рублей, а в 2013 - уже 25 333 531 031 рублей, то в 19 раз больше. Это те деньги, которые страховые компании должны были заплатить автовладельцам, но сами этого делать не захотели, и люди пошли в суды, и правильно сделали, как становится понятно. В 2007 году российские суды было подано 27 393 исков против страховых компаний, а в 2013 - уже 328 000. Рост в 11 раз.

Разберём основные причины отказов страховых компаний в оплате. Эти причины могут быть реальными и надуманными.

Не все документы поданы

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, ссылаясь на эту причину, то это может быть и правдой, и уловкой страховой, чтобы не платить.

Что делать? Читать Положение ЦБ РФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №431-П. Там в пункте 3.10 перечислены все документы, которые страховая может потребовать. Помните - требовать какие-то другие документы страховая права не имеет. Это установлено тем же самым пунктом Положения ЦБ РФ.

Важное дополнение: Закон об ОСАГО устанавливает, что если документы поданы не в полном необходимом составе, то страховая компания обязана уведомить об этом водителя в трёхдневный срок с момента подачи документов.

Если она этого не сделала, а теперь отказывается платить, ссылаясь на то, что документов не хватает, то следует писать претензию и готовиться к суду.

Кстати, если в поданных документах допущены какие-то помарки, описки и подобное - страховая также обязана известить об этом заявителя опять-таки в трёхдневный срок.

Ваш случай нестраховой

При этом встречаются ситуации, когда случай и в самом деле нестраховой. Например, если один автомобиль задел другой на стоянке, то отказ страховой в выплате будет законен.

Однако в Законе об ОСАГО понятие страхового случая прописано нечётко. Страховые компании, понятно, этим пользуются, объявляя многие «пограничные ситуации» нестраховыми случаями. Добиться выплаты без профессионального юриста, в таких случаях, бывает крайне сложно.

Водитель не предоставил автомобиль для осмотра

У добросовестного водителя нет никаких причин прятать повреждённый автомобиль от страховой компании. Более того, у водителя есть обязанность предоставить авто для осмотра или экспертизы - страховая не будет платить по ОСАГО или КАСКО пока не проведет экспертизу.

Пункт 3.11. Положения ЦБ РФ устанавливает, что в течение 5-ти дней с момента подачи документов на получение страховой выплаты водитель обязан предоставить для осмотра или экспертизы и сам автомобиль. Водитель и представитель страховой компании обязаны согласовать время и место проведения осмотра или экспертизы.

Если по каким-то причинам невозможно предоставить автомобиль для осмотра (например, он повреждён настолько, что исключается его передвижение по дороге), то необходимо уведомить об этом страховую компанию.

Водитель не обратился в нужное время с заявлением о выплате страховки

При этом ни Закон об ОСАГО, ни Положение ЦБ РФ не устанавливают, в какой срок водитель обязан обратиться в страховую с сообщением об аварии. В обоих документах указано, что он должен сделать это «при первой возможности».

Но это вовсе не означает, что необходимо сразу же, ещё сидя за рулём повреждённой машины, начинать звонить в страховую. Дело в том, что опять-таки ни Закон об ОСАГО, ни Положение ЦБ РФ не указывают, что если водитель нарушит требование «при первой возможности обратиться с заявлением», то он лишается права на выплату.

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, основываясь на том, что водитель якобы несвоевременно обратился с заявлением, то необходимо писать досудебную претензию и понимать, что скорее всего, придётся идти в суд против страховой.

Страховые компании становятся очень изобретательны, когда речь идёт о том, чтобы не платить страховое возмещение. Поэтому в одной статье предугадать все причины, по которым страховая компания может отказать в выплате, не получится.

Важнее знать, что мы готовы предоставить вам бесплатную юридическую консультацию о том, как стребовать страховое возмещение со страховой компании. Обратите внимание - консультация бесплатна и ни к чему вас не обязывает.

1. Помните, что факт подачи документов в страховую имеет правовое значение. Требуйте у сотрудника компании расписку в принятии этих документов или какую-то иную бумагу, в которой будут перечислены те документы, которые вы подали. Должна стоять дата. В таком случае страховая не сможет потом сказать «а нам же никаких документов не приносили».
2. Задавайте вопросы, если вам что-то непонятно. Иногда люди стесняются спрашивать, не хотят предстать в глупом виде. Помните, что не знать чего-то - нормально. А вот стесняться узнать - ненормально.
3. Если страховая срывает сроки (например, в течение 20-ти календарных дней не выплатила страховку и не прислала мотивированный отказ, а просто «отмалчивается»), то не надо успокаивать себя «ну они же должны», «в законе написано», «они обязаны». Практика показывает, что если страховая начала нарушать ваши права водителя, то дальше будет только хуже. Надо писать претензию и понимать, что придётся идти в суд.
4. Не занимайте позицию просителя. Со страховой вы заключили договор. И у вас и у компании есть права и обязанности, установленные законами и договором. Исполняя свои обязанности, страховая не оказывает вам услугу - она просто выполняет свои обязанности.
5. Не опасайтесь показаться неудобным, сварливым, скандальным клиентом. Начинать ругаться при этом, конечно же, тоже не стоит; в ругани со страховой вообще смысла нет. Но при этом надо помнить, что здоровая и разумная готовность защищать свои права увеличивает шансы на достойную выплату. И кстати, отсутствие «мягкотелости» заставляет сотрудника компании уважать клиента как человека. Психология-с.

Имеет ли смысл писать досудебную претензию

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, то имеет смысл написать досудебную претензию , но только в том случае, если она будет написана юридически грамотно. То есть юридическим языком, со внутренней логикой, со ссылками на действующие законы, постановления и правила. Тогда страховая увидит, что к делу подключился юрист, а значит, водитель настроен серьёзно - видимо, готов и в суд идти.

В непрофессионально написанной претензии, которая сводится к идее «вы мне должны заплатить, потому вы должны заплатить» смысла нет никакого.

Нужно ли писать в прокуратуру, другие контролирующие органы

Нет. Скорее всего, оттуда придёт ответ с советом обращаться в суд. А время будет потеряно.

Почему нужно обратиться к профессиональному юристу

• Потому, что вы, скорее всего, знаете не все свои права по Закону об ОСАГО. Например, что можно не брать деньги у страховой, а согласиться на ремонт, который проведут на СТО по направлению страховой. И выбрать эту СТО может автовладелец.
• Потому, что статистика утверждает, что если страховая решила не платить по ОСАГО или КАСКО, то, скорее всего, водителю придётся обращаться в суд. При этом автовладелец обязан направить досудебную претензию, причем грамотно составленную.
• Потому, что профессионально написанная претензия свидетельствует о том, что владелец автомобиля настроен серьёзно. Этот факт может убедить страховую, которая не платит по ОСАГО или КАСКО, что лучше всё-таки заплатить, чем быть потом ответчиком в суде.

Вам гарантирована анонимность. Всё, что вы скажете нашим юристам, так и останется в секрете, как этого требуют закон и профессиональная этика.

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, то следует поторопиться. Сроки - это очень важный критерий в праве. Поэтому чем раньше профессиональный юрист примется за дело, тем больше шансов на победу в суде.

Введение ОСАГО позволило решить множество проблем с возмещением вреда при ДТП. Однако все любят получать деньги, но мало кто любит платить. Не исключение и страховые компании. Слишком часто водители сталкиваются с тем, что страховщики либо затягивают сроки выплат, либо и вовсе отказывают в них под надуманным предлогом. Что можно предпринять тому, кто столкнулся с этой проблемой?

○ Проблемы с выплатами от страховой компании.

Прежде всего нужно разобраться, как именно «устроено» с точки зрения закона возмещение ущерба с помощью ОСАГО. В каких случаях компания может отказать в выплате по закону, в какие сроки должны перечисляться деньги, и какую сумму страховщики должны возмещать.

✔ Отказ в выплате.

Все случаи, когда страховщик действительно имеет право отказать в выплате на законных основаниях, перечислены в следующих нормативных актах:

1. ГК РФ.
2. ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее для краткости – ФЗ об ОСАГО).
3. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные положением Банка России от 19.09.2014 №431-П (далее – Правила ОСАГО).

В соответствии с этими нормативными актами компания имеет полное право отказывать в выплате средств для возмещения ущерба в следующих случаях:

• Компания не может убедиться в том, что страховой случай произошёл вообще, либо не может точно определить размер ущерба. Такое возможно, если владелец пострадавшего в ДТП автомобиля поспешил его полностью отремонтировать либо успел сдать машину на металлолом.
• На машину не был оформлен полис.
• ДТП произошло в период, когда полис ОСАГО не действовал.
• Владелец не сообщил в компанию о ДТП.
• Владелец машины пытается взыскать со страховщика упущенную выгоду.
• Речь идёт о взыскании морального вреда (в том числе за перенесённые страдания из-за травмы при ДТП).
• ДТП произошло во время учебной езды, автогонок либо при испытании новой конструкции автомобиля – при условии, что учеба, соревнования или тест проходили в специально отведённом для этого месте.
• Ущерб был причинён из-за особого характера груза, который перевозился на автомобиле – при условии, что перевозка страховалась по другому виду обязательного страхования.
• Водитель сам был виновником ДТП или же сам каким-то образом причинил вред своей машине.
• Причинение вреда при погрузочных работах на автомобиле.
• Вред был причинен работникам при исполнении ими служебных обязанностей, если этот вред должен возмещаться по другому виду страхования (например, ОМС).
• Вред был причинён жизни, здоровью или имуществу пассажиров, если ущерб должен компенсироваться обязательным страхованием при пассажирских перевозках (это другой вид страхования).
• Вред был причинён памятникам культуры, антикварному имуществу, религиозно-культовым предметам и некоторым другим особо выделенным в ст. 6 ФЗ об ОСАГО видам имущества.
• Вред состоит в загрязнении природы (к примеру, разлив ГСМ из бензовоза при ДТП ОСАГО не компенсирует).
• Имеет место «форс-мажор» - то есть вред был причинён во время войны, массовых беспорядков, стихийного бедствия и при иных обстоятельствах, которые нельзя было предвидеть, и на которые виновник вреда никак не мог повлиять.

По сути, приведённый перечень является исчерпывающим. Отказ в иных ситуациях страховая допускать не должна.

✔ Нарушение срока выплат.

Кроме необоснованного отказа другим примером нарушения норм законодательства со стороны страховщиков является затягивание с выплатами. Какие правила установлены на этот счёт?

Согласно Правилам ОСАГО, для рассмотрения вопроса о компенсации страховой компании даётся:

1. 20 дней – в общем случае.
2. 30 дней – если по договору ОСАГО и с согласия компании потерпевший приступил к ремонту машины в мастерской, с которой у страховщика заключён соответствующий договор.

Сроки считаются в календарных днях, но без учёта выходных и праздников. За это время страховщик обязан:

• Либо выплатить возмещение.
• Либо дать письменный и мотивированный отказ в выплате, который пострадавший затем может обжаловать в установленном законом порядке.

✔ Выплатили недостаточно.

Наконец, кроме полного отказа и затягивания сроков есть и третья хитрость страховщиков – занижение суммы выплат. Сколько же они должны платить по закону?

ФЗ об ОСАГО в ст. 7 указывает, что страховая отвечает в пределах следующих сумм:

• Если вред причинён только имуществу – 400 тыс. рублей.
• Если пострадали или погибли люди – 500 тыс. рублей.

При этом если ущерб больше этих сумм, недостающее можно уже взыскивать с виновника напрямую.

Размер компенсации, которую должен выплатить страховщик определяется двумя способами:

1. По жёстким нормативам, установленным законодательством. Например, при гибели человека в ДТП страховая обязана выплатить родственникам 475 тысяч и возместить расходы на похороны в пределах 25 тысяч.
2. По оценке причинённого ущерба, проведённой страховой компании.

Именно в последнем случае и возникают обычно проблемы: страховщики, пользуясь тем, что ущерб – оценочная категория, всеми возможными способами стараются занизить размер выплат. В ход идут любые способы – от «незамеченных» повреждений до отрицания связи между снижением стоимости имущества и страховым случаем.

Наилучший способ избежать занижения – это провести независимую экспертизу с привлечением представителя страховой компании.

○ Порядок досудебного решения.

Чтобы избежать проблем с выплатами, пострадавшему необходимо предпринять некоторые меры. Итак, что он может сделать?

✔ Независимая экспертиза.

В том случае, если оценка ущерба страховой вызывает сомнения, необходимо обратиться к независимому эксперту-оценщику и заказать у него экспертизу причинённого ущерба. Это делается следующим образом:

1. Потерпевший заключает договор с экспертным бюро или с отдельным экспертом, имеющим лицензию.
2. Согласуется время проведения экспертизы.
3. Страховая компания уведомляется о месте и времени, когда будет происходить осмотр и оценка повреждённого имущества. Наилучший способ это сделать – направить в их адрес телеграмму с уведомлением. Если воспользоваться этим методом, то в случае суда не будет споров о том, знала ли страховая о самом факте экспертизы.
4. Если представитель от страховой явился, он может участвовать в осмотре, наблюдать за действиями оценщика и задавать ему вопросы. Если же нет, но уведомление было – то экспертиза всё равно считается законной и состоявшейся. Практика показывает, что в большинстве случаев судьи соглашаются с позицией эксперта, не связанного с компанией, а не с оценками самого страховщика.
5. Надлежащим образом подготовленное и заверенное заключение (с прилагаемыми фотографиями повреждений и копий документов самого эксперта) направляется в адрес страховой компании при подаче претензии. Как правило, эксперты для этого изготавливают две заверенных копии заключения: одна идёт страховщику, а вторая остаётся у потерпевшего и может быть предъявлена в суде.

✔ Претензия страховой компании.

Законодательство устанавливает, что прежде чем обращаться в суд, потерпевший, не согласный с действиями страховой, обязан подать претензию. В претензии указывается суть ошибок, допущенных компании (неправомерный отказ, занижение суммы, просрочка выплаты и т.д.), а также требование их исправить.

Согласно ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО у страховщика есть 10 рабочих дней на то, чтобы отреагировать на претензию. По истечении этого срока он обязан:

• Либо исправить допущенные нарушения.
• Либо дать мотивированный письменный отказ. Этот отказ уже может быть обжалован в суд.

✔ Жалоба в РСА.

Действенной мерой по давлению на недобросовестного страховщика является жалоба в РСА – организацию, в которой обязательно должны состоять все страховые компании, продающие полисы ОСАГО. Для этого необходимо подготовить письменную жалобу и, приложив подтверждающие документы, направить её в РСА.

Однако надо помнить: РСА занимается лишь случаями, когда происходит грубое нарушение закона. К примеру, если компания, не указав никаких причин, отказала в выплате, либо требует документы, не предусмотренные Правилами ОСАГО – РСА может помочь. Также РСА берёт на себя выплаты при банкротстве страховой компании. Однако если речь идёт о споре, касающемся суммы возмещения – лучше сразу обращаться в суд.

✔ Жалоба в ЦБ РФ.

Также можно обжаловать действия страховой компании в ЦБ РФ. Дело в том, что именно Центробанк (он же Банк России, ЦБ) является тем надзорным органом, который контролирует компании, работающие в финансовой сфере. К числу полномочий этого органа относится и надзор за страховщиками.

Однако здесь та же проблема, что и с РСА: ЦБ реагирует на прямое нарушение законодательства – но не разрешает споры между страховщиком и страхователем, где формально страховая компания действует в рамках закона.

Проблема, когда страховая не платит по ОСАГО, знакома множеству автовладельцев не понаслышке. Вот почему на такой случай есть определенный порядок рекомендуемых действий, следуя которому в зависимости от «упертости» страховщика можно с большими или меньшими затратами времени получить желаемое: компенсацию ущерба после ДТП.

Страховая выдала отказ по ОСАГО

Когда ДТП произошло, согласно Закону «Об ОСАГО», а также следуя букве договора страхования, страхователь должен подать заявление в офис страховщика для материальной компенсации полученного ущерба. И хотя по договору страхования ответом должна быть выплата, на практике нередко клиенты получают в той или иной форме отказ. Для этого документа обязательны следующие правила:

• Отказ выдается только в письменной форме на фирменном бланке;
• Страховщик обязан перечислить, по каким причинам выдан отказ.

Если действия страховщика вызывают сомнения, необходимо очень тщательно проверить соответствие указанных в отказе причин закону. Противоречия встречаются куда чаще, чем принято считать. Однако, когда пункты договора противоречат закону, первенство принадлежит закону, а не страховой компании. Клиенту могут сколько угодно указывать на договор, но любые противоречия в нем действующему законодательству автоматически по всем спорным вопросам отсылают стороны к статьям Закона «Об ОСАГО». В законе указано ограниченное число причин, по которым страховщик все-таки может отказать клиенту в выплатах по ОСАГО:

• Отсутствие каких-либо документов, из числа тех, что страхователь должен передать страховщику после ДТП вместе с заявлением (перечень включает около 15 документов);
• Ошибки в предоставленных данных;
• Непризнание происшествия страховым случаем.

Две первых причины - поправимы, автовладелец может донести недостающие бумаги и исправить выявленные ошибки. Если же страховщик указывает на третью причину, то тут решить спор можно судом, в РСА, а также через ЦБ РФ.

Порядок действий

Страховщик не отвечает на заявление

Когда спустя 20 дней после подачи страховщику заявления о наступлении страхового случая, клиент не получает никакого ответа, наступает время для следующих действий.

Независимая оценка ущерба

Получить заключение эксперта можно путем заключения договора на оказание такой услуги в специализированной фирме. Оплатить такую экспертизу придется самостоятельно. В результате в заключении будет указано: какой ущерб нанесен автомобилю. Для любой инстанции, включая суд, документ будет иметь силу доказательства. Если пострадал в результате ДТП не только автомобиль, но и пассажиры, то потребуется дополнительная оценка нанесенного ущерба здоровью пострадавших.

Претензия страховщику

В письменной претензии клиент страховой компании излагает все важные факты о произошедшем ДТП, как вычислен ущерб, а также указывает на то, что в случае отказа страховщика выплатить полагающуюся компенсацию, далее последует обращение в РСА, ЦБ РФ или в суд через 10 дней после вручения данной претензии. Вручить претензию следует лично в офисе уполномоченному лицу под роспись или же направить ее заказным письмом с уведомлением и описью в адрес страховщика.

Жалоба в РСА или в ЦБ РФ

Так как любой суд требует немалого времени на получение решения, следует сначала попытаться решить спор со страховщиком в досудебном порядке. Обратиться страхователю можно в:

• Российский Союз Автостраховщиков (РСА), принимающий жалобы от клиентов страховых компаний, и помогающий им решить возникший спор;
• Департамент страхового рынка ЦБ РФ выполняет ту же функцию.

Форма заявления, подаваемого и в тот и в другой орган, унифицирована, при этом страхователь сообщает свои личные и контактные данные. Чтобы сэкономить время на переписке, лучше сразу приложить к заявлению копии документов, имеющих отношение к существу рассматриваемого спора со страховщиком.

Обращение в суд

В ситуации, когда страхователь не удовлетворен результатами обращений в инстанции, остается последнее средство - подать исковое заявление в суд. Сформулировать исковые требования, правильно изложить суть страхового спора, а также подкрепить документ всеми полагающимися доказательствами поможет опытный страховой юрист. В стандартный перечень приложений по искам такого рода входят:

• Копии всех тех документов, которые истец приложил к претензии в адрес страховщика;
• Экспертиза ущерба, нанесенного автомобилю и/или здоровью пострадавших;
• Ответ страховщика на претензию.

Положительное решение суда обяжет страховщика выплатить истцу полную сумму компенсации, а также штраф в размере 50% от этой суммы и компенсацию всех судебных расходов. Вот почему можно утверждать: добиться от страховщика положенных выплат можно, если есть полная уверенность в законности требования. Доказывать собственную правоту страхователю придется своими силами, но в помощь ему есть профильные ведомства и на крайний случай - суд.

Если у вас остались вопросы или вам требуется профессиональная помощь, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вам помочь разобраться в вашем конкретном случае.