Как да кандидатствате за кредит между физически лица. Правила за кандидатстване за заем на физическо лице от физическо лице

Договор за заем между физически лица се сключва от двама обикновени граждани. Същността му се състои в това, че една от страните предоставя, а другата получава материални ресурси за временно ползване. Относно срока и процедурата за връщане на средствата, страните по споразумението се договарят преди изготвянето на документа. Последният определя задълженията, поети от всяка страна.

Изготвянето и изпълнението на документа се основава на глава 42 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Основната цел е защита на правата на всеки от участниците в сделката.

Възможна е устна или писмена форма на такова споразумение. Вторият вариант се прилага, когато общата стойност на предмета на споразумението надвишава десет пъти минималната работна заплата, установена от закона към момента на сделката. В други случаи страните се ръководят единствено от собствените си предпочитания.

Писмено споразумение може да бъде нотариално заверено, но това не засяга правното действие на документа. Той може да бъде подписан и от свидетели на прехвърлянето на средства или други ценности, ако те присъстват по време на изпълнение на споразумението.

Видове кредити

Законодателството на Руската федерация подразделя този вид сделки на следните категории:

Целеви: предоставянето на паричен заем предполага използването на средства от получателя само за конкретни цели - за закупуване на определени стоки, лечение, образование и др.
Нецелеви: предвидени за всякакви нужди на гражданите, получателят има право да използва финанси по свое усмотрение. На практика това е по-скъпо решение от целевия кредит.

И двата вида транзакции могат да бъдат платени или безплатни, т.е. средствата се предоставят с очакване за плащане на лихва за тяхното използване или без допълнителна такса.

Касова бележка

За да се защитят, кредитополучателят и кредиторът могат да пишат разписки. Първият потвърждава, че е получил пари за временно ползване, а вторият - че са му върнати частично, изцяло или с лихва.

Разписките се считат за най-доброто решение на спорове. Често гражданите наивно вярват, че документ се изготвя само когато се заемат средства. На практика това изглежда така: кредитополучателят пише, че е получил сумата, а при връщането просто взема разписката от кредитора. Понякога този начин на действие е оправдан, но се случва хитър кредитор да измами длъжника.

Пример от лична юридическа практика:

Жена взе пари на заем от работодателя си на частно. Разписката е извършена между физически лица. Впоследствие тя напусна това място на работа по собствено желание, като си навлече гнева на шефа (заемодателя) с този акт, т.к. прекратяването на трудовото правоотношение е паднало на тримесечни отчети, които служителят не е изготвял.

Жената съвестно върнала заетите средства и взела предварително предоставената разписка. След известно време тя получи призовка. Ищцата била бивша шефка, която поискала връщане на дълг, който според нея вече бил платен.

Оказа се, че заемодателят е заменил разписката с копие, направено на цветен принтер, така че той е имал в ръцете си валиден документ, потвърждаващ, че парите са били преведени към тях, а ответникът не разполага с действителни доказателства за връщането на дълг. Естествено съдебното решение е взето в полза на ищеца.

При връщане на средства изисквайте разписка, потвърждаваща изпълнението на задълженията.

За да се избегнат негативни последици позволява изплащане на кредита чрез банков превод. В този случай се посочва номерът, датата на подписване на договора и целта на плащането. Понякога допълнително се съставя разписка за погасяване, но съществува риск от обратна ситуация: кредитополучателят може да твърди, че е направил две плащания - в брой и по банков път.

интерес

Договорът за заем между физически лица може да предвижда начисляването на допълнителна сума (неустойка) за забавено погасяване, както и определена сума или лихва за използването на средствата.

Схемата на плащане е посочена в договора или разписката, ако няма разпоредба за месечни плащания, се приема, че кредитополучателят е длъжен да изплати цялата сума наведнъж и да плаща лихва месечно, в съответствие с чл. 809 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Всички нюанси трябва да бъдат правилно посочени при сключване на сделка, в противен случай заемодателят не може да избегне съдебни спорове.

Характеристики на документацията

Подписването на договор за заем изисква спазването на определени правила.

Стандартната проба дава индикация за:

Пълно име. двете страни по споразумението;
паспортни данни на всяка страна;
местоживеене/регистрация на кредитора и кредитополучателя;
суми и дати на прехвърляне на финансови средства на длъжника;
начална и крайна дата на договора.

Когато прехвърляте всякакви ценности за временно ползване, няма да е излишно да съставите акт за приемане и предаване. Тази мярка ще спести и двете страни от съмнения и спорове относно правилното качество на имота.

Има стандартни образци за споразумения и разписки, но на практика трябва да следвате указанията на задължителните елементи, дори ако нещо липсва в шаблона.

Когато прехвърляте пари между любими хора, важността на писмения договор често се пренебрегва. Роднините се срамуват да искат разписка за предаване на материални ценности. Не се страхувайте да изисквате писмено потвърждение, близките ще разберат притесненията ви и в същото време ще бъдат по-дисциплинирани в изпълнението на задълженията си.

Заемът до заплата от приятел или роднина е познат елемент от живота ни. Много хора прибягват до този метод за решаване на финансовите си проблеми. Има много причини за това - нежелание да се обвързвате с кредитни задължения, да плащате високи банкови лихви и да се занимавате с документи.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

Понякога пречка за получаване на банков заем може да бъде лоша кредитна история или липса на официален доход от потенциален кредитополучател. Освен това, с физическо лице при индивидуални условия, заемът може да бъде по-изгоден. Заем от физическо лице може да носи висок риск от неизпълнение поради редица субективни причини. Как да се предпазите от невръщане на дълг? За да направите това, ще бъде полезно да прочетете информацията в статията.

Какво е

За да получите гаранции за връщане на заем, издаден на физическо лице, трябва да бъде сключен договор за заем с него в писмена форма.

Заем между физически лица е документирано доказателство за прехвърляне на средства от заемодател към заемополучател. Към този заем ще бъде полезно да приложите разписка от кредитополучателя, потвърждаваща пълното получаване на средствата.

Договорът за заем се урежда от гражданското законодателство на Руската федерация ().

Ние отделяме основните видове договори за заем и ги описваме изчерпателно.

Разграничаване:

безлихвен заем;
лихвоносен заем;
обезпечен заем.

Гражданският кодекс ви позволява да предоставите безлихвен заем, ако размерът на дълга не надвишава 50 минимални работни заплати, т.е. 5000 рубли (1 минимална заплата е равна на 100 рубли). Безлихвен договор е предмет на който ще бъдат имоти или вещи. Споразумението задължително трябва да съдържа бележка, че начисляването на лихва не е предвидено от условията на споразумението. Този вид договор за заем не подлежи на данъчно облагане поради липсата на печалба от заемодателя.

Спецификата на сключването на лихвоносен заем е в текста на договора да се посочи размерът на начислената лихва върху тялото на заема. Като част от сделката страните могат да определят времето за погасяване на дълга - в акции или на момент и начина на плащане на лихвата. Договорът за лихвен заем има данъчни последици и за двете страни.

Кредитополучателят може да получи доход под формата на спестявания от лихва за използването на пари назаем, ако лихвеният процент, начислен от него, е минимален (член 212 от Данъчния кодекс на Руската федерация). Това ще служи като основа за облагане с данък върху доходите на физическите лица. Заемодателят по закон ще трябва да плати данък върху получените печалби, а върнатата сума на дълга, разбира се, няма да бъде доход.

Обезпечен кредит се практикува, когато размерът на кредита е достатъчно голям или има съмнения относно платежоспособността на кредитополучателя. Договорът за заем ще има смесена форма - както договор за заем, така и договор за залог. Обезпеченият заем може да подобри условията на предоставения заем чрез намаляване на лихвения процент, тъй като рискът от неизпълнение на дълга е по-малък, отколкото в други случаи.

Има два основни вида договор за заем с обезпечение:

обезопасен с автомобил;
обезпечени с недвижими имоти.

Заемът, обезпечен с автомобил, е най-популярен, тъй като регистрацията му не изисква голям пакет документи. Автомобилът остава на собственика – паспортът на автомобила се предава на заемодателя като обезпечение.

Оценката обикновено се извършва от независима компания. Застраховката е желателна. Струва си да се вземе предвид и ликвидността на обезпечението – колко лесно може да бъде реализирано, ако кредитополучателят не е в състояние да изпълни финансовите си задължения. Използването на обезпечение е добър начин за подобряване на платежната дисциплина на кредитополучателя.

Обезпечаването на договор за заем със залог под формата на недвижим имот ще изисква задължителна държавна регистрация на споразумението. Практиката на залагане на недвижими имоти се използва при сключване на мащабни сделки. Залогът налага ограничения върху извършването на всякакви транзакции с него: той не може да бъде повторно заложен, продаден или дарен. Прилагат се и мерки за обезопасяване на имуществото.

Как да съставите договор за заем между физически лица, образец

Сключването на договор за заем изисква от участниците в него елементарни правни познания, които ще помогнат за правилното изпълнение на документа.

Договорът за заем се сключва между дееспособни пълнолетни граждани, притежаващи документи, удостоверяващи самоличността им. Документът се съставя писмено в няколко екземпляра (в 3 екземпляра, ако има нотариална заверка).

Договорът за заем включва:

лични данни на участниците в сделката;
дата и място на сключване на договора;
предмета на сделката;
размер на кредита и срок на погасяване;
размера на начислената лихва;
график за погасяване на кредита и лихвени плащания;
отговорността на страните, като правило акцентът е върху отговорността на кредитополучателя;
неустойки при нарушаване на условията на договора;
условия и начини за погасяване на дълга;
изисквания за предмета на обезпечението (ако заемът е издаден срещу обезпечение);
действия при форсмажорни обстоятелства;
причини за предсрочно прекратяване на договора;
заключителни разпоредби.

Попълването на договор за заем между физически лица е лесно. Намираме текста на договора в интернет, изтегляме го и започваме обработката. Попълваме данните и на двете страни, като не забравяме да посочим адрес на регистрация и действително местоживеене, ако се различават. Обсъждаме с кредитополучателя приемлив размер на лихвата за ползване на кредита.

Въвеждаме сумата и условията за погасяване на кредита. Необходимо е да се определи методът за получаване и изплащане на заем: в брой, на банкова карта или други методи (например кредитиране на електронен портфейл). Важно е да запомните, че договорните отношения не възникват от момента на подписване на договора, а при прехвърлянето на средствата на кредитополучателя.

При обсъждане на въпроса за погасяване на дълга е необходимо да се предвидят възможности за предсрочно погасяване и да се определи размерът на неустойката (неустойка) в случай на забавяне на плащането. Ако се планира връщане на плащането според графика на равни вноски, струва си да го координирате с кредитополучателя и да го формализирате като приложение към договора. Обсъждаме и записваме в текста на заема въпроса за разрешаването на спорната ситуация - как се планира да се разреши проблемът в случай на възникването му.

Струва си да се отбележи, че при сключването на сделка е най-добре да се предвидят всички нюанси, за да се сведат до минимум възможните рискове. Когато кандидатствате за заем за големи суми, не можете без помощта на професионален адвокат и нотариална заверка.

В заключение въвеждаме данните на страните и подписваме. Когато превеждате пари, не забравяйте да издадете разписка, която ще служи като допълнително доказателство за прехвърлянето на средства на другата страна. В разписката можете да посочите солидарната отговорност на съпрузите-свидетели при извършване на сделката. Също така си струва да запомните, че в случай на неизплащане на дълга, давностният срок от момента, в който кредиторът има право да поиска дълга, е три години.

Трябва да се отбележи, че договорът може да бъде подписан директно или обменът на документи чрез електронни средства за комуникация, поща или факс ще се счита за равен на подпис.

Може ли да се направи устно

Не е забранено да издавате заем с частен кредитор устно, ако имате доверие на кредитополучателя или сумата е малка. Гражданският кодекс обаче препоръчва ограничаване на устната форма на сделката, ако сумата на заема не надвишава 1000 рубли. В противен случай ще бъде по-безопасно да сключите договор за заем в писмен вид под каквато и да е форма.

Трябва ли нотариална заверка

Нотариално завереното заключение не е предпоставка за сключване на сделка. Споразумението ще се счита за валидно дори ако има редовно постъпване на средства. Много професионални адвокати обаче препоръчват сключването на споразумение с последващата му нотариална заверка, както и прехвърлянето на пари в присъствието на свидетели.

Всичко това се прави единствено и само за вашата безопасност. Пълният пакет от документи ще ви позволи бързо и ефективно да защитите интересите си в съда, ако е необходимо, за погасяване на заема.

При подписване на договор с обезпечение е необходима нотариална заверка на договор за кредит.

Без касова бележка

Въпреки факта, че договорът се признава за валиден от момента на подписването му, действителното му действие започва от момента на прехвърляне на парите на кредитополучателя. Най-добрият начин да докажете факта на прехвърлянето на пари е да предоставите разписка с точната сума на преведените пари, датата на получаване, паспортни данни и подписи на страните.

При липса на разписка могат да възникнат трудности в съда, тъй като договорът посочва намеренията на страните и дали парите са преведени по него или не, не е известно. В този случай ще трябва да бъдат изискани допълнителни доказателства – например показания на свидетели и др.

Следователно наличието на разписка ви гарантира от трудностите, които възникват при подготовката на доказателствената база в съдебното решение за връщане на заема.

Какъв може да бъде депозитът

Предмет на залог могат да бъдат движими и недвижими вещи.

Движимото имущество включва:

пари;
ценни книжа, акции;
депозити, акции.

За недвижими имоти:

къщи, стаи, апартаменти;
гаражи;
земя;
незавършено строителство.

При избора на обезпечение си струва да се вземе предвид неговата ликвидност и необходимостта от оценка от професионални експерти. Можете да залагате само имущество без тежести. Законът предвижда два вида обезпечения: залог, когато имотът се прехвърля на заемодателя, и обикновен залог, при който имотът остава в ползването на кредитополучателя.

Нарушаване на условията

Нарушаването на условията на договора за заем може да доведе до сериозни последици за кредитополучателя, предвидени в договора.

Интересът към въпросите за регистрация на договор за заем между физически лица се дължи на широкото му използване в ежедневието. Но много граждани изпадат в изключително неприятни ситуации, ако хората, на които са дали пари назаем, ги подведат. За да избегнете подобни проблеми, трябва да знаете как правилно да уредите паричен заем.

Ако няма възможност за получаване на заем от банка, кредитна институция, остава да вземете парите за ползване от физическо лице. Такива отношения между гражданите, когато едната страна (заемодателят) прехвърля пари на другата страна (заемополучателят), която се задължава да ги върне в определения срок и при договорените условия, се наричат договор за заем между физически лица.

Форма на споразумение

Помислете как правилно да съставите документ за превод на пари, какви точки трябва да бъдат предвидени в него, за да се гарантира безпроблемното му изпълнение.

Формата на договора зависи преди всичко от неговия размер. Ако предметът на договора е по-малък от десет, тогава можете да договорите заем и условията за връщането му устно. Във всички останали случаи се изисква писмена форма. При желание можете да го оформите при нотариус, но в закона няма такива изисквания. За да избегнете допълнителни материални разходи, свързани с плащането на нотариални услуги, можете да се ограничите до проста писмена форма. Съдебното производство се извършва по облекчен начин с издаване на съдебна заповед на заемодателя.

Понякога страните съставят споразумение в присъствието на свидетели, които също полагат своите подписи върху него. Няма специална нужда от това, тъй като фактът на прехвърлянето на парите се потвърждава от самия факт на сключването на договора.

Какво е значението на разписката на кредитополучателя при получаването на пари?

Същата роля играе и разписка, написана лично от кредитополучателя, в която се посочва точният размер на дълга, от кого и от кого е взет (като се посочват техните имена и паспортни данни), срокът за погасяването му и размерът на лихвата (Ако някой). В законодателството няма строги изисквания за изготвянето му. Трябва да се третира с цялата отговорност. По неоспорим начин доказва факта на заема. Когато заемате сума над хиляда рубли, помолете длъжника да напише собственоръчно разписка. Това ще ви помогне да избегнете проблеми със събирането на дългове в бъдеще.

Изисквания към договора

Можете сами да съставите договор за заем, защото не е особено трудно.

Акценти:

пълни данни за страните, като се посочват техните пълни имена, паспортни данни, адреси;
сумата на заема, посочена в цифрово и словесно изражение;
начин на превод на пари (в брой, чрез кредитиране по карта, банкова сметка);
Плаща ли се лихва и ако да колко?
срокът, след който дългът трябва да бъде върнат;
процедурата за връщане на парите, както и възможността за предсрочно погасяване на дълга. Можете да предвидите възможност за изчисляване на части, след което трябва да прикачите график на изчисленията или просто да посочите честотата на плащанията (например месечно или тримесечно);
прекратяване на задължения.

Ако възникнат нови обстоятелства, можете да направите допълнения или промени в договора, като ги издадете под формата на допълнително споразумение. Трябва да се направи в два екземпляра. И не трябва да допускате корекции в него. Примерен договор можете да изтеглите по-долу.

Компенсация на договорни отношения

Заемът между граждани може да бъде безвъзмезден. Това означава, че кредитополучателят връща след уговорения срок на кредитора точно сумата, която е взел за временно ползване. Ако договорът е сключен при такива условия, това трябва да бъде посочено.

Заемодателят има право да получи лихва от кредитополучателя за предоставения от него заем. Техните размери се определят по споразумение на страните и трябва да бъдат посочени в писмен документ. Ако в споразумението е посочено обезщетение без конкретна лихва, тогава за тях се взема процентът на рефинансиране, който е бил в сила към датата на сключването му (член 809 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Отговорност на страните

Съставянето на писмен документ е от особено значение, когато кредитополучателят не изпълнява задълженията си по него:

невръщане на взетата за ползване сума;
погасяване на дълг с лихва със закъснение в договорения срок.

При такива обстоятелства кредитополучателят носи отговорност под формата на плащане на лихва. Размерът му се определя от страните по взаимно съгласие и се начислява за всеки ден забава. Но общият размер на санкциите не трябва да бъде равен или да надвишава размера на дълга.

Желателно е да се предвидят всички възможни случаи на нарушаване на условията на договора от страните и отговорност в случай на тяхното възникване.

Решаване на спорове

Злонамереното неизпълнение на условията на договора за заем води до конфликтна ситуация. Най-добрият начин за разрешаването му ще бъде мирното уреждане на проблема. Струва си да се съгласите да отложите датата на изплащане на дълга, да намалите лихвата или да промените начина на изплащане на заема. Страните могат да уредят и тази опция: вместо да изплати дълга в парично изражение, кредитополучателят предоставя всякакви услуги или работа.

Ако преговорите са неуспешни, въпросът се решава в съда. Трябва да сте подготвени за факта, че съдебният преглед на делото няма да приключи бързо. В допълнение, това включва допълнителни разходи от страна на заемодателя: плащане на държавно мито и възможни услуги на адвокат за изготвяне на иск или представляване в съда. Съдебните изпълнители участват в изпълнението на полученото съдебно решение.

Когато заемът е оформен писмено (от нотариус или в обикновена писмена форма), съдебните процедури се извършват по опростен начин и в по-кратки срокове. За да се сведат до минимум загубите на кредитора в случай на нарушение на споразумението от страна на кредитополучателя, ще помогне само компетентната регистрация на отношения за прехвърляне на средства в дълг.

Основата на правоотношенията по договор за заем е прехвърлянето от заемодателя на пари, вещи, определени с родови характеристики или ценни книжа в собственост на заемателя. В резултат на превода на пари, в съответствие с правилата, установени в чл. 807 от Гражданския кодекс на Руската федерация, към момента на получаване на заем кредитополучателят има насрещно задължение да върне същата сума пари или вещи, придобити от него (със същото количество, вид и т.н.) в рамките на периода установени със споразумението.

ДОГОВОР ЗА ЗАЕМ N ___

__________________________________________________________

Ние, гр. _________________________________________________________________,

паспорт: серия ________, N __________, издаден от _____________________________,

наричан по-долу "Кредитор", и c. _______________________________,

паспорт: серия _______, N ________, издаден от ________________________________,

живеещ на адрес: __________________________________________________,

наричан по-долу ___ "Заемополучател", са сключили това споразумение на

както следва:

1. Кредиторът прехвърля собствеността върху _______________________ на Кредитополучателя

___________________________________________________________________________

за периода, посочен в този договор, а Кредитополучателят се задължава да върне

същата парична сума в срока, предвиден в този договор.

2. Този договор за заем е безлихвен.

3. В потвърждение за получаване на средства от Кредитора, Кредитополучателят предоставя на Кредитора разписка за тяхното получаване.

4. Кредитополучателят е длъжен да изплати цялата сума на кредита, посочена в клауза 1 от настоящото споразумение, не по-късно от "___" ___________ ____.

5. По искане на Кредитополучателя сумата на кредита може да бъде върната предсрочно или на части, но не по-късно от срока, посочен в клауза 4 от настоящия договор.

6. Ако Кредитополучателят наруши крайния срок за връщане на сумата на кредита, посочен в клауза 4 от настоящото споразумение, той е длъжен да плати на Кредитора неустойка (неустойка) в размер на ___% от невърната сума на кредита за всеки ден закъснение. Неустойката се начислява до изплащане на цялата сума на кредита, но не може да бъде повече от 100% от сумата на кредита.

7. Настоящият договор се счита за сключен от момента, в който Кредитодателят действително преведе заемната сума на Кредитополучателя, което се потвърждава с Разписка.

8. Договорът е съставен в два екземпляра с еднаква юридическа сила, по един екземпляр за всяка от страните.

ПОДПИСИ НА СТРАНИТЕ:

Кредитор: __________________________

Кредитополучател: __________________________

Договорът се сключва в присъствието на:

гр. _____________, паспорт: серия ______, N ______, издаден от ___________, с местожителство: ______________________________;

гр. ____________, паспорт: серия _______, N ______, издаден от ___________, с местожителство: __________________________.

Правила за изготвяне и съдържание на договор за заем между физически лица. лица

Тъй като говорим за договор за заем между физически лица. лица, то се счита за сключено в момента, в който на кредитополучателя бъде преведена сумата по кредита или друг предмет на договорното правоотношение.

Валута и други валутни ценности също могат да бъдат предмет на заем в Руската федерация при спазване на изискванията, установени в чл. 140, 141 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Съществените условия на договора са неговият предмет - парична сума, вещи и др., прехвърлени като обект на заема.

Съдържанието на договора за заем се определя от взаимните задължения и права на страните по договора. Съгласно това споразумение обаче само кредитополучателят действително носи задължението, след като получи заетите средства или вещи (член 810 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Заемодателят придобива правото да изисква от заемополучателя връщане на предмета на заема, а в някои случаи и плащане на лихви и неустойки.

Законодателството на Руската федерация предвижда възможност за предоставяне на целеви заем, при който кредитополучателят трябва да използва получения предмет на договора за целите, установени по споразумение на страните. Правилата, предвидени в разпоредбите на член 809, дават възможност на страните да предоставят заем срещу лихва.

важно! Ако заемът е предоставен с лихва за лични семейни или битови нужди, които не са свързани с предприемачество на кредитополучателите, тогава той може да бъде изплатен предсрочно, при условие че заемодателят бъде уведомен в рамките на един месец преди връщането.

От средата на лятото на 2018 г. промените, направени в гражданското законодателство относно финансовите транзакции, установяват изисквания за задължителна писмена форма на договор за заем, сключен между граждани, ако сумата му надвишава 10 000 рубли. Потвърждение на договорните отношения и самия заем може да бъде разписка, предоставена от кредитополучателя (член 808 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Нарушаването на условията на договора от страна на кредитополучателя може да доведе до прилагане на разпоредбите на чл. 811, ал. 1 на чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Въз основа на правилата, предвидени в разпоредбите на чл. 330 от Гражданския кодекс на Руската федерация, ако кредитополучателят закъснее да изпълни задълженията си, заемодателят има право да поиска плащане на неустойка. В този случай заемодателят не е длъжен да доказва, че е претърпял загуби.

Кредиторът има право да поиска плащането на неустойка, която се определя от закона (Граждански кодекс на Руската федерация, член 332).

Трябва да се помни: споразумението за размера на наказанието не трябва да нарушава основните и основни принципи на гражданското право, установени от разпоредбите на чл. 1, 10 от Гражданския кодекс на Руската федерация, както и други норми на законодателството на Руската федерация (разумност, добросъвестност и равенство на условията на договорните отношения).

Попълване на договора за заем

Документът, определящ условията на договора за заем, предполага посочване в самото начало на пълната му информация за страните, както и мястото и датата на сключване.

Споразумението трябва да съдържа точния размер на прехвърлените средства или описание на вещта с нейните качествени, родови и количествени характеристики, както и условията, при които обектът на заема се прехвърля в собственост и трябва да бъде върнат на заемодателя.

Необходимо е да се посочи и срокът за изпълнение на договора, както и условията, при които договорът е валиден.

Условията за прилагане на наказанието могат да бъдат посочени в споразумението в отделен раздел. При липса на такова, събирането на неустойка ще става по правилата и по начина, установен от закона.

Договорът трябва да бъде съставен в броя на страните по правоотношението и също така да съдържа в края на документа техните пълни данни и лични подписи.

С физическо лице изготвя имуществени отношения между кредитора (физическо или юридическо лице) и кредитополучателя (гражданин). Кредиторът се стреми да се защити от не, но целта на кредитополучателя е да избегне плащането на допълнителна лихва. Като цяло трябва да се отбележи, че правната регистрация на паричните отношения винаги е правилният начин, тъй като дисциплинира и двете.

Съгласно договора за заем едната страна (заемодателят) прехвърля пари или други вещи, определени с родови характеристики, в собственост на другата страна (заемополучателя), а заемателят се задължава да върне на заемодателя същата сума пари (сума на заема) или равно количество други получени от него вещи от същия вид и качество.
Договорът за заем се счита за сключен от момента на прехвърляне на пари или други вещи.
Изкуство. 807 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Ето как законът разкрива понятието договор за заем. От гореизложеното могат да се направят редица важни изводи:

При заеми можете да вземете не само пари, но и други неща. Освен това предмет на договор за заем може да бъде не всяко имущество, а само това, което се определя от родови признаци, т.е. като килограм захар или литър мляко. Но предмет на договор не могат да бъдат произведения на изкуството, бижута или автомобил.
Договорът за заем не е правно обвързващ, докато парите действително не бъдат прехвърлени на кредитополучателя. Тези. всякакви обещания за прехвърляне или приемане на средства от гледна точка на закона са абсолютно инертни.

Да избера ли кредит от банка или кредит от физическо лице? вторият вариант е много по-интересен. Така че по дефиниция не може да бъде безлихвен, банката просто е длъжна да вземе такса от кредитополучателя за услуги, но заемът може да бъде безвъзмезден (безплатен). Освен това, като сключите договор за заем, можете да спестите значително време, без да го губите за формалности - не е необходимо да събирате цял пакет документи, няма време за разглеждане на заявлението, няма проверка за сигурност , всичко е много по-просто. Не е необходима и нотариална заверка на договора.

Нюансите на договор за заем с физическо лице

Законът изисква договорът за заем да бъде сключен в писмена форма не във всички случаи, а само ако размерът на заемните средства надвишава хиляда рубли. Ако той действа от страна на заемодателя, тогава договорът във всеки случай се изготвя на хартия.

Както беше отбелязано по-горе, договорът за заем може да бъде платен (с лихва) или безплатен. Но какво ще стане, ако в договора не е посочено времето, свързано с лихвата?В тази връзка законът (член 809 от Гражданския кодекс на Руската федерация) е разработил следните правила:

1. Договорът се приема за безвъзмезден, ако в него не е пряко посочена лихва, при условие че:

договорът е сключен между физически лица в размер на по-малко от 5000 рубли;
ако не парични средства, но всяко друго имущество се прехвърля в заеми.

2. Ако лихвата не е посочена в споразумението, но по своята същност тя не е безвъзмездна, тогава в този случай размерът на лихвата се определя въз основа на процента на рефинансиране (към момента на писане на статията - 8%).

3. При предсрочно погасяване на сумата по дълга, заемодателят има право да получи лихва за времето, предхождащо плащането на заема.

Заемодателят има право да поиска предсрочно погасяване на заема, ако заемополучателят забави плащането на следващата част от дълга или ако не изпълни задълженията си за осигуряване на връщането на заема (не предостави обезпечение или обезпечението губи своята стойност).

Как да сключите договор, за да няма проблеми по-късно?

Първо, въпреки факта, че договорът за заем не подлежи на задължителна нотариална заверка, е желателно да се погрижите за този въпрос.

За заемодателя това ще бъде полезно, ако кредитополучателят реши да оспори договора за заем, например на основание, че той е подписан под заплаха от насилие или поради комбинация от трудни житейски обстоятелства. Гражданското законодателство предоставя доста начини за признаване и оспорване на транзакция и понякога съдебните спорове толкова много забавят процеса на изплащане на заем, че някои просто прекратяват делото. За да не бъдете въвлечени в подобно дело, по-добре е да не бъдете твърде мързеливи, за да посетите нотариус.

Второако по някаква причина не е било възможно да се използват услугите на нотариус, тогава писането на текста на договора трябва да бъде поверено директно на длъжника. Освен това той трябва да прави това не на компютър или пишеща машина, а със собствената си ръка. Този подход гарантира, че в случай на почеркова експертиза, тя ще покаже 100% верен резултат. Използвайки само подпис, експертът често се затруднява да отговори от чия ръка е нарисуван.

на трето място, при подписване на договора е желателно да присъстват свидетели, като паспортните им данни трябва да бъдат посочени в текста на договора. Важно е, че свидетелите са били от различни страни, като в същото време не са били общи познати.

Четвърто, личната информация за страните (паспортни данни, адреси, телефонни номера и др.) трябва да бъде посочена възможно най-пълно в договора. И разбира се, желателно е да се провери дали посочените данни съвпадат с действителните.

Спазването на тези прости правила ще помогне да се избегнат много сериозни проблеми, ако между страните възникне конфликт относно връщането на дълга.

В този случай приложете обща давност, т.е. 3 годинипрез който можете да кандидатствате. На пръв поглед такъв период може да изглежда доста дълъг, но практиката познава много случаи, когато делото се разпада в съда само на това основание. Следователно не трябва да се бавите, трябва да се съдите след няколко месеца забавяне на плащането, без да обръщате внимание на убеждаването на длъжника.

Независимо дали искате да вземете пари назаем или обратното, вземете ги назаем, във всеки случай е по-добре да го направите с възможността да използвате компетентен. На нашия уебсайт можете да намерите професионалисти, които могат да помогнат при решаването на такива проблеми.