Je možné predčasne splatiť spotrebný úver? Hlavné nevýhody a výhody predčasného splatenia úveru

Mnohí naši občania žiadajú o rôzne bankové úvery. Zároveň nevedia, ako výnosne a bezbolestne je možné ušetriť na preplatkoch. Akú schému splácania si vybrať? Je možné získať späť svoje peniaze za poistenie?

Zvážme všetky otázky podrobnejšie.

Ako splácať úver ekonomicky, najziskovejšie schémy

Dnes sa za najziskovejšie schémy splácania pôžičiek považujú:

• diferencovaná schéma;
• možnosť anuity.

Ak hovoríme o prvej možnosti, potom to znamená mierne zníženie mesačných splátok. Jednoducho povedané, spočiatku musíte platiť poistné vo veľkých sumách, ale v nasledujúcich mesiacoch sa suma znižuje.

Táto schéma je výhodná pri žiadosti o hypotéku alebo pri kúpe auta.

Približnú sumu môžete vypočítať pomocou vzorca:

úroková sadzba + pevná časť = platba.

V tomto vzorci je pevnou časťou splatenie hlavnej časti úveru. Samotné percentá sa určujú takto:

(zostatok*stávka)/100.

Pozrime sa na príklad: Klient dostal pôžičku vo výške 1 milión rubľov. Doba pôžičky je 20 rokov a úroková sadzba je 12 %.

Celková suma by sa teda mala vydeliť 240 mesiacmi (20 rokov) a získa sa mesačná pevná suma 4 000 166 rubľov. Upozorňujeme však, že úroková sadzba sa bude líšiť. Napríklad za prvých 10 rokov pri splácaní 50 % sumy istiny úveru sa suma vypočíta:

((0,5 milióna x 12 %)/1 rok)/100 % = 5 tisíc rubľov. teda celková výška mesačnej platby je 9 tisíc 166 rubľov.

Táto schéma je ideálna pre občanov, ktorí:

• dostávať nestabilné mzdy;
• mať túžbu výrazne znížiť výšku preplatku;
• poskytuje úvery na dlhé obdobie.

Ak hovoríme o anuitnej možnosti, využívajú ju tí občania, ktorí si berú úvery na mieru.

S takouto schémou sa vyrába výpočet celkových nákladov na úver okrem jednorazovej provízie. Celá suma sa vydelí dobou pôžičky. Dlžník bude musieť platiť mesačne pevná platba.

Táto možnosť je výhodná v tom, že nie sú problémy s veľkosťou mesačnej splátky. Dlžník vie, kedy a koľko musí zaplatiť.

Táto schéma je ideálna pre tie kategórie dlžníkov, ktorí:

• mať stabilný plat;
• nemôže finančne prispieť viac ako je požadovaná suma;
• poskytuje úvery na krátke obdobie.

Ako výhodne predčasne splatiť úver

Možnosť výhodného splatenia pôžičiek pred termínom do značnej miery závisí od faktorov, ako sú:

• prítomnosť alebo absencia sankcií za predčasné splatenie úveru. Jednoducho povedané, je táto možnosť bankou povolená;
• Je v zmluve uvedený mesačný splátkový kalendár?

Analýza úverovej zmluvy

Predtým, ako dlžník, keď budú k dispozícii finančné prostriedky, pôjde do banky predčasne splatiť svoj úver, musíte venovať pozornosť niektorým nuansám:

• pri krátkodobých výpožičných obdobiach spravidla chýba možnosť predčasného splatenia úveru;
• v zmluve môže byť ustanovené obmedzenie predčasného splatenia úveru počas prvých 6 mesiacov jeho čerpania;
• dohoda môže obsahovať obmedzenie minimálna veľkosť platba pri predčasnom uzavretí úveru.

Ak zmluva neobsahuje žiadne obmedzenia, môžete zvážiť otázku predčasného ukončenia úverových záväzkov (predčasné splatenie úveru).

Aký je postup pri predčasnom splatení úveru?

Ktorýkoľvek z dlžníkov má každé právo počas trvania úverovej zmluvy splatiť ho úplne alebo čiastočne. Je však potrebné pamätať na to, že napriek absencii obmedzení v zmluve musí dlžník kontaktovať zamestnanca banky a oznámiť mu to. Svoju túžbu musíte oznámiť najneskôr 30 kalendárnych dní pred dňom, kedy sa uskutoční platba za predčasné splatenie úveru.

Navyše, pri kontaktovaní zamestnanca banky vás tento požiada o vypracovanie žiadosti o právo na predčasné splatenie úveru. Tento dokument sa vyhotovuje v prítomnosti zamestnanca banky podľa ním stanoveného vzoru.

Ako správne uzavrieť bankový úver

Je potrebné pamätať na to, že splatenie úveru od banky, napríklad od Sberbank, neznamená, že úver je úplne uzavretý a bankári nemajú voči dlžníkovi žiadne pohľadávky.

Pozrime sa ako príklad na postup uzavretia úveru pomocou Sberbank. Táto schéma je vhodná aj pre všetky ostatné bankové inštitúcie.

Algoritmus je teda nasledujúci:

1. 1 krok. Najprv musíte požiadať zamestnancov banky o potvrdenie o uzavretí úveru a neexistencii nárokov. Stojí za zmienku, že niektoré banky ho odmietajú poskytnúť, a preto je potrebné vašu žiadosť odôvodniť článkom 15.26, ktorý obsahuje sankcie pre zamestnancov banky, ktorí odmietnu vydať tento doklad. Ukladá sa pokuta vo výške 50 tisíc rubľov.
2. Krok 2. Úplné uzavretie bankových účtov. To znamená, že pri žiadosti o úver mohli byť otvorené sprievodné účty. Ak manažér deklaruje ich prítomnosť, musíte ho požiadať, aby ich zatvoril. Možno budete musieť napísať vyhlásenie - vyhotovuje sa v prítomnosti bankového manažéra.
3. Posledný krok. Zastavená nehnuteľnosť. Po úplnom splatení úveru je potrebné odstrániť obmedzenia na. Mali by to urobiť bankári automatický režim, ale informovaný znamená pokojný. Ak nedôjde k odstráneniu vecného bremena, je potrebné domáhať sa zrušenia tohto obmedzenia.

Po dokončení týchto jednoduchých krokov môžete s istotou povedať, že pôžička je úplne uzavretá a teraz sa už nemusíte obávať.

Ako rýchlejšie splatiť pôžičku, ak nemáte peniaze

Ak má dlžník záujem splatiť úver čo najrýchlejšie, existuje niekoľko možností:

1. Kontaktujte príbuzných alebo priateľov. Táto možnosť zahŕňa požičanie určitej sumy od vašich príbuzných alebo znalosť finančných prostriedkov, ktoré vám pomôžu pôžičku rýchlo splatiť. Súhlasíte s tým, že je jednoduchšie splatiť dlh „svojim“ ako sa vysporiadať s vymáhačmi dlhov.
2. Získajte prácu navyše. Tu, ako sa hovorí, všetko závisí od regiónu bydliska alebo od samotnej túžby dlžníka. Môžete si nájsť večernú prácu, ktorá vám umožní rýchlo splatiť pôžičku, alebo skúsiť šťastie na stránkach na voľnej nohe.
3. Úspora alebo daňový odpočet. Táto možnosť zahŕňa použitie vášho vkladu (ak ho máte, samozrejme). Ak neexistujú žiadne osobné vklady, môžete kontaktovať daňový úrad v mieste vášho bydliska a vyplňte žiadosť o daňový odpočet. Spravidla pôjde o sumu približne 13 % z výšky úroku (samotného úveru). Po prijatí odpočtu môžete tieto prostriedky použiť na splatenie úveru.

Úver je splatený, je možné vrátiť poistku?

Ak je úver úplne splatený, pri pokuse o vrátenie poistných prostriedkov môže nastať jedna z niekoľkých možností:

• Možnosť 1. Poisťovňa môže čiastočne preplatiť hotovosť, ak od podpisu zmluvy už uplynulo viac ako 6 mesiacov. Poisťovňa spravidla odmieta vyplatiť finančné prostriedky z dôvodu vysokých administratívnych nákladov. Ak je vrátená suma vyššia ako 100 tisíc, môžete požiadať o vytlačenie nákladov poisťovateľov.
• Možnosť 2. Poistné prostriedky je možné v plnej výške vrátiť len v situáciách, kedy dôjde k splateniu úveru počas prvých 2 mesiacov od dátumu registrácie poistnej zmluvy.

V ktorejkoľvek z možností musíte kontaktovať poisťovňu s nasledujúcim zoznamom dokumentov:

• cestovný pas;
• kópiu zmluvy o pôžičke;
• potvrdenie od banky potvrdzujúce úplné uzavretie úveru.

V akých prípadoch poisťovňa vypláca úver?

Poisťovatelia môžu vyplatiť úver namiesto dlžníka len v situáciách, ktoré sú uvedené výlučne v poistnej zmluve.

Existuje niekoľko druhov poistenia, a to:

• poistenie života a zdravia dlžníka;
• poistenie bezpečnosti majetku (záruky).

Ak hovoríme o prvom type poistenia, potom to znamená napríklad:

• smrť dlžníka;
• preukázanie skutočnosti invalidity (vážne ochorenie, možné zdravotné postihnutie atď.).

Druhá možnosť znamená prítomnosť akéhokoľvek poškodenia kolaterálu, ktoré nebolo úmyselne spôsobené samotným dlžníkom:

• prírodné katastrofy;
• oheň;
• povodeň a pod.

Stojí za pozornosť, aby boli uvedené všetky podmienky, za ktorých poisťovňa spláca úvery samostatne každá konkrétna dohoda. Z tohto dôvodu môžeme povedať, že podmienky sú všade iné a zmluvy si pred podpisom treba poriadne preštudovať.

Ako správne a výhodne splácať anuitný úver

S anuitnou schémou najlepšie riešenie bude pokus minimalizácia výšky mesačnej splátky a zároveň bez úpravy výpožičnej doby.

Jednoducho povedané, každý mesiac dlžník zaplatí zníženú splátku a ušetrí rozdiel oproti predchádzajúcej sume.

Napr.: Pôžička je platná na 20 rokov. Prvých 10 rokov dlžník zaplatí nie 10 000 rubľov, ale 7 000 rubľov, ale po 10 rokoch bude potrebné splatiť pôžičku 13 000 rubľov.

Existuje však nuansa: za 10 rokov s mesačným sporením môžete získať sumu, ktorá stačí na predčasné splatenie úveru, a tým ušetriť peniaze.

Vymáhanie splateného úveru ručiteľom od iných ručiteľov

Jeden z ručiteľov má právo vymáhať určitú sumu úveru od druhého ručiteľa súdnou cestou len v prípade, ak nie je preukázané vedľajšie ručenie.

Článok 325 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie jasne upravuje túto otázku: splnenie subsidiárnej zodpovednosti v plnom rozsahu oslobodzuje zostávajúcich ručiteľov od plnenia pohľadávok veriteľov.

Okrem toho podľa článku 365 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie má ručiteľ, ktorý splatil dlh hlavného dlžníka na vlastné náklady, v plnej miere právomoci veriteľa vo vzťahu k druhému ručiteľovi.

To znamená, že na súde má plné právo vymáhať nielen časť finančných prostriedkov, ale aj požadovať pokutu za nesplnenie si povinností ručiteľa.

Kto by mal splácať úver po smrti dlžníka?

V takom prípade jeho dlh prechádza na jeho bezprostredných dedičov. Ale dedičia majú plné právo vyhnúť sa takýmto problémom. To je možné len vtedy, ak si dedičstvo neuplatnia.

Ak sa porozprávame jednoduchými slovami, potom úver spláca ten, kto vstúpil do dedičstva po zosnulom dlžníkovi. Ak žiadne nie sú, zvyšnú sumu dlhu uhradí poisťovňa.

Ak dlžník nesplatí pôžičku, mali by zaplatiť príbuzní?

Príbuzní bezohľadného dlžníka budú musieť zaplatiť jeho pôžičku iba vtedy, ak je jeden z nich ručiteľom, inak nemajú s dlhmi dlžníka nič spoločné.

Ak je dlžník bezohľadný, finančné prostriedky vyplatia ručitelia.

Zodpovednosť za nesplatenie pôžičky: čo sa stane, ak nesplatíte vôbec

Ak dlžník odmietne splatiť úver alebo tak nemôže urobiť z dôvodu finančných problémov, banka môže účtovať pokuty alebo uložiť pokutu.

Viac o úrokoch sa dozviete z vašej zmluvy, ktorá obsahuje všetko (každá pôžička má svoje vlastné podmienky trestu).

Najhoršou možnosťou je obrátiť sa banka na súd a... Za účel zaistenia sa považuje ich predaj na dražbe a splatenie pôžičky na tieto náklady.

Video konzultácie

O pravidlách predčasného splatenia - v programe „Ráno s Guberniou“

Negatívny vplyv majú mesačné náklady na obsluhu úveru rodinný rozpočet. Výsledkom je, že preplatok na úvere predstavuje pôsobivé číslo zodpovedajúce veľkosti dlhového záväzku, a preto, ak je možné splatiť dlh v predstihu, je potrebné zložiť dostupné peniaze.

Ako predčasne splatiť úver

Keď sa dlh vráti banke nad rámec plánovaných platieb stanovených v harmonograme, úver sa zníži. Dlžník získa možnosť ušetriť na platbách úrokov. V tomto prípade veriteľ príde o zisk, ktorý sa rovná prospechu dlžníka, preto si banky predtým účtovali pokutu za splatenie úveru v predstihu, aby kompenzovali svoje straty.

Po novelách Občianskeho zákonníka zákon zakazuje zadržiavanie akejkoľvek provízie pri predčasnom splácaní požičaných prostriedkov. Existujú dve možnosti, ako znížiť náklady na pôžičky. Finančné prostriedky môžete vložiť pred dohodnutým obdobím na:

• úplné uzavretie dlhu;
• krytie časti dlhu.

Výpočet predčasného splatenia hypotéky

Dlžník vynakladá obrovské náklady na obsluhu hypotéky - jej veľkosť je veľká, je vystavená na dlhé obdobie, takže dlh musí byť splatený rýchlejšie. Po rozhodnutí o predčasnom splatení peňazí sa dlžník musí obrátiť na pobočku banky a požiadať o výpočet predčasného splatenia hypotéky – zistiť výšku svojho dlhu a výšku najbližších splátok úrokov z hypotéky.

Potom sa musíte rozhodnúť, akú sumu je možné vložiť a či to bude stačiť na úplné alebo čiastočné uzavretie dlhového záväzku. Ak nie je dostatok finančných prostriedkov na definitívne uzatvorenie úveru, je potrebné prepočítať hypotéku na predčasné splatenie a zistiť nový splátkový kalendár. Pre úverové inštitúcie nie je výhodné, aby dlžník predčasne splatil zostávajúci úver alebo jeho časť, preto je potrebné zistiť, či existuje dočasné moratórium alebo obmedzenia:

• pre minimálne platby;
• za platobné obdobie.

Ako predčasne splatiť úver od Sberbank

Banka poskytuje svojim klientom možnosť splatiť svoj dlh úplne alebo čiastočne v predstihu. Ak chcete vykonať predčasné splatenie pôžičky od Sberbank, musíte napísať žiadosť. Musí obsahovať dátum vloženia prostriedkov, sumu a číslo účtu, z ktorého budú prostriedky odpísané. Predpokladom je, že uvedený dátum musí striktne pripadať na pracovné dni.

Predčasné splatenie pôžičky za VTB 24

Banka poskytuje dlžníkom možnosť predčasne splatiť úver. Existuje postup na podanie žiadosti:

• na čiastočné splatenie úveru - jeden pracovný deň pred termínom splatnosti uvedeným v informačnom liste;
• na úplné zaplatenie zostatku dlhu - deň pred plánovaným termínom splatenia.

Pre čiastočné splatenie úveru má poskytovateľ úveru stanovený minimálny limit splátky, ktorý je uvedený pri uzatváraní zmluvy o úvere. Na určenie spôsobu splatenia zostávajúcej časti úveru je klientovi ponúknuté použitie kalkulačky predčasného splatenia VTB 24 Dlžník si môže vybrať jednu z možností a uviesť ju v žiadosti:

• znížiť veľkosť mesačných platieb a zachovať ich počet;
• platiť rovnakú mesačnú splátku a skrátiť dobu splatnosti úveru.

Ako splatiť pôžičku v plnej výške pred termínom

Úplné predčasné splatenie úveru zahŕňa zaplatenie zvyšného zostatku dlhu a úrokov naakumulovaných v čase splatenia. Nuansy:

1. Pred zaplatením svojich úverových záväzkov si musíte od úverového inšpektora zistiť presnú výšku ďalších poplatkov: splátky, oneskorené platby, pokuty.
2. Potvrdenie o zaplatení dlhu bude zárukou, že v budúcnosti nenastanú žiadne nepríjemné situácie.
3. Mali by ste tiež požiadať o písomné potvrdenie o splatení úveru.

Čiastočné predčasné splatenie úveru

V prípade nedostatku finančných prostriedkov na úplné pokrytie úverových záväzkov je možné čiastočné predčasné splatenie úveru. Pri úhrade časti dlhu sa prepočítava harmonogram splátok. Spôsob platby budúcich mesačných splátok závisí od spôsobu platby uvedeného v úverovej zmluve. Platby sa rozlišujú:

• diferenciál;
• renta

Pri rozdielových platbách je úverový orgán rozdelený na rovnaké zložky. Mesačná splátka pozostáva z jednej splátky plus úroku z úveru. Výhodou tohto spôsobu určovania splátok je rýchle zníženie dlhu a menšia výška preplatku na úverových záväzkoch. Existuje len jedna nevýhoda - na začiatku musíte zaplatiť veľké poplatky. Pri predčasnom zaplatení časti dlhu sa znížia úroky a doba pôžičky.

Anuitné poistné vyžaduje rovnaké mesačné platby. Nevýhodou tohto spôsobu je pomalý pokles úverových záväzkov a veľké preplatky. Ak zaplatíte časť dlhu v predstihu, banka vám môže ponúknuť možnosť výberu:

• zníženie plánovaných mesačných príspevkov;
• zníženie ich počtu (výpožičná lehota).

Podmienky predčasného splatenia úveru v Sberbank

Bankových dlžníkov zaujíma, či je možné predčasne splatiť spotrebný úver. Finančná inštitúcia nestanovuje obmedzenia na splatenie dlhu vopred, nie sú stanovené žiadne limity na minimálne platby ani moratórium. V určený deň musíte vložiť určitú sumu peňazí na konkrétny účet. Nesplnením jednej z podmienok sa žiadosť zruší a dlh sa odpíše podľa predchádzajúceho rozvrhu.

Ako zariadiť predčasné splatenie úveru

Pri rozhodovaní o úplnom alebo čiastočnom vyplatení dlhu je dôležité vziať do úvahy všetky právne aspekty postupu pri vklade peňazí – je potrebné správne vyplniť všetky dokumenty. Registrácia predčasného splatenia úveru si vyžaduje postupnú sériu akcií:

1. Písomné oznámenie finančnej inštitúcii o svojich zámeroch. Vzor žiadosti môžete získať od pracovníka banky a správne ju zostaviť - uveďte presnú sumu, ktorá bude vložená na účet alebo kartu, a dátum jej vkladu.
2. Aby ste sa vyhli problémom, musíte vziať do úvahy toto odporúčanie - nezabudnite zaregistrovať aplikáciu v banke. Po registrácii banka túto žiadosť posudzuje minimálne tri dni (maximálne päť) a rozhodnutie oznámi klientovi.
3. Zaznamenanú sumu je vhodné vložiť pred stanoveným dátumom, aby bolo zaručené jej pripísanie. Ak sa výška vložených prostriedkov odchyľuje od deklarovanej sumy alebo ak nie sú k dispozícii v stanovenej lehote, výška dlhu sa neznižuje - prijaté prostriedky sa použijú na úhradu ďalších platieb, podľa harmonogramu.

Ako vypočítať výšku predčasného splatenia úveru

Akékoľvek predčasné splatenie úveru predpokladá prijatie nového splátkového kalendára. Vypočítava ho úverový špecialista. O diferenciálna metóda pri anuitnej metóde sa zníži mesačná výška príspevkov alebo sa zníži ich počet a výpožičná doba; Finančné inštitúcie poskytujú možnosť nezávisle vypočítať príspevky.

Mnoho dlžníkov sa snaží splatiť úver v predstihu, pretože v niektorých prípadoch to môže výrazne znížiť preplatenie. Podľa legislatívnych úprav schválených v roku 2011 majú banky zakázané akýmkoľvek spôsobom zasahovať do predčasného splatenia dlhu – najmä udeľovaním pokút či zriadením moratória. Niektoré banky však tieto obmedzenia obchádzajú stanovením pomerne vysokej minimálnej sumy platby. Právnici a zástupcovia bánk hovorili o najčastejších chybách, ktorých sa dlžníci dopúšťajú pri predčasnom splatení úveru.

Chyba číslo jedna. "Mojou úlohou je vložiť peniaze a banka to vyrieši"

Dlžník, ktorý má v úmysle pôžičku predčasne splatiť, musí nielen nazhromaždiť dostatočnú sumu, ale aj napísať zodpovedajúcu žiadosť vo voľnej forme. Ako vysvetľuje Predseda predstavenstva spoločnosti s ručením obmedzeným na ochranu práv spotrebiteľov "Sovetnik" Vyacheslav Kurilin, v žiadosti je dôležité uviesť výšku predčasnej splátky a dátum transakcie. Faktom je, že v súlade s ruskými právnymi predpismi má dlžník skutočne právo splatiť úver kedykoľvek bez súhlasu banky, je však povinný túto skutočnosť oznámiť finančnej inštitúcii najmenej 30 dní pred dátumom splatenia úveru. transakcie. Väčšina bánk má navyše svoje vlastné požiadavky na minimálnu výpovednú lehotu pre predčasné splatenie úveru, ktoré sú uvedené v úverovej zmluve. Stojí za zmienku, že zamestnanci úverovej inštitúcie často zámerne odporúčajú, aby dlžníci nepísali zodpovedajúcu žiadosť a verili im v slovo - a to sa vždy obráti na dlžníka.

Podľa Andrey Stikhin, manažér čeljabinskej pobočky UniCredit Bank, niektorí dlžníci si na základe splátkového kalendára nezávisle určia výšku predčasného splatenia úveru a prevedú peniaze na účet, bez toho, aby to oznámili peňažnému ústavu. „Zákazníci neoznamujú banke, že ide o predčasné splatenie, ale jednoducho zaplatia zvýšenú sumu mesačnej splátky. Bez oznámenia zo strany dlžníka to banka nepovažuje za predčasné splatenie, prostriedky sa jednoducho mesačne odpisujú na splatenie úveru, ale výška/doba úveru sa nemení. Toto je dôležité pochopiť,“ hovorí. Okrem toho v prípade úplného splatenia úveru musí dlžník podpísať oznámenie o predčasnom splatení v prípade čiastočného splatenia, dodatočnú dohodu k zmluve, pretože v druhom prípade sa mení aj výška mesačnej splátky;

Chyba číslo dva. “Zdá sa, že táto suma by mala stačiť”

Častou chybou pri predčasnom splatení úveru je nesprávne vypočítaná suma. „Sumu za úplné predčasné splatenie úveru musí vypočítať pracovník banky. Požadovanú sumu si dlžník vždy môže zistiť telefonicky horúcu linku jar. Táto suma musí byť pripísaná na účet klienta v plnej výške a v termíne uvedenom v splátkovom kalendári. Po úplnom predčasnom splatení sa odporúča zavolať do banky a ujasniť si, či je dohoda uzavretá alebo nie,“ komentuje Vedúca oddelenia neúčelových úverov Home Credit Bank Tatyana Arzumanova.

„Je známy prípad, keď sa dlžník rozhodol splatiť úver predčasne a všetky peniaze vložil na účet, z ktorého sa každý mesiac automaticky odpísala suma ďalšej splátky. Ale pár dní pred dátumom odpisu sa pre úplnú istotu rozhodla skontrolovať zostatok, aby sa uistila, že na účte sú prostriedky. Za túto službu banka odpísala z jej účtu 15 rubľov. V deň odpisu teda 15 rubľov nestačilo na úplné splatenie dlhu a banka neuskutočnila predčasné splatenie, ale odpisovala istinu a úroky mesačne počas dvoch rokov. A keď sa peniaze na účte minuli, banka odrádzaného dlžníka informovala o nahromadenom dlhu a nedoplatkoch,“ hovorí Vjačeslav Kurilin a dodáva, že spotrebiteľ musí nezávisle jasne sledovať načasovanie odpisovania prostriedkov a ich dostupnosť na bankovom účte.

Chyba číslo tri. „Banka vždy správne vypočíta preplatok“

Banky často pri predčasnom splatení úveru znížia len výšku dlhu na istine, pričom dlžníkovi naďalej účtujú úrok z celej pôvodne poskytnutej sumy úveru. „Napríklad si človek vybral 200 000 rubľov na úver a po nejakom čase sa rozhodol splatiť 100 tisíc pred plánovaným termínom,“ vysvetľuje Vyacheslav Kurilin. - Pri splácaní úveru však banka zadržiava dlžníkovi úrok na základe pôvodnej výšky úveru - 200 000 rubľov, čo zákon zakazuje. Úrok by sa mal počítať len z výšky dlhu počas vykazovaného obdobia,“ hovorí odborník.

Mnohé banky podľa neho dokonca praktizujú zdanie predčasného alebo čiastočného splatenia, pričom dlžníkovi nepovedia výšku istiny dlhu za aktuálny deň, ale celkovú výšku dlhu vrátane naakumulovaného úroku za celé obdobie. Je celkom jednoduché zabrániť tomu, aby ste platili úrok navyše: musíte požiadať zamestnanca banky, aby vymenoval iba výšku istiny. „Banka úročí len zostatok dlhu, preto so znižovaním istiny dlhu klesajú aj splátky úrokov za čerpanie úveru. Podľa toho, čím skôr je splatenie dokončené, tým menší je preplatok na úvere,“ vysvetľuje vedúci oddelenia pôžičiek jednotlivcov"VUZ-Bank" Oľga Gorlová.

Chyba číslo štyri. „Musíme splatiť všetko naraz – pôžičku aj poplatky z omeškania“

Ako vysvetľuje námestník riaditeľa regionálneho rozvoja maloobchodu kancelária Promsvyazbank v Čeľabinsku Lyubov Panova, refinancovanie dáva dlžníkovi možnosť požiadať o nový úver za výhodnejších podmienok, aby mohol splatiť starý. Treba si uvedomiť, že v tejto situácii sa dlžníkom odporúča zapamätať si jednoduché pravidlo – pri splácaní starého úveru je potrebné dbať na to, aby vložená suma slúžila predovšetkým na splatenie istiny a úrokov z nej, a nie ako oneskorená. poplatok. Sankciu zo starého úveru bude možné splatiť až po určitom čase, keďže po splatení úveru sa výška pokuty už nezvýši.

Navyše, výsledná pokuta za úver môže byť neskôr výrazne znížená v dôsledku súdneho sporu s bankou. „Podľa čl. 333 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie existuje možnosť zníženia sankcií, ak dlžník skutočne mal dobré dôvody oddialiť splátky úveru – napríklad stratu zamestnania,“ poznamenáva Lyubov Panova.

Chyba číslo päť. " Predčasné splatenie pôžičky sú vždy výhodné“

Podľa Vyacheslava Kurilina je v skutočnosti ekonomicky výhodné splatiť pôžičku v predstihu s anuitnými splátkami (to znamená s rovnakými mesačnými splátkami) iba v prvej polovici obdobia, pretože v tomto prípade dlžník enormne znižuje sumu. preplatených úrokov. „Ak už splatnosť úveru prekročila polovicu, nemá zmysel úver predčasne splácať, pretože človek už zaplatil takmer všetky úroky za využitie úveru. Je to spôsobené systémom anuitných platieb, kedy sú v prvých mesačných splátkach aj úroky za posledné mesiace čerpania prostriedkov banky,“ zhŕňa odborník.

Ako rýchlejšie splatiť pôžičky? Dobré popoludnie, čitateľ! Minulý týždeň môj strýko oslávil výročie.

Pozval som všetkých svojich príbuzných do reštaurácie. Prišli aj takí vzdialení príbuzní, o ktorých som len počul, ale osobne som ich nepoznal.

S jedným z nich sme sa začali rozprávať, zatiaľ čo toastmaster zabával staršiu generáciu. Chlapík sa rozhodol presťahovať na trvalý pobyt do Austrálie, no brzdí ho pôžička.

Najprv chce splatiť všetky dlhy a až potom stavať nový život. Odporučil som mu, ako rýchlejšie splatiť pôžičky.

Pôžička vám umožnila kúpiť si potrebnú vec a zaplatiť naliehavé osobné potreby, ale teraz visí ako ťažké bremeno? Psychicky náročné je to najmä pre tých, ktorým dlh voči banke bráni v pocite slobody.

Úver môže mať negatívny vplyv na citový stav viesť k dlhotrvajúcemu stresu alebo dokonca depresii.

Poradte!

Ak sa chcete čo najskôr dostať z dlhovej diery a splatiť svoje pôžičky, dôkladne si naplánujte rozpočet, naučte sa šetriť a všetky dostupné prostriedky využívať len na splácanie pôžičky.

Je celkom ľahké vzdať sa zbytočných každodenných výdavkov, ak si predstavíte, o koľko výhodnejšie je použiť peniaze na splatenie súčasných dlhových záväzkov a kúpiť si drobnosti s vlastné prostriedky, ktorý bude dostupný po splatení úveru.

Aby ste sa naučili, ako sa vzdať zbytočných výdavkov, predstavte si, že ste si požičali týchto 100 – 200 rubľov alebo niekoľko tisíc od banky, napríklad na kúpu pohovky, a za ich použitie musíte zaplatiť rovnaký úrok ako pri existujúcej pôžičke.

Takáto kalkulácia vás odnaučí kupovať zbytočné maličkosti, ktoré vás stoja taký vysoký (často 2-3 násobok ceny) preplatok.

Ako urýchliť splácanie úveru?

Ak chcete pôžičku splatiť pred termínom uvedeným v zmluve, vypočujte si nasledujúce tipy:

1. Uskutočnenie platieb pred dátumom uvedeným v splátkovom kalendári – čím menej požičaných prostriedkov sa použije, tým menej sa úročí. V dôsledku toho bude celkový preplatok nižší, čo vám umožní zbaviť sa poslednej platby a splatiť úver skôr;
2. Uskutočňovanie platieb väčšia veľkosť ako je uvedené v harmonograme – čím väčšie sumy vložíte, tým väčšia časť dlhu istiny sa splatí, čo vám ušetrí ďalšie úroky z dlhu istiny. Dokonca aj ďalších 10 000 rubľov zaplatených nad rámec povinnej platby vám pomôže ušetriť približne 1 až 2 000 rubľov za rok a za 5 až 10 rokov sumu podobnú dodatočnej platbe. Takto môžete získať dostatok do kuchyne.
3. Uskutočnenie platby len o 1 deň skôr prinesie úsporu 0,05 – 0,1 % z výšky úveru.

Ako rýchlo splatiť niekoľko pôžičiek?

V situácii, keď máte po ruke viacero pôžičiek a potrebujete rýchlo splatiť dlh, môžete využiť jeden z nasledujúcich spôsobov:

• Najskôr splácajte pôžičku najmenšia veľkosť– táto možnosť je vhodná pre tých, ktorí chcú priblížiť výsledok svojho konania, napríklad namiesto troch úverov im po splatení najmenšieho zostatku úveru zostanú len dva a potom jeden;
• Splácajte úver najvyššími mesačnými splátkami - tento prístup výrazne odbremení rozpočet, ale výsledok si nevšimnete okamžite, pretože pri dlhodobom úvere sú zvyčajne vysoké mesačné platby;
• Vyplaťte najdrahší úver s najvyšším úrokom. Optimálne riešenie– najskôr splatiť úver, ktorý je drahší ako ostatné a jeho dlhodobé používanie je menej výhodné.
• Môžete sa uchýliť k inému spôsobu urýchlenia vyrovnania s viacerými veriteľmi – k refinancovaniu alebo konsolidácii dlhu. Namiesto 2-3 pôžičiek v rôznych bankách si vezmite ten v banke, ktorá ponúka najviac ziskové podmienky a nízky úrok. Tým sa zníži vaša mesačná splátka. O takýto úver môžete dokonca požiadať na webovej stránke banky bez toho, aby ste opustili svoj domov.

Ako vám môže banka zabrániť v rýchlom splatení úveru?

Pre veriteľskú banku nie je výhodné, aby dlžníci splácali dlhy v predstihu a platili menej percent na ich použitie. Aby sa predišlo predčasnému splateniu úveru, banky môžu prijať tieto opatrenia:

1. Použitie moratória na predčasné splatenie má zakázať úplné splatenie úveru v prvých mesiacoch jeho používania alebo úplne zakázať predčasné splatenie, čo však súčasná ruská legislatíva zakazuje.
2. Sankcie vo forme provízií a poplatkov za predčasné čiastočné alebo úplné splatenie záväzkov sú tiež zakázanou technikou, ktorú možno ľahko napadnúť na súde.
3. Obmedzte výšku minimálnej platby vykonanej na splatenie dlhu a nastavte ju na úroveň, napríklad niekoľko desiatok tisíc rubľov, čo skomplikuje konanie dlžníka, ktorý chce mierne zvýšiť mesačnú splátku, aby ušetril záujem.
4. Peniaze na splatenie úveru by sa mali odpisovať z úverového účtu len vo výške a len k dátumu uvedenému v splátkovom kalendári. Bez ohľadu na to, ako veľmi sa klient snaží o predčasnú platbu, banka ju pred určitým dátumom neprijme.

zdroj: http://4damki.ru/job/kak-byistro-pogasit-kredit/

Ako splácať úvery výhodne a správne

Keďže na jedného ruského občana pripadajú v priemere 3 pôžičky, rozhodli sme sa, že aj IT špecialisti budú mať záujem naučiť sa správne a výhodne splácať svoje pôžičky a dlhy.

Ako splatiť dlh na kreditnej karte

1. Rozhovor s veriteľmi

Za žiadnych okolností by ste nemali zmiznúť, prerušiť hovory alebo ignorovať e-mailové upozornenia. Akonáhle budete mať pocit, že situácia je kritická a nebudete schopní splácať úver načas, informujte o tom veriteľa.

Ujasnite si, že banku neoklamete, že úver ste pravidelne splácali, kým nenastali konkrétne okolnosti, a že budete pravidelne splácať realizovateľnú sumu.

Nikoho nezaujímajú dlhé súdne konania, naopak, pravdepodobne vám vyhovie na polceste. Môže vám byť na istý čas ponúknuté zníženie úrokových sadzieb alebo dokonca odpustenie niektorých poplatkov z omeškania alebo zmena splátkového kalendára.

1. Povedzte im, že už nemôžete platiť.
2. Zaznamenajte dlh.
3. Pokúste sa zmierniť podmienky.

Banka nemá o splatenie úveru menší záujem ako vy. Sú prípady, keď banky vedia uzavrieť úver aj so stratou.

Zároveň to nijako neovplyvní úverovú históriu klienta – ide o bežný obchodný proces riadenia nákladov.

2. Viac ako minimálna platba

Úverové spoločnosti a banky milujú, keď platíte presne to, čo potrebujete. Zdá sa vám, že pôžičku splácate, aj keď po troškách, no v skutočnosti sa váš dlh vďaka úrokom len zvyšuje.

Pozor!

Ak zaplatíte aspoň o niečo viac, bude to výnosnejšie, pretože sa tým skrátia platobné podmienky. Spravidla sa približne 10 % vášho príjmu míňa na náhodné veci, preto sa ho snažte okamžite vložiť na svoj kreditný účet.

V skutočnosti je minimálna splátka navrhnutá tak, aby bol váš úver pre banku čo najdlhší a najvýhodnejší.

Ak sa minimálna splátka čo i len trochu oneskorí, všetko sa dá minúť na zaplatenie pokút, úrokov z preplatkov, penále a bežných úrokov. Zaplatíte, ale dlh sa vôbec nezníži.

Poradenstvo:
Ak chcete kartu zatvoriť za menej ako rok, vykonajte minimálne platby 1,5-2 krát

3. Naplánujte si rozpočet

Pravdepodobne existujú veci, na ktoré miniete viac, ako potrebujete, mysliac si, že táto minimálna suma nič neprinesie. Aký rozdiel môže mať šálka kávy, keď potrebujete splatiť pôžičku na auto?

Znie to naivne, ale zapíšte si všetky výdavky a uvidíte, kde ušetríte. Nie je to nápadité, ale aj malá suma bude stačiť na pokrytie úrokových splátok a navyše zaplatí o niečo viac, ako je minimálna splátka. To sú presne tie peniaze, ktoré míňate na hlúposti.

Poradenstvo:
Optimalizujte svoje náklady

4. Snažte sa zvýšiť svoj príjem a uprednostňujte

Vezmite si akúkoľvek brigádu, hľadajte brigádu, potrebujete si zlepšiť finančnú situáciu. Ak máte auto, zamestnajte sa ako taxikár. Môžete skúsiť predávať nepotrebné veci.

Zo starého si môžete kúpiť čokoľvek práčka na pokazený detský bicykel. Niečo, čo roky zbiera prach na vašom balkóne, vám môže priniesť 20 – 50 dolárov. Už dosť na minimálnu platbu.

Ak si šetríte peniaze na vzdelávanie, možno sa oplatí minúť ich teraz tým, že svoje plány posuniete o rok späť. Ak sú v rodine dve autá, jedno z nich môžete predať, takže nielen získate veľkú sumu, ale nebudete míňať peniaze na benzín, údržbu alebo prenájom garáže.

Jazda na verejná doprava nepohodlnejšie, ale lacnejšie. Skúste sa vzdať koníčkov a koníčkov, uvoľníte tým každý mesiac určitú sumu a vyčleníte čas na prácu na čiastočný úväzok.

Poradenstvo:
Zvýšte svoju hotovosť: nový príjem = nové úverové príležitosti.

Americké spôsoby splácania dlhu

1. V prvom rade - s najvyššou kótovanou sadzbou

Zdalo by sa to samozrejmé, ale mnohí sa snažia najskôr splatiť malé pôžičky, aby splatili aspoň časť. V tomto prípade platíte za službu vyšší úrok, takže celková suma je vyššia.

Poradte!

Ak máte jednu pôžičku, napríklad 13% ročne, druhá - 10%. O rovnaké sumy pôžičku, zamerajte sa na splácanie 13-percentnej pôžičky a zároveň platenie minimálnych splátok na druhú.

Úroky budete musieť platiť tak či tak, no takto ich zarobíte menej. Ak sú sumy rozdielne, potom je potrebné zosúladiť úrokové sadzby s týmito sumami.

Predpokladajme, že máme dve kreditné karty: Alfa Bank so 100-tisícovým dlhom pri 25,9 % a Sberbank s dlhom 80-tisíc pri 19 %.

Prinášame sadzbu Sberbank na sadzbu Alfa Bank:
19* (100/80) = 23,75 %. To znamená, že hlavné úsilie treba vynaložiť na splatenie úveru od Alfa Bank.

Ak predpokladáme, že výška dlhu v Alfa Bank je 50 tisíc, potom daná sadzba Sberbank bude 19 * (80/50) = 30,4 %, čím je splatenie tohto dlhu prvoradé.

Poradenstvo:
Spočítajte si pôžičky: splácajte tie, ktoré sú ziskové, nie tie, ktoré chcete.

2. Ak je časové rozlíšenie viacerých úverov približne rovnaké

Opačný spôsob: ak máte viacero pôžičiek s rovnakými poplatkami, splácajte ten najmenší. Ide o takzvanú „metódu snehovej gule“: splatenie jednej pôžičky vás motivuje splatiť ďalšiu, pričom ich počet znížite.

Väčšine ľudí to takto ide ľahšie a podvedome sa k tejto metóde prikláňajú. Vezmite prosím na vedomie, že ak čelíte konfiškácii alebo ak je na jednej z pôžičiek jednoznačne vyšší prírastok, táto metóda je vylúčená, splácajte väčšiu pôžičku, ako je popísané vyššie!

Pozor!

Ak máte rovnaké dlhy, skúste uzavrieť konkrétny úver

3. Reštrukturalizácia a refinancovanie

Ak ste vzali veľkú sumu na rozvoj podnikania alebo kúpu bytu a splatili ste aspoň tretinu, môžete požiadať o reštrukturalizáciu. Je výhodné, ak banka teraz poskytuje úvery na rovnaké účely za nižšie úrokové sadzby.

Môžu vám vyhovieť a získate nielen zníženie celkového dlhu, ale aj predĺženie lehoty na nový úver. To znamená, že môžete použiť reštrukturalizáciu na zníženie mesačnej splátky zvýšením celkovej doby úveru.

Reštrukturalizácia má zmysel, keď sa úrokové sadzby výrazne líšia, pretože pri podávaní žiadosti budete musieť platiť provízie a niektoré ďalšie poplatky, preto si výhody dôkladne vypočítajte.

Mimochodom, nie všetky banky súhlasia s refinancovaním vlastné pôžičky, takže môžete skúsiť úver predať inej banke.

Napríklad VTB24 a Sberbank sa zaoberajú refinancovaním hypotekárnych úverov. Raiffeisenbank dokáže refinancovať svoje aj cudzie pôžičky na auto.

Poradenstvo:
Ak nemôžete platiť, reštrukturalizujte: reštrukturalizácia zhromaždí všetko do jednej platby a zníži mesačnú sumu.

4. Splatenie z iného úverového účtu

Poradte!

Ak chcete splatiť úver z inej bankovej kreditnej karty, na ktorej nemáte žiadny dlh a máte určitú sumu, ktorú môžete použiť, uistite sa, že je zisková.

Aj keď môžete použiť sumu na 0%, s prevodmi sú vždy spojené poplatky, takže o nejaké peniaze prídete, no zároveň sa vám zvýši počet úverov, ktoré budete musieť zároveň splácať.

Ak zvolíte tento spôsob, pre výpočet sumy vydeľte dlh počtom mesiacov, počas ktorých je bezúročná pôžička platná, a uistite sa, že máte dostatok prostriedkov na splácanie.

Poradenstvo:
Vyhnite sa sankciám: ak si to situácia vyžaduje, použite iné pôžičky.

Tieto jednoduché techniky vám pomôžu vyhnúť sa rôznym nepríjemným situáciám s pôžičkami. Pôžičky sú veľmi užitočné a správny nástroj, rozširujeme naše schopnosti, správny postoj k úverom je kľúčom k úspechu.

zdroj: https://habrahabr.ru/company/bankfilter/blog/219039/

Stratégia splácania úverových dlhov

Mnohé rodiny sa ocitli v nezávideniahodnej situácii: nestabilná ekonomická situácia, politické krízy „pohltili“ už aj tak nízke príjmy občanov O to naliehavejšia bola otázka, ako v tejto ťažkej situácii splatiť úvery.

Ako splatiť dlhy z pôžičky

Splatenie úverových dlhov je realizovateľná úloha! Spôsob života „na úver“ požičaný zo Západu je pre našich ľudí často príliš zaťažujúci: naše platy sú oveľa nižšie, úrokové sadzby nepomerne vyššie ako v civilizovaných krajinách.

Ľudia, ktorí tam žijú, majú všetko: autá, domy, vzdelanie, zaplatené kreditom. Je takýto spôsob života pre našinca vhodný?

Spôsoby splácania úverových dlhov

Dlhové záväzky sú zvyčajne sprevádzané stratou finančných prostriedkov a oneskorením momentu finančnej nezávislosti. Preto jednoducho musíte svoje dlhy splatiť čo najrýchlejšie!

Pozrime sa na možnosti splácania úverového dlhu. Môcť:

1. Požičajte si znova (príbuzní, priatelia). Výhody: úspory na úrokoch sú možné. Nevýhody: problém zostáva, jeden dlh plodí ďalší. Vzťahy sa často zhoršujú (možnou výnimkou sú príbuzní, ktorí slobodne dávajú, chcú nezištne pomôcť alebo bezúročná pôžička, ktorá vám umožní ušetriť peniaze);
2. Ďalší úver (od tretej strany banky s nižšími úrokovými sadzbami). Plusy: to isté. Nevýhody: odďaľuje riešenie problému na neurčito;
3. Požiadajte veriteľa o odloženie (zníženie) mesačnej splátky, úverové prázdniny. Klady: pozitívna odpoveď je možná aj zo strany bankovej štruktúry (vyžaduje sa presvedčivý argument od pýtajúceho sa), získa sa čas (s prihliadnutím na ďalšie kompetentné plánovanie rozpočtu).
4. Nájdite si prácu na čiastočný úväzok. Výhody: skutočná príležitosť rýchlejšie splatiť svoj dlh. Nevýhody: nedostatok voľného času, ťažkosti pri hľadaní takejto práce;
5. Predaj nepotrebných vecí. Plusy: Takmer každý má nevyužité veci navyše (urobte si audit). Nevýhody: nedostatok času, neschopnosť dokončiť obchod, dodatočné náklady (napríklad platená reklama)

Záver: úloha splatenia úverových dlhov nie je jednoduchá, vyžaduje si cielené opatrenia a presné výpočty, ak je rodina veľmi obmedzená finančnými prostriedkami.

Pozor!

Je dôležité zamerať svoju energiu na splatenie dlhu a vyhnúť sa ďalšiemu požičiavaniu.

Moje názory ovplyvnili prednášky skúsenej ekonómky Larisy Petrovej, známej v jej kruhoch. Po tom, čo Larisa pracovala vo svojej profesii celý svoj dospelý život, dospela k záveru, že napriek svojim znalostiam a skúsenostiam jej osobná finančná situácia vo veku 45 rokov stále zostáva veľmi neuspokojivá.

Pokusy o stavbu vlastný biznis uvrhol do veľkých dlhov. Preto som musel vstať nie od nuly, ale s veľkou finančnou nevýhodou.

Jeho výsledok: nad 5 rokov úplná stabilizácia, rast bohatstva, stabilná finančná pozícia. Je to ona, ktorá tvrdí, že za každých okolností musíte najprv zaplatiť sebe.

Ako splácať úver

Stratégia, ako splatiť dlhy z úverov, ktoré už máte:

• Sami si platíme 10% (treba si odložiť desatinu všetkých príjmov, takto sa začne hromadiť suma, ktorá zaručí pokojnú a bezpečnú budúcnosť). Taktika 10 % pre seba má silnú psychologickú stránku: človek získa dôveru v zajtra s vedomím, že má určitú sumu peňazí. Menej sa obáva o budúcnosť;
• Výšku mesačnej splátky úveru pridelíme kontrolou výdavkových položiek. Je potrebné znížiť výdavky, ktoré nie sú naliehavo potrebné;
• Zvyšok plánujeme stráviť podľa nášho osobného plánu.
• Môže vyvstať otázka: prečo platiť sám sebe, keď je splácanie úveru prvoradé? Ak ho splatíte čo najrýchlejšie, ušetríte na úrokoch. V tomto prípade po splatení dlhu pôjdete na nulu. Opäť úplný nedostatok dostupných financií. Keď súrne potrebujete peniaze, budete nútení zobrať si novú pôžičku!

Je nejaká pôžička zlá?

Na začiatku by ste mali rozlišovať medzi úvermi:

1. spotrebiteľ;
2. vytváranie aktív.

Chvíľkové túžby nás zotročia. Banky sa medzi sebou pretekajú, kto ponúkne možnosť okamžite získať to, čo chcú.

Malo by sa pamätať na to: banka bola vytvorená s cieľom dosiahnuť zisk. Bezúročná pôžička, splátkový kalendár? Je v ňom už zabudovaný zisk obsiahnutý v nákladoch na produkt.

Nestaňte sa otrokom svojich vlastných túžob

Existuje alternatíva – naplánujte si nákup, určte si čas na získanie toho, čo chcete, a začnite cielene šetriť.

Chcete si otvoriť svoj vlastný podnik pomocou úverových peňazí a vytvoriť aktívum generujúce príjem? No za predpokladu, že úrokové sadzby sú primerané a existuje jasný plán, ktorý reálne zhodnotí mieru rizika (lepšie je počítať s viacerými možnosťami, aj nežiadúcimi).

POZOR!

Nádej na zbohatnutie investovaním úplne všetkých dostupných prostriedkov je ako hranie rulety. Koniec koncov, je nemožné poraziť kasíno. Táto situácia môže prispieť k neplánovaným stratám. S odloženými peniazmi si v prípade núdze môžete pomôcť tým, že sa zahráte na osobného bankára.

Účelom vyššie uvedených peňazí je vytvoriť „bezpečnostný vankúš“ (fondy, ktoré vám umožnia žiť tri až šesť mesiacov bez práce). Paralelne, záchranca ( požadovaný stav: vrátiť späť). Takáto pôžička bude bezúročná.

Ako splatiť úverové dlhy

Táto minca má však aj odvrátenú stranu: nestabilné fungovanie bánk, ekonomická a politická závislosť.

zdroj: https://incomeeasily.ru/kak-stat-bogatym/kak-pogasit-dolgi-po-kreditam

Ako môžete splatiť úver za rok?

V súčasnosti sú úverové záväzky pre mnohých ruských občanov dosť zaťažujúce. Na potrebný nákup si však zároveň musíte zobrať pôžičky.

Ako si poradiť v takejto prakticky slepej uličke a je možné splatiť úver rýchlejšie, ako nám vypočítala banka? Ako splatiť pôžičku za rok?

Splatiť pôžičku v takom krátkom čase nie je ťažké, ale k tejto otázke musíte pristupovať mimoriadne vážne. Najprv porovnajte svoj príjem s výškou mesačnej splátky.

Poradte!

Nemali by ste hladovať a odopierať si základné potreby, aby ste dosiahli sumu, ktorú ste si vypočítali do určitého dátumu v mesiaci. Hlavná vec je, že platba nie je nižšia ako tá, ktorú vám uviedla banka.

Ostatné čísla sú na vás. Ak ste tentoraz nemohli dať peniaze, ktoré musíte zaplatiť za rok, nebojte sa. Je dosť možné, že budúci mesiac výpadok doplatíte.

Je veľmi dôležité dodržiavať harmonogram. Ak sa vami vypočítaný výpadok vo výške platby už dostal do systému, potom je nepravdepodobné, že budete môcť dlh úplne splatiť v priebehu niekoľkých zostávajúcich mesiacov.

Opäť sa držte plánu a snažte sa od neho čo najmenej odchýliť. Je lepšie držať rok na uzde, ako rozdávať dvakrát toľko peňazí za pár rokov.

Existuje aj iná možnosť splatenia úveru o rok. V takom prípade si musíte peniaze požičať znova, no bez úroku. Nemusíte si vziať celú sumu, ktorú dlhujete banke. Stačí si zobrať len tú časť peňazí, ktorú sami nenájdete.

To výrazne zjednodušuje proces dodatočných platieb. Po splatení dlhu voči banke pristúpte k splateniu dlhu veriteľovi.

Teraz si povedzme, ako nájsť veriteľa, ktorý vám požičia sumu bez úroku alebo za minimálnu sadzbu. Môže to byť buď bohatý príbuzný, alebo len osoba, ktorá je pripravená vám pomôcť.

Aby ste predišli rôznym konfliktným situáciám, podpíšte potvrdenie a nechajte si ho overiť u notára. Na účtenke musí byť uvedené, koľko peňazí vám poskytovateľ pôžičky poskytne, za akých podmienok a kedy mu budete musieť zaplatiť.

Pozor!

Pri splácaní dlhu voči banke musíte pamätať na to, že sa za žiadnych okolností nesmiete odchýliť od plánu, ktorý ste si vypočítali. Inak tých 12 mesiacov nedodržíte a všetky úspory budú zbytočné.

Skôr ako začnete realizovať plán splatenia úveru za rok, pozorne si znova prečítajte zmluvu, ktorú ste podpísali. Dbajte na to, aby vám banka v prípade predčasného splatenia úveru neuložila sankcie.

Zistite tiež, aké nuansy existujú v prípade splatenia všetkých dlhov za rok. Ušetríte sa tak možných nástrah a skrytých pokút.

Najlepšou možnosťou, ako pôžičku bez problémov splatiť, je samozrejme spočiatku premyslený a zmysluplný prístup k požičiavaniu peňazí.

zdroj: http://creditwit.ru/pomosch-zaemschiku/kak-vyplatit-kredit-za-god.php

Ako rýchlo splatiť pôžičku

Banky lákajú ľudí na pôžičky rôzne cesty: nízke úrokové sadzby, dlhé lehoty splácania, malé mesačné splátky (a niekedy sa to stane takto: predajca áut inzeruje novú značku auta a magické slová v reklame nám hovoria: „iba 333 rubľov denne“ alebo niečo podobné , nevidel si to?) a pod.

Po prijatí cenného predmetu na úver sa však človek dlho neraduje: teraz musí banke splácať úver niekoľko rokov.

POZOR!

Zvláštnosťou prvých platieb, ak splácate úver v rovnakých splátkach, je skutočnosť, že leví podiel na platbe spočiatku tvoria úroky a iba zvyšná malá časť ide na splatenie pôžičky.

Zdá sa to nespravodlivé. Verte mi, je to takto.

Priemerný človek má niekoľko rôznych pôžičiek a úverov. Splátky pôžičiek zaberajú značnú časť príjmu, ktorý by sa teoreticky dal použiť na sporenie a investície.

Ako rýchlo splatiť úver? Navrhujem jednoduchý, ale efektívna metóda zbaviť sa pôžičiek v krátkom čase.

Recept je jednoduchý a opakovane opísaný v literatúre: jednoducho zvýšte svoje platby o 10 %. Je to banálne, ale funguje to, môžete si to spočítať.

Je tu len jeden trik. Ak osoba jednotne zvýši platbu o 10% na všetky svoje pôžičky, nebude to mať žiadny vplyv.

Pozrime sa na príklad. Človek má tieto úvery a pôžičky: hypotéku, úver na auto, úver, ktorý si zobral napríklad na rekonštrukciu bytu, úver z kreditnej karty.

Podľa toho bude minimálny úrok a maximálna suma na hypotéke a naopak minimálna výška a maximálny úrok pre osobu na kreditnej karte.

Pozor!

Ak jednoducho zvýšiš všetky platby o 10%, tak efekt je nulový, ako bolo napísané vyššie.

Predpokladajme, že 10% všetkých splátok úveru je 3 000 rubľov. Teraz ich stačí pridať k poplatku za kreditnú kartu. Pri ostatných úveroch platíme minimálne splátky. Týmto jednoduchým spôsobom môžeme zatvoriť kreditnú kartu za pár mesiacov.

Nášmu dlžníkovi zostali tri pôžičky. Výšku platieb za žiadnych okolností neznižujeme. Teraz začneme splácať dlhodobejší úver – pôžičku.

Na splatenie pôžičky sa teraz použijú tieto sumy: minimálna platba za pôžičku, v našom prípade 10% alebo 3 000 rubľov a suma, ktorú sme predtým zaplatili za kreditnú kartu a ktorú sme teraz uvoľnili. Úver je možné splatiť dvakrát až trikrát rýchlejšie, ako sa očakávalo.

Po pôžičke prechádzame na pôžičku na auto. Platíme nasledujúcu sumu: minimálnu sumu za pôžičku na auto a pripočítame sumu, ktorú sme za pôžičku zaplatili. Doba splatnosti sa výrazne skráti.

Po splatení troch pôžičiek nám ostáva už len hypotéka. Všetky peniaze, ktoré sme zaplatili zo všetkých úverov, sa teraz použijú na splatenie hypotéky.

Už teraz ide o výrazné zvýšenie splátky, takže výsledok na seba nenechá dlho čakať: náš dlžník doslova vyskočí z dlhovej diery o niekoľko rokov skôr, k čomu mu blahoželáme.

Pomerne veľké množstvo dlžníkov sa po tom, čo sa ocitnú v nepríjemnej situácii, obracia na advokátske kancelárie so žiadosťou o predčasné splatenie úverov.

O predčasné splatenie úveru sa dlžník spravidla obracia na banku, v ktorej mu prevádzkovateľ urobí kalkuláciu, ktorej výsledok oznámi ústne resp. písanie. Dlžník spláca podľa predloženého výpočtu a považuje úver za splatený.

V praxi však pomerne často nastávajú situácie, keď dlžník po určitom čase, šiestich mesiacoch alebo aj skôr dostane od banky oznámenie o existencii dlhu. A že jeho peniaze jednoducho ležia na osobnom pôžičkovom účte a mesačné splátky sa mu odpisujú podľa splátkového kalendára na splácanie pôžičky. To znamená, že prostriedky uložené na predčasné splatenie nešli podľa predstáv, ale išli na bezplatný bankový vklad. Nie zlé, však?! Banka strháva dlžníkovi mesačné splátky a prostriedky voľné pre banku mu prinášajú ďalší zisk. Takto postupujú takmer všetky banky, ktorých zamestnanci sú zjavne poučení, aby dlžníkov neupozorňovali na potrebu určitých krokov. Ako napríklad spísanie žiadosti o predčasné splatenie úveru, získanie oficiálnej a správnej kalkulácie, zdôrazňujeme, správne predčasné splatenie úveru.

Teraz sa zamyslite nad tým, koľko voľných peňazí dostávajú banky v celej krajine. O presných číslach sa dá len hádať, ale je jasné, že ide o veľmi, veľmi veľké čísla.

V prvom rade z toho profituje dlžník, nie banka. Keďže znižuje príjem banky, zaťažuje zamestnancov nutnosťou vykonať prepočet a vyžaduje si prilákanie ďalšieho dlžníka, aby využil uvoľnené zdroje. Donedávna väčšina bánk zahrnula do zmluvy o úvere rôzne druhy províznych poplatkov, pokút, pokút, dokonca obmedzila výšku predčasného splatenia úveru, čím zabránila procesu predčasného splatenia požičaných prostriedkov.

Právo dlžníka na predčasné splatenie úveru je teraz zakotvené v zákone- toto je federálny zákon z 19. októbra 2011 č. 162-078-5 federálny zákon „o zmene a doplnení čl. 809 a 810 časť 2 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Pre dlžníkov je obzvlášť dôležité pravidlo zakotvené v odseku 2 federálneho zákona, že zákon má retroaktívny účinok. Podľa úverových zmlúv platných v čase vydania zákona. To znamená, že dlžník má právo vrátiť finančné prostriedky predtým vynaložené na zaplatenie provízií, pokút a pokút za predčasné splatenie bankového úveru, ak mal dlžník v čase účinnosti tohto zákona už v ruke platnú úverovú zmluvu.

Predpokladajme, že dlžník vydal hypotéku asi pred desiatimi rokmi. A počas tohto obdobia trikrát alebo štyrikrát vykonal platbu pokút, provízií alebo pokút. Toto sú výdavky, ktoré môže dlžník vrátiť.

Teraz sa pozrime na hlavné „triky“ predčasného splatenia bankového úveru. Tento zákon sa týka predovšetkým úverových zmlúv, ktoré nesúvisia s podnikateľskou činnosťou. Ak bola zmluva zapečatená tak, že tieto prostriedky na úvere boli vzaté na realizáciu podnikateľskú činnosť, potom táto dohoda nepodlieha tomuto zákonu.

V každom prípade je potrebné spísať žiadosť o predčasné splatenie. Jednoduché vloženie prostriedkov na bežný účet, z ktorého sa úver spláca, nestačí. Bez žiadosti banka nemá právo odpísať väčšiu sumu, ako je uvedená v splátkovom kalendári úveru. Formulár žiadosti a vzor jej vyplnenia si možno vyžiadať u pracovníka banky. Okrem toho je potrebné vyhotoviť jej kópiu a žiadosť riadne zaregistrovať v banke, pričom na kópii dostane označenie o jej registrácii.

Ak dlžník čiastočne predčasne splatí bankový úver, potom by sa od zamestnanca banky malo vyžadovať, aby prepočítal zostatok výšky úveru a podľa toho aj výšku mesačných splátok, ktoré by sa mali znížiť z hľadiska splácania úverového orgánu a záujem. To je dôležité najmä pri anuitných splátkach.

Ďalší dôležitý bod, Banka by mala byť vopred upozornená na úmysel predčasne splatiť úver. Podľa zákona má dlžník právo predčasne splatiť bankový úver bez súhlasu banky. Je však povinný na to vopred upozorniť banku. A to minimálne 30 dní pred dátumom splatnosti. Teda ak vaša banka vyžaduje, aby ste vopred vyplnili žiadosť o predčasné splatenie úveru. Napríklad VTB24 vyžaduje aspoň jeden deň vopred v iných bankách sa podmienky môžu líšiť. Hlavná vec je, že lehota stanovená bankou nepresiahne predtým avizovaných 30 dní.

Teraz sa pozrime na postup predčasného splatenia úveru. V prvom rade by ste si mali preštudovať úverovú zmluvu a všímať si, akým spôsobom by ste mali banke oznámiť zámer predčasne splatiť úver. Potom by ste si mali ujasniť najbližší termín, kedy môžete úver splatiť. Potom by ste si mali zistiť presnú výšku zostatku úveru, najmä ak je úver plne splatený. Nemali by ste sa o to pokúšať sami. Najlepšie je prísť osobne do banky a vypýtať si doklad, ktorý potvrdí zostatok dlhu a úroku k aktuálnemu dátumu splácania. A až potom vložiť prostriedky na predčasné splatenie úveru. Bez písomného potvrdenia banky o prijatí finančných prostriedkov by ste si túto informáciu nemali zisťovať telefonicky ani splácať úver cez terminál.

Ďalšou vecou je oznámiť banke svoj zámer, ako je uvedené vyššie, iba prostredníctvom písomného oznámenia. V záverečnej fáze by ste sa mali uistiť, že predčasné splatenie prebehlo správne. K tomu je potrebné požiadať o výpočet aktuálneho dlhu k dnešnému dňu, o čiastočné predčasné splatenie. V prípade úplného splatenia by ste mali požiadať banku o potvrdenie o absencii dlhu zmluva o pôžičke a žiadne pohľadávky zo strany banky voči vám.

Na záver ostáva dodať, že všetky podporné dokumenty by ste si určite mali uschovať, pretože v prípade nedorozumení môžu byť užitočné na ochranu vašich záujmov.

Je to pohodlné, rýchle a niekedy aj ziskové!