Postup pri predčasnom splatení bankového úveru. Ako rýchlo splatiť pôžičku

Dnes vám poviem, ako sa to deje predčasné splatenie úveru. Len pred 10 rokmi bolo možné splatiť úver predčasne bez akýchkoľvek problémov a ťažkostí: pozreli ste sa na zostatok dlhu v grafe, prišli do banky, vložili túto sumu, banka vypočítala posledný splatný úrok, zaplatil a nič viac nedlžil.

V súčasnosti môže byť predčasné splatenie úveru pre mnohých zaťažené rôzne nuansy a jemnosti, o ktorých by mal dlžník vedieť vopred, ešte pred prijatím tohto úveru. Ako teda predčasne splatiť úver.

V prvom rade treba povedať, že takmer v každom prípade je to potrebné pre všetkých možné spôsoby snažiť sa čo najrýchlejšie zaplatiť banke alebo inej úverovej inštitúcii. Výnimkou môžu byť iba niektoré, pretože tam môžete zarobiť viac z požičaných prostriedkov, ako za ne musíte zaplatiť, a to je výhodné. Vo všetkých ostatných prípadoch je dlh dodatočnou záťažou pre váš osobný život, takže vždy musíte myslieť na to, ako splatiť úver v predstihu.

Predčasné splatenieúver má pozitívny vplyv na stav osobných financií, preto by ste sa oň mali vždy snažiť. Čím skôr pôžičku splatíte, tým lepšie.

Preto je potrebné myslieť na to, ako predčasne splatiť úver ešte pred jeho prijatím a tu je dôvod. Mnohé banky si v rámci určitých úverových programov začali účtovať ďalšie poplatky a sankcie za predčasné splatenie úveru.

Pri výbere preto musíte okamžite venovať pozornosť podmienkam predčasného splatenia úveru: ak je schopnosť splatiť úver predčasne nejakým spôsobom obmedzená alebo sa trestá pokutami, takéto podmienky nemožno v žiadnom prípade nazvať ziskovými a je lepšie takúto pôžičku odmietnuť.

Podmienky predčasného splatenia úveru.

Čo môžu zahŕňať podmienky predčasného splatenia úveru? Ideálne je, ako som už písal, aby dlžníka nijako neobmedzovali v jeho túžbe platiť banke rýchlejšie. Pre banky však nie je výhodné, aby sa úvery splácali v predstihu, a tak sa tomu snažia všetkými možnými spôsobmi zabrániť. Podmienky predčasného splatenia môžu obsahovať tieto body:

– predčasné splatenie úveru je povolené najskôr po určitom období (po 3 mesiacoch, po roku, po 3 rokoch atď.);

- Predčasné splatenie pôžičky je povolené vo výške nepresahujúcej stanovenú sumu (napríklad nie viac ako 2-násobok platby mesačne atď.);

– Za predčasné splatenie úveru sa účtuje provízia (pokuta) ako percento sumy presahujúcej plán a/alebo pevnú splátku, ktorú je možné tiež nastaviť minimálna veľkosť pokuta (napríklad 2 % zo sumy predčasnej splátky alebo 1 % + 100 rubľov alebo 1 %, minimálne 500 rubľov atď.);

– Vo všeobecnosti nie je možné splatiť pôžičku pred termínom (to znamená, že je to možné, ale na to budete musieť zaplatiť všetky úroky a provízie stanovené v harmonograme až do konca obdobia).

Výpočet predčasného splatenia úveru.

Na výpočet predčasného splatenia úveru môžete použiť úverovú kalkulačku vašej banky, ale môžete to urobiť aj sami, ale iba v prípade, že používate úver s. V tomto prípade, aby ste určili sumu, ktorú je potrebné zaplatiť, aby ste pôžičku splatili pred plánovaným termínom, jednoducho musíte spočítať všetky zostávajúce plánované platby orgánu pôžičky a pridať k tomu úrok za aktuálny mesiac. pred termínom plánovaného splatenia a províziu za predčasné splatenie, ak je prítomná.

Ak splácate úver pomocou anuitnej schémy, je veľmi ťažké manuálne vypočítať predčasné splatenie úveru a tu je lepšie obrátiť sa s touto otázkou na banku. Mimochodom, budete nemilo prekvapení, keď zistíte, že napriek tomu, že už dlho splácate anuitu, prakticky ste nesplatili istinu.

Schéma anuitného splácania úveru funguje nasledovne: v prvých mesiacoch anuitná splátka zahŕňa najmä úroky, pričom telo úveru sa spláca veľmi málo. Ak si teda spočítate, ako pôžičku predčasne splatiť, uvidíte, že musíte zaplatiť oveľa viac, ako ste očakávali. Nikdy neodporúčam brať si pôžičky s anuitným splácaním, a to aj z tohto dôvodu.

Čiastočné predčasné splatenie úveru.

Ak hovoríme nie o úplnom, ale o čiastočnom predčasnom splatení úveru, potom sa to môže a malo by sa urobiť tiež. Ak čiastočne splatíte pôžičku pred termínom, môže to ovplyvniť ďalší splátkový kalendár rôznymi spôsobmi, aj v závislosti od použitej splátkovej schémy.

Ak sa použije klasická schéma, predčasné splatenie úveru pomôže znížiť následné platby (znížením naakumulovaného úroku) a dobu splatnosti úveru (znížením dlhu istiny). Ak máte pôžičku s anuitnou schémou, tak jej predčasným splatením v mnohých prípadoch len skrátite dobu pôžičky a následné anuitné splátky zostanú nezmenené (v skutočnosti budete anuitné splátky platiť vopred, počnúc od konca , z poslednej platby). Aj keď, môžu byť aj iné možnosti – treba si preštudovať podmienky zmluvy.

Predčasné splatenie úveru: vrátenie poistky.

Chcel som upriamiť vašu pozornosť ešte na jeden dôležitý bod, o ktorom veľa dlžníkov nevie, pretože... banky im o tom nehovoria, nie je to v záujme banky. Ak podmienky úveru poskytujú poistenie zabezpečenia a/alebo života dlžníka, potom pri úplnom predčasnom splatení úveru je možné poistenie vrátiť. K tomu je potrebné vypovedať poistnú zmluvu s poisťovňou (ak je takáto možnosť v zmluve uvedená, vo väčšine prípadov je to možné), po čom je poisťovateľ povinný vrátiť časť poistného vám v pomere k času, ktorý zostáva do uplynutia platnosti zmluvy.

Ako predčasne splatiť úver?

Niekedy je pre predčasné splatenie úveru (najmä v plnej výške) potrebné oznámiť to banke niekoľko dní pred operáciou (ak je takáto podmienka uvedená v úverovej zmluve). V ostatných prípadoch stačí prísť do banky a splatiť. Po úplnom splatení úveru je potrebné zabezpečiť, aby banka odstránila zaistenie zo záložného majetku (ak bol úver poskytnutý na zabezpečenie), pretože banky na to často zabúdajú a potom pri predaji alebo inej transakcii s touto nehnuteľnosťou , čaká bývalého dlžníka nepríjemné prekvapenie - zatknutý majetok.

Na záver vám chcem ponúknuť ešte jednu užitočná vec: po úplnom predčasnom splatení úveru si objednajte potvrdenie od banky o absencii dlhu. Samozrejme, vo väčšine prípadov za to budete musieť zaplatiť, ale smutné skúsenosti mnohých dlžníkov ukazujú, že je lepšie to urobiť. Keďže často nastávajú situácie, keď je úver úplne splatený, a to ústne potvrdí pracovník banky a potom sa ukáže, že nejaké časové rozlíšenie sa naďalej vyskytuje, človek ich, prirodzene, nespláca, keďže o tom nevie. , z týchto prírastkov je účtovaná pokuta, výška dlhu rýchlo rastie a v jednom momente jednoducho čelí tomu, že za ním stále „visí“ obrovský dlh. A keď máte v ruke potvrdenie o tom, že nemáte žiadny dlh, banka už nemôže mať žiadne ďalšie pohľadávky.

Potvrdenie o bezdlžnosti je vašou zárukou, že ste úplne predčasne splatili úver a banka si už voči vám nebude uplatňovať žiadne nároky.

Možno sú to všetky hlavné body. Teraz viete, ako predčasne splatiť pôžičku. Prajem vám, aby ste to urobili čo najskôr, najmä ak hovoríme o o, čo neprináša nič dobré, ale len výrazne zaťažuje osobný rozpočet.

Zostaňte s nami, naučte sa kompetentne spravovať svoje osobné financie pomocou stránky. Nech je vaša finančná gramotnosť vždy najlepšia!

Predčasné splatenie je zmena zostatku vášho úverového dlhu voči banke. To sa dosiahne splatením časti úveru nad rámec mesačnej splátky. Vo všeobecnosti je správne úver predčasne splatiť, pretože to znižuje preplatky a pomáha uzavrieť úver s minimom finančné straty. No veľmi často ľudia nesprávne splácajú predčasné splátky, čo vedie k zvýšenému preplatku v banke.



Pozrime sa na kľúčové chyby pri predčasnom splácaní

Prvou chybou je netrápiť sa predčasným splatením

Mnoho ľudí si myslí, že je lepšie nechať si peniaze pre seba a pôžičku pravidelne splácať. Na jednej strane je to správne, no na druhej strane jednoducho dáte banke viac peňazí.
Pozrime sa na príklad

1. Výška pôžičky 1 milión rubľov pri 12 % na 24 mesiacov s dátumom prvej platby 9. septembra 2018
2. Máte peniaze navyše vo výške 200 tisíc rubľov, budete ich mať 31. januára 2019

Ak chcete odpovedať, najjednoduchším spôsobom je použiť to, čo ukáže tento obrázok

Vľavo je pôžička s predčasným splatením, vpravo - bez predčasného splatenia. Z grafu vyplýva, že v prípade predčasného splatenia zaplatíte banke v konečnom dôsledku o 19 470 viac úrokov. Stále zaplatíte sumu 1 milión rubľov, a to aj bez predčasného splatenia. Ale úrok z úveru môže byť ovplyvnený predčasným splatením.

Dôležité: Stojí za to pamätať že sumu 19470 nasporíte za 2 roky, t.j. na konci splácania úveru. K úsporám dôjde postupne z dôvodu znižovania výšky úrokov vrátených banke pri každej splátke úveru.

Mechanizmus šetrenia je nasledujúci

1. Predčasné splatenie znižuje váš úverový dlh (zostatok dlhu)
2. Úroky v banke sa počítajú zo zostatku dlhu, preto ak sa zníži, úrok sa zníži.

Toto si treba zapamätať a byť si istý pokúsiť sa pôžičku predčasne splatiť.

Chyba dva: nesledovanie vašich platieb banke.

Teraz môžete splatiť predčasne 2 spôsobmi – návštevou banky a vypísaním žiadosti alebo online bankovníctvom.
Mnoho ľudí robí tú chybu, že neberú do úvahy, že musia platiť splátku každý mesiac
Vezmime si príklad.

1. Máte pôžičku s mesačnou splátkou 15 000 rubľov k 15. dňu každého mesiaca
2. Máte bezplatné množstvo 50 tisíc rubľov.

Rozhodli ste sa predčasne splatiť a išli ste do banky. Tam ste napísali vyhlásenie, že k najbližšiemu dátumu, 15., musíte splatiť svoj úver pred plánovaným termínom vo výške 50 000 rubľov. Vložili ste peniaze cez pokladňu a čakáte na zaplatenie zálohy.

Zabudli ste však, že na vašom účte by malo byť ďalších 15 000 rubľov. V dôsledku toho banka najprv odpísala 15 000 rubľov na mesačnú platbu a potom sa pokúsila o predčasné splatenie 50 000 rubľov.

Pre informáciu: predčasné splatenie realizuje program, ktorý sa vám snaží znížiť zostatok na účte o 50 tis., pretože... Na účte vám zostáva 50 - 15 = 35 tisíc.

Na predčasné splatenie sumy uvedenej v žiadosti suma 35-tisíc zjavne nestačí. Vaše peniaze vo výške 35 tisíc ostávajú na účte a o problémoch so zálohou sa dozviete až pri najbližšej návšteve banky.

Dôležitá rada: vždy si overte dostupnosť prostriedkov na mesačnú splátku a uistite sa, že po dátume splatnosti sú peniaze predčasne vybraté (odpísané z účtu)

Treťou chybou je splácanie, keď sa peniaze objavia v akejkoľvek výške.

Toto pravidlo sa zdá byť správne – čím viac splatíte, tým viac ušetríte na úrokoch. V prípade Sberbank to však neplatí. Ide o to, aby tento moment Všetky banky spracovávajú predčasné splatenie inak.
Sú 2 možnosti:

1. Peniaze za predčasné splatenie banka odpisuje k dátumu najbližšej splátky úveru
2. Banka odpíše peniaze presne v deň splatnosti. Túto možnosť využívajú Sberbank, VTB, Raiffeisen a množstvo ďalších bánk

Povedzme, že sa rozhodnete pôžičku splatiť 15 dní po ďalšej platbe. Na svojom účte máte 1 000 rubľov za predčasnú platbu. Váš dlh z úveru k dátumu ďalšej platby bol 100 000 rubľov.

In druhá možnosť Predčasné splatenie funguje nasledovne:

1. Banka zisťuje, koľko úrokov by sa malo naakumulovať za 15 dní použitia prostriedkov vo výške 100 000 rubľov. Bude to napríklad suma 5 000 rubľov. Banka najskôr odpíše úrok zo sumy akontácie a následne zvyšnú sumu zo zostatku dlhu
2. Banka sa snaží odpísať 5 000 rubľov, ale na účte je len 1 000 rubľov. Banka odpisuje 1 000 rubľov na zaplatenie úrokov. Žiadne predčasné splatenie – zníženie zostatku dlhu nedeje sa. Jednoducho zaplatíte bankový úrok vopred - to nie je pre vás výhodné.

Nechoďme do matematiky, tá je popísaná. Takto to vyzerá na obrázku

V stĺpci úroky - našich 1 000 rubľov išlo na zaplatenie úroku. V stĺpci je zostatok dlhu nulový. Po predčasnom splatení sa mesačná splátka nezmenila a zostala rovnaká (prvý stĺpec).

Štvrtou chybou je sporenie a neskoršie vyplatenie veľkej sumy naraz.

Mnoho ľudí čaká, kým sa nahromadí dostatočne veľká suma, aby potom mohli ísť do banky a splatiť časť úveru v predstihu. Nie je to správne, pretože čím neskôr splatíme, tým menšie úspory budú. Vyplýva to z vlastností anuitných platieb - najobľúbenejšieho typu splátky úveru:

1. Anuitná splátka pozostáva z úroku a sumy na zaplatenie časti pôžičky. Je to zakaždým rovnaké podľa vzorca na výpočet anuitnej splátky.
2. Suma na zaplatenie úveru je spočiatku veľmi nízka a úrok pre banku je veľmi vysoký.

Zvážte pôžičku vo výške 100 tisíc rubľov na 36. mesiac s dátumom prvej platby 9. septembra 2018

Urobme zálohovú platbu po 1 roku (vľavo) a po 2 rokoch (vpravo) o 50 000 rubľov a porovnajme preplatok pomocou rovnakej kalkulačky na porovnanie úverov.

V prípade vyhotovenia dodatočných splátka po 1 roku, platili sme o cca 4 tisícky menší úrok, ako keby sme to čiastočne splatili po 2 rokoch.

Čím skôr predčasne splatíte, tým menej banke zaplatíte. Šetrenie a následné vyplatenie veľkej sumy naraz je nesprávne. Úspory v prípade predčasnej platby v tomto prípade budú nižšie

Samozrejme, tento prípad nie je úplne ideálny. Bolo by potrebné zvážiť splatenie 50 tisíc za 1, 2 a 3 roky oproti 150 tisíc za 4 roky, ale výsledok by zostal rovnaký - skoršie splatenie je z matematického hľadiska vždy výhodnejšie.

Chyba piata – nemať finančný vankúš

Je dobré splácať nad rámec mesačnej splátky, ale musíte zhodnotiť svoju silu. Mali by ste mať finančný vankúš – 3 alebo lepšie 6 mesačných splátok úveru. To v prípade, že vás alebo vášho manžela vyhodia z práce, ochoriete atď. Môžu nastať okolnosti vyššej moci, ktoré vás neoslobodia od mesačnej splátky úveru.

Aký to má zmysel, ak predčasne splatíte úver a potom nemáte prostriedky na zaplatenie mesačnej splátky? Ak platba mešká, banky ukladajú pokuty a penále. Bude ich treba zaplatiť a úsporu pri predčasnom splatení úplne znížia na nulu.

Po úplnom predčasnom splatení si nezabudnite vziať osvedčenie o tom, že neexistuje žiadny dlh, zatvorte všetky úverové účty a získajte osvedčenia o uzavretí. To vás ochráni pred nečakanými prekvapeniami zo strany banky.

Dnes budeme hovoriť o splácanie úveru a zvážiť ako správne splácať úver. Žiaľ, prax komunikácie s dlžníkmi ukazuje, že len málo ľudí dokonale rozumie problematike splácania pôžičiek, zatiaľ čo mnohí, dokonca aj tí, ktorí už skvelá skúsenosť neustále robiť vážne chyby, ktoré so sebou prinášajú zbytočné dodatočné náklady.

Dovoľte mi začať tým, že predtým, ako si vezmete pôžičku, si vo všeobecnosti musíte veľmi dobre premyslieť: ? Uisťujem vás, že vo väčšine prípadov je správna odpoveď nie. Ak ste sa už ale rozhodli použiť požičané prostriedky, musíte mať úplne jasno v tom, ako pôžičku splácať, aby v konečnom dôsledku bol preplatok na nej minimálny.

Poďme sa teda pozrieť na niekoľko dôležité pravidlá, ktorý vám pomôže správne splácať úver.

Pravidlo 1. Mali by ste sa snažiť splatiť úver v predstihu. Teda pred splátkovým kalendárom podpísaným s bankou. Vo veľkej väčšine prípadov je to výhodné. Výnimkou sú len možnosti, kedy namiesto splácania úveru môžete svoje voľné financie investovať do nejakého majetku, ktorý vám prinesie príjem prevyšujúci úroky a poplatky z úveru. Existuje aj možnosť, kedy predčasné splatenie podlieha tak vysokým pokutám a dodatočným províziám, že je to finančne nerentabilné (v tomto prípade ste si vybrali nesprávne).

Pravidlo 2. Musíte pochopiť, kam idú peniaze pridelené na splatenie. Aby ste vedeli, ako správne splácať pôžičku, musíte pochopiť, kam sa platba, ktorú vykonáte, odošle. Sú tu značné rozdiely v závislosti od typu použitého v zmluve.

Ak teda napríklad splácate úver v rovnakých anuitných splátkach, banka rozdelí každú platbu na časti, z ktorých jedna sa pripíše na splatenie úverového orgánu a druhá na úroky z nej. Podiely týchto častí sú zakaždým iné: spočiatku sa takmer všetko vynakladá na splácanie úrokov, splácanie tela nie je také významné. Ďalej sa postupne znižuje podiel splácania úrokov a zvyšuje sa podiel splácania úveru.

Pri predčasnom splatení úveru v určitom mesiaci klasickou splátkou ide celá suma predčasnej splátky v prospech subjektu úveru, čím sa znížia následné splátky a celková výška preplatku. To znamená, že v tomto prípade, keď v jednom mesiaci zaplatíte viac, v ďalšom môžete zaplatiť menej o približne rovnakú sumu.

V prípade schémy anuitných platieb sa predčasné splatenie rozdeľuje úplne inak: spravidla sa používa na splatenie poslednej anuitnej splátky, to znamená, že z týchto prostriedkov sa splácajú nielen úvery, ale aj úroky. . Celkový preplatok sa teda aj v tomto prípade zníži, no nie tak výrazne ako pri klasickej schéme. Navyše, budúci mesiac už nebudete môcť zaplatiť menej, keďže nie ďalšia, ale posledná splátka bude splatená predčasne.

Pravidlo 3. Musíte pochopiť poradie splácania komponentov úveru. Väčšinou je to uvedené v zmluve a musíte vedieť, ako úver splácať, aby sa skutočne splatil. Pretože v niektorých prípadoch sa to nemusí stať, teraz všetko vysvetlím. Poradie splácania úverových platieb je spravidla nasledovné:

1. Pokuty a penále;
2. provízie;
3. Úroky;
4. Telo pôžičky.

Pravidlo 4. Platby prevodom by sa mali uskutočniť niekoľko dní pred dátumom splatnosti. Toto je tiež veľmi dôležitý bod. Ak splácate úver z jednej banky prevodom z inej banky, alebo napríklad prostredníctvom platobného terminálu, platobných systémov, plastových kariet alebo nejakým iným nepriamym spôsobom, mali by ste pochopiť, že na to, aby platba prišla a bola pripísaná na splatiť úver, trvá to určitý čas. Napríklad môže byť pripísaná v nasledujúci bankový deň alebo dokonca v niektorých prípadoch po 2-3 dňoch. Počas tejto doby sa môže stať, že vaša pôžička bude po splatnosti a zhorší sa (síce nepodstatne, ale predsa). Nedovoľ, aby sa to stalo.

Teraz máte lepšiu predstavu o tom, ako správne splácať úver. Prajem vám skoré splatenie pôžičiek a úplné zbavenie sa dlhov, keďže vás všetky ťahajú dole.

Zlepšite svoju finančnú gramotnosť a naučte sa, ako správne budovať vzťahy s úverovými inštitúciami: tak, aby boli prospešné nielen pre banky, ale predovšetkým pre vás. Uvídime sa znovu! Vidíme sa na!

Splácanie bankových úverov vo vyšších sumách, ako je uvedené v splátkovom kalendári, nie je výhodné pre veriteľov. To však neznamená, že dlžník nemá právo splácať úver v predstihu. Ak máte veľké množstvo peňazí, dlh môžete splatiť akýmkoľvek spôsobom.

Banky pri predčasnom splácaní dlhov strácajú značné sumy na úrokoch, preto takéto správanie nevítajú. V tomto prípade má finančná inštitúcia právo získať od klienta len úroky naakumulované do dňa splatenia úveru vrátane. Ak sa pri prepočte ukáže, že dlžník preplatil veriteľovi, ten musí preplatok zaplatiť dlžníkovi.

Na vklad veľká suma O úver od Rosselkhozbank musí klient napísať žiadosť na predpísanom formulári. Výška prostriedkov na splatenie je uvedená bez úrokov. Vypočítavajú ich bankoví špecialisti v čase vkladu peňazí. Termín pripísania sumy na účet je dátum najbližšej plánovanej platby.

Výhoda zo splácania veľkých súm priamo závisí od spôsobu splácania mesačných platieb. Pri anuite tvoria povinný príspevok v prvej polovici obdobia väčšinou úroky z úveru. Až v druhej polovici obdobia sa pôžičkový orgán začne citeľne splácať.

Po čiastočnom splatení úveru má klient právo vybrať si jednu z dvoch možností: znížiť ho pri zachovaní rovnakej výšky mesačnej splátky alebo ponechať termín rovnaký, ale znížiť výšku mesačnej splátky. Aby ste ušetrili peniaze, je lepšie použiť prvú možnosť.

Pri diferencovanej schéme splácania pôžičiek sa zostatok dlhu účtuje úrok. Splácanie pôžičky na vyššiu sumu teda vedie k poklesu pôžičky a v dôsledku toho k úspore na úrokoch.

Dosť väčšie množstvo dlžníci sa obracajú na advokátske kancelárie so žiadosťou o predčasné splatenie úverov po tom, čo sa ocitnú v nepríjemnej situácii.

Dlžník spravidla požiada banku o predčasné splatenie úveru, v čom mu prevádzkovateľ urobí kalkuláciu, ktorej výsledok oznámi ústne resp. písanie. Dlžník spláca podľa predloženej kalkulácie a považuje úver za splatený.

V praxi však pomerne často nastávajú situácie, keď dlžník po určitom čase, šiestich mesiacoch alebo aj skôr dostane od banky oznámenie o existencii dlhu. A že jeho peniaze jednoducho ležia na osobnom pôžičkovom účte a mesačné splátky sa mu odpisujú podľa splátkového kalendára na splácanie pôžičky. To znamená, že prostriedky uložené na predčasné splatenie nešli podľa plánu, ale išli na bezplatný vklad banky. Nie zlé, však?! Banka strháva dlžníkovi mesačné splátky, ktoré sú pre banku bezplatné hotovosť priniesť mu dodatočný zisk. Takto postupujú takmer všetky banky, ktorých zamestnanci sú zjavne poučení, aby dlžníkov neupozorňovali na potrebu určitých krokov. Ako napríklad spísanie žiadosti o predčasné splatenie úveru, získanie oficiálnej a správnej kalkulácie, zdôrazňujeme, správne predčasné splatenie úveru.

Teraz sa zamyslite nad tým, koľko voľných peňazí dostávajú banky v celej krajine. O presných číslach sa dá len hádať, ale je jasné, že ide o veľmi, veľmi veľké čísla.

V prvom rade z toho profituje dlžník, nie banka. Keďže znižuje príjem banky, zaťažuje zamestnancov nutnosťou vykonať prepočet a vyžaduje si prilákanie ďalšieho dlžníka, aby využil uvoľnené zdroje. Donedávna väčšina bánk zahrnula do zmluvy o úvere rôzne druhy províznych poplatkov, pokút, pokút, dokonca obmedzila výšku predčasného splatenia úveru, čím zabránila procesu predčasného splatenia požičaných prostriedkov.

Právo dlžníka na predčasné splatenie úveru je teraz zakotvené v zákone- toto je federálny zákon z 19. októbra 2011 č. 162-078-5 federálny zákon „o zmene a doplnení čl. 809 a 810 časť 2 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Pre dlžníkov je obzvlášť dôležité pravidlo zakotvené v odseku 2 federálneho zákona, že zákon má retroaktívny účinok. Podľa úverových zmlúv platných v čase vydania zákona. To znamená, že dlžník má právo vrátiť finančné prostriedky predtým vynaložené na zaplatenie provízií, pokút a pokút za predčasné splatenie bankového úveru, ak mal dlžník v čase účinnosti tohto zákona už v ruke platnú úverovú zmluvu.

Predpokladajme, že dlžník vydal hypotéku asi pred desiatimi rokmi. A počas tohto obdobia trikrát alebo štyrikrát vykonal platbu pokút, provízií alebo pokút. Toto sú výdavky, ktoré môže dlžník vrátiť.

Teraz sa pozrime na hlavné „triky“ predčasného splatenia bankového úveru. Tento zákon sa týka predovšetkým úverových zmlúv, ktoré nesúvisia s podnikateľskou činnosťou. Ak bola zmluva zapečatená tak, že tieto prostriedky na úvere boli vzaté na realizáciu podnikateľská činnosť, potom táto dohoda nepodlieha tomuto zákonu.

V každom prípade je potrebné spísať žiadosť o predčasné splatenie. Nestačí len vloženie prostriedkov na bežný účet, z ktorého sa úver spláca. Bez žiadosti banka nemá právo odpísať väčšiu sumu, ako je uvedená v splátkovom kalendári úveru. Formulár žiadosti a vzor jej vyplnenia si možno vyžiadať u pracovníka banky. Okrem toho je potrebné vyhotoviť jej kópiu a žiadosť riadne zaregistrovať v banke, pričom na kópii dostane označenie o jej registrácii.

Ak dlžník čiastočne predčasne splatí bankový úver, potom by sa od zamestnanca banky malo vyžadovať, aby prepočítal zostatok výšky úveru a podľa toho aj výšku mesačných splátok, ktoré by sa mali znížiť z hľadiska splácania úverového orgánu a záujem. To je dôležité najmä pri anuitných splátkach.

Ďalší dôležitý bod Banka by mala byť vopred upozornená na úmysel predčasne splatiť úver. Podľa zákona má dlžník právo predčasne splatiť bankový úver bez súhlasu banky. Je však povinný na to vopred upozorniť banku. A to minimálne 30 dní pred dátumom splatnosti. Teda ak vaša banka vyžaduje, aby ste vopred vyplnili žiadosť o predčasné splatenie úveru. Napríklad VTB24 vyžaduje aspoň jeden deň vopred v iných bankách sa podmienky môžu líšiť. Hlavná vec je, že lehota stanovená bankou nepresiahne predtým avizovaných 30 dní.

Teraz sa pozrime na postup predčasného splatenia úveru. V prvom rade by ste si mali preštudovať úverovú zmluvu a všímať si, akým spôsobom by ste mali banke oznámiť zámer predčasne splatiť úver. Potom by ste si mali ujasniť najbližší termín, kedy môžete úver splatiť. Potom by ste si mali zistiť presnú výšku zostatku úveru, najmä ak je úver plne splatený. Nemali by ste sa o to pokúšať sami. Najlepšie je prísť osobne do banky a vyžiadať si doklad, ktorý potvrdí zostatok dlhu a úroku k aktuálnemu dátumu splácania. A až potom vložiť prostriedky na predčasné splatenie úveru. Bez písomného potvrdenia banky o prijatí finančných prostriedkov by ste si tieto informácie nemali zisťovať telefonicky ani splácať úver cez terminál.

Ďalšou vecou je oznámiť banke svoj zámer, ako je uvedené vyššie, iba prostredníctvom písomného oznámenia. V záverečnej fáze by ste sa mali uistiť, že predčasné splatenie prebehlo správne. K tomu je potrebné požiadať o výpočet aktuálneho dlhu k dnešnému dňu, o čiastočné predčasné splatenie. V prípade úplného splatenia by ste si mali od banky vyžiadať potvrdenie o absencii dlhu zmluva o pôžičke a žiadne pohľadávky zo strany banky voči vám.

Na záver ostáva dodať, že všetky podporné dokumenty by ste si určite mali uschovať, pretože v prípade nedorozumení môžu byť užitočné na ochranu vašich záujmov.

Je to pohodlné, rýchle a niekedy aj ziskové!