Банк відмовляє у проведенні платежів. Як дізнатися про зупинення платежів

Почастішали повідомлення від індивідуальних підприємців, бухгалтерів та керівників компаній про надмірну пильність банків.

"Клерк" зібрав 10 найпопулярніших ситуацій, з якими доводиться стикатися клієнтам банків. Розкажіть у коментарях, з якими безглуздими та гальмуючими бізнес вимогами банку доводилося нещодавно стикатися вам.

«Ви у чорному списку»

Це навіть швидше не причіпка, а вирок.

Росфінмоніторинг, ЦП та банки.

У червні банки вже отримали чорні списки на 200 тисяч підозрілих клієнтів.

Користувачі Фейсбуку зокрема пишуть про те, що банк намагається виявити використання карт фізосіб у підприємницькій діяльності. При цьому працівники Ощадбанку нібито дзвонять не одержувачу, а платнику, з метою виявити за що перераховані гроші. Якщо відправник грошей відповість, що оплачував послугу чи товар, карти блокуються. Причому як платника, і одержувача.

Це вже не перша хвиля таких повідомлень у соцмережах. Про подібне блокування наприкінці вересня.

Однак Ощадбанк спростовує масовий продзвон клієнтів та блокування карт. У повідомленні, опублікованому у Фейсбуці, йдеться про те, що паніка з цього приводу виникає щомісяця протягом усього цього року, причому після того самого повідомлення в месенджерах:«Наразі йдуть перевірки в Ощадбанку про прийом грошей за комерч. діяльність на карти... Продзвони почалися цього тижня і йдуть усіма містами».

Обмеження щодо зняття готівки та великих переказів

Обмеження щодо зняття готівки та переказів великих сум — улюблена претензія банків останнього часу.

Деякі банки блокують рахунки, за якими знімаються великі суми, і вимагають подати авансові звіти.

В Альфа-банку без документів не дають знімати більше 300 тис. руб. готівки. Про це нам розповів один із користувачів у «Червоному куточку бухгалтера».

Проблеми з інтернет-банкінгом

Банк відмовляється проводити електронні платежі, запроваджує обмеження на користування інтернет-банком, а до оплати приймаються платіжні доручення лише на папері.

Історія про те, як клієнт банку зіткнувся з обмеженням на електронні платежі, ми розповідали. Не відмовляючи в обслуговуванні банкіри просто перекривають доступ до системи інтернет-банкінгу, змушуючи компанію формувати паперові платіжні доручення. За кожну таку платіжку стягується чимала комісія, але найголовніше — такий спосіб управління рахунком вкрай незручний для клієнтів.

Якщо ваш рахунок заблокували, швидше за все, доведеться йти до суду. Юристи заспокоюють: якщо зібрати нормальну аргументацію, цілком реально виграти.

___________________________________________________

А до чого прискіпується ваш банк? Розповідайте у коментарях.

Нині століття цифрових технологій. Важко зустріти людину, яка б не мала банківської картки. Вони бувають різні — різних платіжних систем, кредитні та дебетові, прибуткові, чіповані та ні.
Оплата банківською картою через інтернет — цю послугу зараз пропонує будь-який інтернет магазин. Ви можете купити квиток на поїзд, оплативши банківською картою, зробити покупку на ozon.ru.

Я завжди замовляв та оплачував квитки банківською картою через інтернет (я використовую тільки дебетові картки, у мене немає). Найцікавіше, що ця послуга іноді дає збій — зависають гроші на карті, не проходить оплата.
Але я мав випадок, коли оплата просто не проходила. Робокасса писала повідомлення - оплату скасовано. Я не знав, у чому причина. В особистому кабінеті знайти помилку мені не вдалося.
Зараз я спробую розповісти про основні причини, через які виникає помилка під час оплати банківською картою

Основні причини помилок при оплаті банківською карткою

Перша причина, Що є найпоширенішою - відсутність потрібної суми на карті. Рекомендується перевірити ваш баланс – для цього потрібно зателефонувати до банку або увійти до інтернет-банку. Іноді картою встановлюють щомісячний чи щоденний ліміт витрат. Щоб це перевірити, треба зателефонувати до банку.
Ця причина може бути не ясна відразу - при відмові в оплаті може не відображатися ваш баланс. Помилка автентифікації 3D secure може бути пов'язана з неправильним введенням реквізитів карти на попередньому кроці. У такому разі просто повторіть платіж та вкажіть правильні дані.

Друга причина- На сторінці платіжної системи. Наприклад, термінал оплати РЖД не дозволяє платити картками MasterCard. Можна використовувати лише картки Visa.
Заданий магазин може не підтримувати цей спосіб оплати. Наприклад, робокаса, яку підключають до багатьох магазинів, пропонує різні тарифи для оплати.


Я спочатку хотів оплатити вебмані, проте я зателефонував до магазину. Виявилося, сплатити вебмані не можна. У них не підключено цю опцію. Хоча спосіб оплати через вебмані пропонується на сторінці оплати.

Третя причина— можливо, ваша карта заблокована. Знову ж таки можна зателефонувати до банку і перевірити це. Блокування може бути здійснене банком автоматично у разі наявності підозрілих операцій клієнта.

Четверта причина- у вас не підключена опція 3d Secure (MasterCard SecureCode у випадку MasterCard).
Технологія 3D Secure полягає в наступному: при оплаті вам надходить СМС від банку, яку ви повинні ввести у спеціальному вікні. Цю СМС знаєте тільки ви та банк. Шахрайство в даному випадку досить важко, для нього буде потрібний і ваш телефон.
Ця опція необхідна для оплати на суму більше 3 тис. рублів. Це якраз мій випадок. Я купив в інтернет-магазині газову плиту Bosh. При оплаті товару на суму 22 тис. рублів мені видалося таке повідомлення:

Я був збентежений, не знав що робити. Спершу я думав, що це проблема магазину. Але спочатку я все-таки зателефонував до банку. У моєму випадку це був Промзв'язокбанк та карта Прибуткова.
Зателефонувавши на підтримку Промзв'язку банку, мені запропонували спочатку пройти процедуру аутентифікації

1. Назвати 4 останні цифри номера картки
2. Назвати прізвище ім'я по батькові повністю
3. Назвати кодове слово.

Далі для підключення послуги 3d Secure від мене вимагали 2 номери з таблиці разових ключів. Начебто послугу підключили, але за півгодини оплата знову не пройшла. Зателефонував до банку — сказали чекайте, коли підключиться — послуга підключається не відразу. Треба зачекати.
Я вирішив перевірити, чи підключено послугу. Я залогінився в Інтернет-банк - побачив, що така послуга є (в ПСБ рітейл це можна подивитися на сторінці картки, клацнувши за номером картки)


Ще раз спроба оплати - мені висвітлилося вікно, де я мав ввести код підтвердження. Після заповнення даних картки мені надійшло СМС із кодом для оплати


Далі вуаля — замовлення нарешті сплачено. Я отримав наступне вікно і статус замовлення в магазині змінився на «Оплачено»
Моє замовлення доставили до пункту призначення, де його заберу протягом місяця. Головне оплата пройшла.

Найчастіша помилка 11070: помилка аутентифікації 3dsecure - причини

Найчастіша помилка, яка відбувається при оплаті карткою - 11070: помилка автентифікації 3dsecure. Є 2 можливі причини цієї помилки

1. Введено неправильний одноразовий код. Вам прийшов код, але при введенні ви припустилися помилки в цифрі. В результаті отримали помилку
2. Одноразовий код протух. Час, який дають на введення одноразового коду при оплаті, становить не більше 5 хвилин. Далі вам доведеться повторити оплату.

Таблиця з кодами помилок під час оплати.

Мало хто знає, що при оплаті карткою система зазвичай видає код помилки. Наприклад, E00при сплаті. Іноді помилково можна зрозуміти, в чому проблема

Що робити, якщо з карткою все ОК, але оплата не проходить?

Найтиповіша проблема, коли оплата не проходить — збій у банківській системі. У роботі банку можуть спостерігатися перебої. Це може бути не обов'язково ваш банк, а банк, який приймає платіж на стороні клієнта (якому належить термінал). У цьому випадку можна дати 2 поради

1. Почекати та оплатити пізніше. Збої у роботі оперативно вирішуються і вже за годину оплата може пройти без проблем. Зазвичай про збої можна дізнатися по SMS повідомленнях або зателефонувавши на гарячу лінію вашого банку.
2. Використовувати іншу картку. Якщо не можна сплатити за одну — потрібно спробувати сплатити іншою карткою. Якщо оплата та іншою карткою не проходить, то це швидше за все збій на стороні, яка приймає платіж. Тут залишається лише чекати.

По перше- Заведіть собі спеціальну картку. Не використовуйте для оплати зарплатну картку, на якій у вас є всі гроші. Оптимально - кредитна картка. Вона дозволяє в окремих випадках повернути частину суми покупки (CashBack). Зазвичай, це сума до 5 відсотків від покупки. Будьте уважні, деякі послуги при оплаті катої беруть комісії. І, звичайно ж, адреса сторінки оплати завжди повинна починатися з https і поруч з адресою повинен стояти значок у вигляді замку (З'єднання https).

По-друге- Не тримайте багато грошей на карті. На карті має бути трохи більше суми, необхідної вам для покупки. Приблизно плюс 10% від загальної вартості покупки. Логіка проста – з нульової карти нічого не можуть зняти.
Купуєте - просто поповнюєте карту в інтернет банку і отримуєте потрібну суму.

По-третє— Робіть оплату карткою у відомих магазинах. Почитайте відгуки про магазини на Яндекс.Маркеті. Якщо ви платите карткою, будьте готові до того, що при скасуванні замовлення можуть повернутися на картку не відразу.
Востаннє, коли я робив оплату замовлення і потім повертав замовлення та гроші, повернення на карту йшло протягом 7 днів. Пам'ятайте - ніхто гроші вам одразу не поверне. Будьте готові чекати.

Нездатність чи небажання однієї зі сторін економічної угоди вчинити платіж за умовленим фінансовим зобов'язанням називається відмовою від платежу. У економічних словниках найчастіше розглядається два випадки відмовитися від платежу: відмова боржника чи векселедавця виплатити кошти кредитору у разі настання терміну платежу або за фактом пред'явлення боргового зобов'язання; відмова філії банку видати людині, яка пред'явила чек.

Відмова від платежу та його фінансові особливості

У разі відмови від платежу за борговим зобов'язанням у сторін є кілька можливих шляхів до вирішення конфлікту: боржник може довести своє право не виплачувати суму боргу в судовому порядку, або боржник здійснює оплату після введення кредитором економічних санкцій. Якщо боржник доведе своє право не здійснювати платіж, то умова договору між сторонами буде переглянута судом.

Відмова від платежу у банківській системі носить дещо інший характер. Банк не може не задовольнити вимоги клієнта щодо здійснення платежу без наявності на це певних підстав. Перша підстава – відсутність необхідної суми на рахунку тієї особи, яка підписала чек. У разі цієї ситуації пред'явник чека має право подати позовну заяву до суду (шахрайство). Друге – помилки під час заповнення чека можуть бути цілком виправданим підставою відмови у здійсненні платежу. Третє – якщо рахунок клієнта «заморожений» з різних причин, банк надійде цілком правомірно, не видавши гроші за чеком, проте пред'явник чека має право отримання грошей у майбутньому.

Значення відмови платежу економіки різноманітне. Найчастіше відмови базуються на двох причинах: або боржник не в змозі видати кредитору необхідну суму, або боржник намагається виграти час, щоб використати суму позики з найбільшою вигодою для себе. Якщо кредитор зазнає збитків через невиконання умов договору боржником, він має право вимагати компенсацію. Відмова від платежу на макроекономічному рівні може свідчити про банкрутство певної організації чи навіть про дефолт держави.

Інструкція

Якщо ви фізична особа, з квитанцією «Ощадбанку» про оплату зверніться до того відділення, де було здійснено оплату із заявою на ім'я його керуючого. У заяві, яка у вільній формі, вкажіть дату оплати, реквізити перерахування та суму, попросіть відкликати платіж. До заяви не забудьте додати копію квитанції. Вам доведеться сплатити операцію повернення, комісія складає 50 рублів. Зазвичай, операція повернення не займає більше 3-4 днів.

Якщо ви здійснюєте операції за своїм рахунком, відкритим у будь-якому банку за допомогою підключеної послуги «Інтернет-банкінг», попередньо проконсультуйтеся зі спеціалістом цілодобової служби підтримки свого банку, чи зможуть вони надати можливість відкликання платежу. Вона залежить від того статусу, який має надісланий платіж на момент звернення.

У кожного банку можуть бути свої правила, але, якщо платіж вже отримав статус «оброблений», швидше за все, вам все ж таки доведеться заплатити комісію за повернення грошей. Безкоштовно можна буде мати статус «відправлений», це означає, що його обробка ще не розпочата. Вам потрібно буде ввести код підтвердження, перш ніж буде активовано кнопку «Відкликати». Після її натискання статус платежу зміниться на «новий» і ви зможете відредагувати або зовсім видалити.

При роботі в системі «Клієнт-банк», якою користуються для зв'язку зі своїм банком багато підприємств, після того, як рішення про відкликання платежу було прийнято, необхідно зателефонувати до свого обслуговуючого банку та зв'язатися з операційним. Назвіть вашу організацію, номер платіжного доручення та його суму.

Подальші дії залежить від програмного забезпечення, яке підтримує систему «Клієнт-банк». У будь-якому випадку вам необхідно буде підтвердити відгук письмово. Направте в банк листа, у темі якого вкажіть: «Відгук платежу №… від …». У самому листі викладіть прохання відкликати платіж та вкажіть причину, через яку це слід зробити. Збережіть листа, пройдіть процедуру синхронізації, після якої він буде відправлений до банку і буде переміщений у відповідну папку.

Джерела:

• як відкликати переклад

Оплачуючи товари або послуги через інтернет, ви можете будь-якої миті відмовитися від покупки, скасувавши при цьому досконалий платіж. Залежно від методу оплати, на сьогоднішній день існує кілька способів, що дозволяють користувачеві скасувати платежі в мережі.

Вам знадобиться

• Комп'ютер, доступ до Інтернету, телефон.

Інструкція

Для скасування платежу бажано зв'язуватися із представником ПС (платіжної системи) за допомогою телефонного дзвінка. Ви повинні вказати оператору номер операції, що мотивуватиме причину скасування платежу. Якщо у вас немає можливості здійснення дзвінка до представництва платіжної системи, ви можете надіслати електронного листа аналогічного змісту. Якщо оператор платіжної системи вважатиме за можливе скасування платежу, гроші будуть повернуті на ваш рахунок протягом доби.

Якщо ви здійснили платіж за допомогою банківського переказу, ви можете скасувати його, виконавши такі дії. Зателефонуйте до CALL-центру вашого банку та повідомте причину вашого дзвінка. Дзвінок буде переадресований відповідному фахівцю, якому ви повинні надати всю інформацію щодо платежу, а також повідомити про причину його скасування. Якщо скасування платежу буде можливим, кошти надійдуть на ваш рахунок протягом 24-х годин.

Відео на тему

Під комісією за видачу кредиту банки розуміють винагороду за відкриття та обслуговування позичкового рахунку, з якого видаються гроші позичальнику і який він у майбутньому має вносити платежі. Проте у листопаді 2009 року Вищий арбітражний суд визнав, що подібна комісія стягується банками незаконно та порушує права споживача.

Інструкція

Для того щоб повернути сплачені коштом комісії гроші, необхідно насамперед уважно прочитати кредитний договір. Зверніть увагу, чи прописано в ньому умову про стягнення комісії та про те, що позичальник зобов'язаний сплатити її до видачі кредиту. Якщо такий пункт є, знайдіть квитанцію про внесення зазначеної суми. Іноді банки включають комісію у сумі кредиту. У цьому випадку квитанції про її сплату може й не бути.

Потім зверніться до банку із претензією. Вимагайте повернення коштів, сплачених у рахунок комісії. При цьому претензія має бути грамотно складена, оскільки у разі відмови банку добровільно повернути вам суму комісії, вона буде підставою для звернення до суду. Якщо при складанні претензії вам доведеться вдатися до послуг юристів, то включіть вартість їхніх послуг до майбутнього судового позову.

Зверніться зі скаргою до Росспоживнагляду. Він зобов'яже банк сплатити штраф за включення до кредитного договору умов, які порушують права споживача. Звичайно, вам від цього штрафу нічого не перепаде, але він може допомогти при зверненні до суду.

Якщо банк на вашу претензію відповів відмовою, сміливо звертайтесь до суду. Притягнення банку до адміністративної відповідальності органами Росспоживнагляду буде додатковим доказом його вини. Але, як показує практика, і без цього суди стають на бік громадян.

Врахуйте, що повернути комісію ви зможете тільки, якщо не минув термін позовної давності, що становить 3 роки. Тобто з моменту сплати комісії має пройти не більше за цей термін. Повернути комісію за попередні періоди ви зможете лише за умови, що банк не вкаже суду на закінчення строку позовної давності.

Будьте готові до того, що банк може дуже гостро відреагувати на вашу претензію щодо повернення комісії. Вам можуть натякнути на те, що ви таким чином псуєте кредитну історію. Звичайно, якщо ви збираєтеся в майбутньому брати кредит у даному банку, то подумайте, чи варто розпочинати боротьбу, адже банк має право відмовити вам у видачі без пояснення причини.

Відео на тему

Джерела:

• Відображення операцій щодо повернення товару у покупця

Кредитування населення є однією з найпопулярніших та найпопулярніших послуг, що надаються фінансовими організаціями. Кредит дозволяє придбати нерухомість, дорогу річ чи сплатити путівку на відпочинок.

Добридень.

1. Перш за все зазначу, що всі блокування карт фізичних осіб (також, як і блокування розрахункових рахунків компаній/ІП) – це не якась забаганка банку і не якась випадковість, яку неможливо передбачити, а наслідки порушень, які Ви допускаєте.

Якщо коротенько, існує вже досить відомий закон 115-ФЗ «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму». У самому законі конкретики досить мало, а саме там говориться про те, що контролюються операції на разові суми шістсот тисяч рублів і вони дійсно контролюються, але це Вам ніяк не допоможе розібратися в причинах блокування карт, оскільки банки контролюють безліч інших операцій і по багатьох іншим параметрам.

Загалом у зоні ризику знаходяться всі, хто здійснює велику кількість операцій з карток - фрілансери, інтернет магазини та інші компанії, які отримують оплату за товари/послуги на картки фізичних осіб, ті, хто одержує невиплатні виплати від юр. осіб/ІП, криптовалютники, фінансисти, ті, хто грають на біржах, отримують виплати від букмекерів, ті, хто використовує онлайн обмінники, хто отримує великі суми з-за кордону та величезну кількість інших осіб, чия діяльність пов'язана зі здійсненням великої кількості операцій з карт.

Певну конкретику викладено у Додатку до Положення Банку Росії від 2 березня 2012 року N 375-П «Про вимоги до правил внутрішнього контролю кредитної організації з метою протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму» - там список на 18 листів , який містить у собі параметри, якими банки повинні виявляти підозрілі операції.

Як це виглядає на практиці – ЦБ розробив критерії виявлення підозрілих операцій, банки на підставі даних критеріїв розробили власні автоматизовані системи, які в автоматичному режимі відстежують усі операції за заданими критеріями і у разі, якщо система розпізнає Ваші операції за певний період як підозрілі – Вам надходить запит по 115-ФЗ.

З цього випливає:

А) Запити по 115-ФЗ формуються автоматичному режимі автоматизованою системою. Багато хто думає, що це конкретна людина у банку сидить і сама вибирає до кого б докопатися, кому б запит направити. Це не так! Всі запити надсилаються автоматично у випадку, якщо Ви не дотримуєтеся тих параметрів, за якими працює автоматизована система банку.

Б) Твердження про те, що «банки нахабніли і блокують кого хочуть» - це все нісенітниця. Запити формуються виходячи з суворо певних критеріїв, «випадкових» запитів немає. Причому зазначу, що зазначені критерії ЦБ однакові для всіх банків, тому за моєю практикою історії у форматі «ощадбанк блокує постійно, а ось банк «ххх» нікого не блокує» – це також марення. Певні відмінності між банками дійсно є і часом досить суттєві, але загальний вектор для всіх банків все одно і ризики є при роботі з будь-яким банком.

З іншого боку, зазначу, що справді багато блокувань необґрунтованих і на мою практику значну частину блокувань банків можна оскаржити через суд, однак у всіх випадках краще не розраховувати на оскарження дій банку, а спочатку працювати так, щоб Вам не надходили запити.

В) Сам собою факт отримання запиту – це вже свідчення того, що Ваші операції в банку розпізнані як підозрілі і відповідно це вже означає, що оскільки Ви працювали до запиту далі працювати не можна, інакше запит може прийти повторно навіть якщо банк вперше все претензії зніме (навіть, якщо всі операції формально законні).

Г) Також додатково зазначу, що ті самі вимоги однаково поширюються і на платіжні системи (гаманці Яндекс.Гроші, Ківі, Вебмані і т.п., хоча на практиці вони в цілому більш лояльні).

2. Щодо процедури блокування. Порядок зазвичай такий:

А) Ви не дотримуєтеся критеріїв ЦП.

Б) Система автоматично формує запит, який Вам надходить, у ньому банк у Вас запитує «економічний зміст операцій», що проводяться, і ряд документів, які повинні допомогти банку визначити, чи пов'язані Ваші операції з чимось незаконним чи ні. На цьому етапі, як правило, банк вже обмежує можливість користуватися карткою доти, доки не буде прийнято рішення за результатом наданого Вами обґрунтування та документів.

В) Ви надаєте запитані документи.

Тут на практиці найчастішими помилками є такі:

– людина починає махати шашкою і заявляти, мовляв, дії банку незаконні, я нічого не порушив (див. п.1 і доводи про те, щоб запити просто так не приходять, хоча банки дійсно часто запитують багато «зайвого» і аналогічно часто запити приходять у ситуації коли Ви не робили навіть близько нічого протизаконного) і відмовляється надавати документи. Подібними діями Ви фактично відмовляєтеся від виконання покладених на Вас зобов'язань щодо надання документів по 115-ФЗ і це тягне за собою дуже погані наслідки аж до включення Вас до чорного списку ЦП (де вже знаходяться близько 500000 осіб і компаній, величезна кількість яких дійсно не займалися ніяким криміналом, а просто некоректно проводили операції або зайняли неправильну позицію після отримання запиту про банк).

Також часта помилка - людині карта сильно не потрібна (наприклад, на ній вже немає грошей і інтересу в її використанні вже теж немає) і він вирішує, мовляв не нічого надаватиму, закрию її і все, так як вона мені не потрібна.

Ще часта помилка – розраховувати на те, що Ви зможете відбити будь-які претензії, надавши договори на підтвердження перекладів незалежно від характеру перекладів. Потрібно розуміти, що банк може заблокувати Вас не лише тоді, коли є прямі докази порушення Вами закону, а й тоді, коли сам по собі характер операцій дає підстави вважати, що операції можуть бути пов'язані з незаконною діяльністю, навіть незважаючи на надані Вами документи. Тут велике значення має практика конкретних банків.

Також поширена помилка – давати відповідь без попереднього аналізу ситуації з юристом, оскільки є дуже багато інших дрібних і часто формальних моментів щодо взаємодії з банком на стадії отримання запиту, при недотриманні яких можна отримати блокування навіть у ситуації, коли його можна було уникнути і коли дійсно у Вас відбувалися виключно законні операції.

Г) Конкретний співробітник банку розглядає документи та за підсумком приймає рішення щодо Вашої ситуації (відповідно на цьому етапі вже є певна залежність від конкретного співробітника банку) і або знімає всі претензії та всі обмеження по карті, або залишає блокування в силі і як правило в цьому У разі Вас просять написати заяву про закриття картки «за власним бажанням». Також практично після отримання документів іноді банк може запросити додаткові документи.

3. Ви можете запитати – мовляв, як так, у мене друг/знайомий проводить величезні суми через карти і йому ніхто нічого не блокує незважаючи на всі обмеження, а чому тоді мене заблокували?

Відповідь досить проста, можливі кілька варіантів:

А) Ваш друг/знайомий навмисне/неусвідомлено здійснює операції таким чином, що вони в банку/платіжній системі не розпізнаються як підозрілі, оскільки при дотриманні критеріїв Вам не надходитиме запит.

Б) Просто загальна тривалість операцій ще не призвела до визнання операцій підозрілими та блокуванням і рано чи пізно це відбудеться.

4. Наслідки. Якщо орієнтуватися на мою практику, то можу сказати, що:

А) У разі блокування однозначний наслідок – зіпсовані стосунки з банком, який Вас заблокував, тобто картки/рахунки Вам тут вже не відкриють. Хоча і тут таки є винятки.

Б) Поганіший наслідок – внесення до чорного списку ЦБ. Якщо Ви реально займатиметеся криміналом або якщо Ваші операції не пов'язані ні з чим протизаконним, але при цьому Ви займете невірну позицію у спілкуванні з банком – є серйозні ризики потрапити в чорний список ЦП і в цьому випадку співпрацювати з Вами не захоче не тільки заблокував Вас банк, але й взагалі будь-який інший банк, оскільки всі банки бачитимуть, що Ви у чорному списку ЦП.

В) Ще багато хто цікавиться – чи віддасть банк гроші? Тут лише скажу, що за законом так, банк зобов'язаний віддати гроші, але, за моєю практикою, буває не так просто отримати свої гроші з банку, є певні нюанси.

Таким чином, якщо підбивати підсумок:

1) Випадкових блокувань не буває, кожне блокування – це низка помилок з Вашого боку.

2) Дуже важливо зайняти правильну позицію у спілкуванні з банком, підготувати коректні роз'яснення щодо економічного сенсу операцій, що проводяться, найменші помилки на цьому етапі можуть призвести не тільки до блокування рахунку і складнощів з поверненням грошей з банку, але і до внесення Вас до чорного списку ЦБ з усіма витікаючими.

3) Дуже важливо спочатку працювати так, щоб Ви враховували при проведенні операцій вимоги ЦБ та самих банків, не проводили сумнівних за критеріями ЦБ операцій, оскільки це зможе вберегти Вас від блокування.

Сподіваюся моя відповідь Вам допомогла.

З повагою,

Васильєв Дмитро.