La banca si rifiuta di effettuare i pagamenti. Come conoscere la sospensione dei pagamenti

I messaggi di singoli imprenditori, contabili e dirigenti aziendali sull'eccessiva vigilanza delle banche sono diventati più frequenti.

“Clerk” ha raccolto le 10 situazioni più comuni che i clienti delle banche devono affrontare. Raccontaci nei commenti quali requisiti bancari ridicoli e che rallentano l'attività hai riscontrato di recente.

"Sei sulla lista nera"

Questo non è nemmeno un cavillo, ma un verdetto.

Rosfinmonitoring, Banca Centrale e banche.

A giugno le banche avevano già ricevuto liste nere di 200mila clienti sospetti.

Gli utenti di Facebook, in particolare, scrivono che la banca sta cercando di identificare l'utilizzo delle singole carte nelle attività commerciali. Allo stesso tempo, i dipendenti di Sberbank presumibilmente non chiamano il destinatario, ma il pagatore, per scoprire perché il denaro è stato trasferito. Se il mittente del denaro risponde di aver pagato per un servizio o un prodotto, le carte vengono bloccate. E sia il pagatore che il destinatario.

Questa non è la prima ondata di messaggi di questo tipo sui social network. Circa un blocco simile alla fine di settembre.

Tuttavia, Sberbank nega le chiamate di massa dei clienti e il blocco delle carte. IN Messaggio, pubblicato su Facebook, afferma che il panico su questo problema si verifica ogni mese durante tutto l'anno, e dopo lo stesso messaggio nella messaggistica istantanea:“Ora presso Sberbank ci sono controlli sull'accettazione di denaro per transazioni commerciali. attività sulle carte… Le chiamate sono iniziate questa settimana e continuano in tutte le città”.

Restrizioni su prelievi di contanti e trasferimenti di grandi dimensioni

Le restrizioni sui prelievi di contanti e sui trasferimenti di grandi importi sono una delle lamentele preferite delle banche negli ultimi tempi.

Alcune banche bloccano i conti dai quali vengono prelevati ingenti importi e richiedono estratti conto anticipati.

Alfa Bank non ti consente di prelevare più di 300mila rubli senza documenti. contanti. Uno degli utenti ce ne ha parlato "L'angolo rosso del contabile".

Problemi con l'Internet banking

La banca rifiuta di elaborare pagamenti elettronici, introduce restrizioni sull'uso dell'Internet banking e per il pagamento sono accettati solo ordini di pagamento cartacei.

Abbiamo raccontato la storia di come un cliente bancario ha riscontrato restrizioni sui pagamenti elettronici. Senza rifiutare il servizio, i banchieri semplicemente bloccano l'accesso al sistema bancario su Internet, costringendo l'azienda a generare ordini di pagamento cartacei. Per ciascuno di questi pagamenti viene addebitata una commissione considerevole, ma, soprattutto, questo metodo di gestione del conto è estremamente scomodo per i clienti.

Se il tuo account è bloccato, molto probabilmente dovrai andare in tribunale. Gli avvocati rassicurano: se metti insieme una discussione normale, è del tutto possibile vincere.

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Di cosa si lamenta la tua banca? Diteci nei commenti.

Questa è l’era digitale. È difficile incontrare una persona che non ha una carta bancaria. Sono diversi: diversi sistemi di pagamento, credito e debito, reddito, con chip e non.
Pagamento con carta di credito via Internet: questo servizio è ora offerto da quasi tutti i negozi online. Ad esempio, puoi acquistare un biglietto del treno, pagare con una carta bancaria ed effettuare un acquisto su ozon.ru.

Ho sempre ordinato e pagato i biglietti con carta bancaria online (uso solo carte di debito, non ne ho una). La cosa più interessante è che questo servizio a volte fallisce: il denaro rimane bloccato sulla carta e il pagamento non va a buon fine.
Ma ho avuto un caso in cui il pagamento semplicemente non è andato a buon fine. Robokassa ha scritto un messaggio: il pagamento è stato annullato. Non sapevo quale fosse il motivo. Non sono riuscito a trovare l'errore nel mio account personale.
Ora proverò a parlare dei motivi principali per cui si verifica un errore quando si paga con una carta bancaria

Le principali cause di errori nel pagamento con carta bancaria

Primo motivo, che è il più comune: mancanza dell'importo richiesto sulla carta. Si consiglia di controllare il saldo: per fare ciò è necessario chiamare la banca o accedere alla banca Internet. A volte una carta ha un limite di spesa mensile o giornaliero. Per verificarlo, è necessario chiamare la banca.
Questo motivo potrebbe non essere immediatamente chiaro: se il pagamento viene rifiutato, il saldo potrebbe non essere visualizzato. L'errore di autenticazione 3D secure potrebbe essere dovuto anche all'errato inserimento dei dati della carta nel passaggio precedente. In questo caso è sufficiente ripetere il pagamento fornendo le informazioni corrette.

Il secondo motivo— dal lato del sistema di pagamento. Ad esempio, il terminale di pagamento delle Ferrovie Russe non consente pagamenti con carte MasterCard. È possibile utilizzare solo le carte Visa.
Il negozio in questione potrebbe non supportare questo metodo di pagamento. Ad esempio, un registratore di cassa robotico, collegato a molti negozi, offre tariffe di pagamento diverse.


All'inizio volevo pagare con webmoney, ma ho chiamato il negozio. Si è scoperto che non puoi pagare con Webmoney. Non hanno questa opzione abilitata. Sebbene il metodo di pagamento tramite WebMoney sia offerto nella pagina di pagamento.

Terzo motivo— la tua carta potrebbe essere bloccata. Ancora una volta, puoi chiamare la banca e controllare questo. Il blocco può essere effettuato automaticamente dalla banca se il cliente ha transazioni sospette.

Quarto motivo— non hai l'opzione 3d Secure abilitata (MasterCard SecureCode nel caso di MasterCard).
La tecnologia 3D Secure è la seguente: quando effettui un pagamento, ricevi un SMS dalla banca, che devi inserire in un'apposita finestra. Solo tu e la banca conoscete questo SMS. La frode in questo caso è abbastanza difficile; richiederà anche il tuo telefono.
Questa opzione è necessaria per pagare più di 3mila rubli. Questo è esattamente il mio caso. Ho acquistato una stufa a gas Bosh da un negozio online. Al momento del pagamento di beni per un valore di 22 mila rubli, ho ricevuto il seguente messaggio:

Ero confuso, non sapevo cosa fare. All'inizio pensavo fosse un problema del negozio. Ma prima ho comunque chiamato la banca. Nel mio caso si trattava di Promsvyazbank e della carta Dokhodnaya.
Dopo aver chiamato l'assistenza Promsvyazbank, mi hanno chiesto di eseguire prima la procedura di autenticazione

1. Pronuncia le ultime 4 cifre del numero della carta
2. Riportare cognome, nome e patronimico completi
3. Dai la parola in codice.

Successivamente, per connettersi al servizio 3d Secure, hanno richiesto 2 numeri dalla tabella delle chiavi monouso. Sembra che il servizio sia stato attivato, ma dopo mezz'ora il pagamento non è più andato a buon fine. Ho chiamato la banca e mi hanno detto di attendere la connessione: il servizio non si connette immediatamente. Devi aspettare.
Ho deciso di verificare se il servizio era connesso. Mi sono connesso all'Internet banking e ho visto che tale servizio era disponibile (nel PSB Retail lo potete vedere sulla pagina della carta cliccando sul numero della carta)


Ancora una volta ho provato a pagare: è stata visualizzata una finestra in cui dovevo inserire un codice di conferma. Dopo aver inserito i dati della carta, ho ricevuto un SMS con il codice di pagamento


Quindi voilà: l'ordine è finalmente pagato. Ho ricevuto la seguente finestra e lo stato dell'ordine nel negozio è cambiato in "Pagato"
Il mio ordine è stato consegnato a destinazione, dove lo ritirerò entro un mese. La cosa principale è che il pagamento è passato.

Errore più comune 11070: errore di autenticazione 3dsecure - motivi

L'errore più comune che si verifica quando si paga con carta è 11070: errore di autenticazione 3dsecure. Esistono 2 possibili ragioni per questo errore

1. L'OTP inserito non è corretto. Hai ricevuto un codice, ma durante l'inserimento hai commesso un errore nel numero. Di conseguenza abbiamo ricevuto un errore
2. Il codice monouso è marcio. Il tempo che ti viene concesso per inserire un codice monouso al momento del pagamento non è superiore a 5 minuti. Successivamente, dovrai ripetere il pagamento.

Tabella con codici errore pagamento.

Pochi sanno che quando si paga con carta il sistema solitamente visualizza un codice di errore. Per esempio, E00 previo pagamento. A volte puoi capire qual è il problema per errore

Cosa fare se con la carta è tutto ok ma il pagamento non va a buon fine?

Il problema più comune quando il pagamento non va a buon fine è un guasto nel sistema bancario. Potrebbero esserci interruzioni nelle operazioni della banca. Potrebbe non trattarsi necessariamente della tua banca, ma della banca che accetta il pagamento dal lato del cliente (che possiede il terminale). In questo caso puoi dare 2 consigli

1. Aspetta e paga più tardi. I problemi con il lavoro vengono risolti rapidamente e entro un'ora il pagamento può essere effettuato senza problemi. Di solito puoi scoprire i guasti tramite messaggi SMS o chiamando la hotline della tua banca.
2. Usa un'altra carta. Se non puoi pagare con una, devi provare a pagare con un'altra carta. Se il pagamento con un'altra carta non va a buon fine, molto probabilmente si tratta di un errore da parte della parte che riceve il pagamento. Non resta che attendere.

Innanzitutto- procurati una carta speciale. Non utilizzare per il pagamento una carta stipendio sulla quale hai tutti i soldi. In modo ottimale: una carta di credito. In alcuni casi, consente di restituire parte dell'importo dell'acquisto (CashBack). In genere si tratta fino al 5% dell'acquisto. Fai attenzione, alcuni servizi addebitano commissioni quando si paga con kata. Naturalmente, l'indirizzo della pagina di pagamento dovrebbe sempre iniziare con https e accanto all'indirizzo dovrebbe essere presente l'icona di un lucchetto (connessione https).

In secondo luogo— non tenere molti soldi sulla carta. La carta dovrebbe avere un importo leggermente superiore all'importo necessario per l'acquisto. Circa più il 10% del prezzo totale di acquisto. La logica è semplice: non possono prelevare nulla da una carta zero.
Quando effettui un acquisto, ricarichi semplicemente la tua carta nella banca online e ricevi l'importo richiesto.

Terzo— Paga con carta nei negozi rinomati. Leggi le recensioni dei negozi su Yandex.Market. Se paghi con carta, sii preparato al fatto che se annulli l'ordine, potrebbero non tornare immediatamente sulla tua carta.
L'ultima volta che ho pagato un ordine e poi ho restituito l'ordine e il denaro, il rimborso sulla carta ha richiesto 7 giorni. Ricorda: nessuno ti restituirà i soldi subito. Preparati ad aspettare.

L'incapacità o la riluttanza di una delle parti di una transazione economica a effettuare il pagamento di un obbligo finanziario concordato è chiamata rifiuto di pagamento. Nei dizionari economici vengono spesso presi in considerazione due casi di rifiuto di pagamento: il rifiuto del debitore o del traente di pagare i fondi al creditore alla data di scadenza o dietro presentazione di un obbligo di debito; rifiuto di una filiale bancaria di emettere un assegno a chi lo presenta.

Rifiuto di pagamento e sue caratteristiche finanziarie

Quando si rifiutano di pagare un debito, le parti hanno diversi modi possibili per risolvere il conflitto: il debitore può dimostrare il suo diritto a non pagare l'importo del debito in tribunale, oppure il debitore effettua il pagamento dopo che il creditore ha imposto sanzioni economiche. Se il debitore dimostra il proprio diritto a non effettuare il pagamento, i termini dell'accordo tra le parti verranno riesaminati dal tribunale.

Il rifiuto di pagare nel sistema bancario è di natura leggermente diversa. La banca non può non soddisfare le esigenze del cliente riguardo al pagamento senza determinati motivi. Il primo motivo è l'assenza dell'importo richiesto sul conto della persona che ha firmato l'assegno. Se si verifica questa situazione, il portatore dell'assegno ha il diritto di presentare un reclamo in tribunale (frode). In secondo luogo, gli errori durante la compilazione di un assegno possono servire come base completamente giustificata per rifiutarsi di effettuare un pagamento. In terzo luogo, se il conto del cliente viene “congelato” per vari motivi, la banca agirà in modo del tutto legale non emettendo denaro sull’assegno, ma il portatore dell’assegno ha il diritto di ricevere denaro in futuro.

Il significato del rifiuto di pagamento in economia è vario. Molto spesso, i rifiuti si basano su due motivi: o il debitore non è in grado di dare al creditore l'importo richiesto, oppure il debitore sta cercando di guadagnare tempo per utilizzare l'importo del prestito con il massimo beneficio per se stesso. Se il creditore subisce perdite a causa del mancato rispetto dei termini del contratto da parte del debitore, ha il diritto di chiedere un risarcimento. Il rifiuto di pagare a livello macroeconomico può indicare il fallimento di una determinata organizzazione o addirittura il default dello stato.

Istruzioni

Se sei un privato, con una ricevuta di pagamento di Sberbank, contatta la filiale dove è stato effettuato il pagamento con una domanda indirizzata al suo responsabile. Nella domanda, che è in forma gratuita, indicare la data del pagamento, i dettagli del bonifico e l'importo e chiedere di ritirare il pagamento. Non dimenticare di allegare alla domanda una copia della ricevuta. Dovrai pagare l'operazione di reso, la commissione è di 50 rubli. Solitamente l'operazione di reso non richiede più di 3-4 giorni.

Se effettui transazioni sul tuo conto aperto presso qualsiasi banca tramite il servizio bancario Internet connesso, consulta prima uno specialista del servizio di supporto 24 ore su 24 della tua banca per vedere se può fornire la possibilità di stornare un pagamento. Dipende dallo stato del pagamento inviato al momento della richiesta.

Ogni banca può avere le proprie regole, ma se il pagamento è già stato elaborato, probabilmente dovrai comunque pagare una commissione di riaddebito. Sarà possibile gratuitamente se ha lo stato “inviato”, il che significa che la sua elaborazione non è ancora iniziata. Ti verrà richiesto di inserire un codice di verifica prima che venga attivato il pulsante "Revoca". Dopo averlo cliccato, lo stato del pagamento cambierà in “nuovo” e potrai modificarlo o eliminarlo completamente.

Quando si lavora nel sistema "Banca cliente", che molte aziende utilizzano per comunicare con la propria banca, dopo aver preso la decisione di ritirare il pagamento, è necessario chiamare la propria banca di servizio e contattare l'operatore. Assegna un nome alla tua organizzazione, al numero dell'ordine di pagamento e all'importo.

Ulteriori azioni dipendono dal software che supporta il sistema Cliente-Banca. In ogni caso, dovrai confermare il recesso per iscritto. Inviare una lettera alla banca con oggetto: “Revoca pagamento n.... da...”. Nella lettera stessa, dichiara la tua richiesta di revocare il pagamento e indica il motivo per cui ciò dovrebbe essere fatto. Salva la lettera, segui la procedura di sincronizzazione, dopodiché verrà inviata alla banca e spostata nella cartella appropriata.

Fonti:

• come revocare un trasferimento

Quando si paga beni o servizi tramite Internet, è possibile rifiutare l'acquisto in qualsiasi momento annullando il pagamento completato. A seconda della modalità di pagamento, oggi esistono diverse modalità che permettono all’utente di annullare un pagamento online.

Avrai bisogno

• Computer, accesso a Internet, telefono.

Istruzioni

Per annullare un pagamento, si consiglia di contattare telefonicamente un rappresentante PS (sistema di pagamento). È necessario indicare all'operatore il numero della transazione e giustificare il motivo dell'annullamento del pagamento. Se non riesci a chiamare il rappresentante del sistema di pagamento, puoi inviare un'e-mail con contenuto simile. Se l'operatore del sistema di pagamento ritiene possibile annullare il pagamento, il denaro verrà restituito sul tuo conto entro 24 ore.

Se hai effettuato un pagamento tramite bonifico bancario, puoi annullarlo seguendo questi passaggi. Chiama il CALL center della tua banca e spiega il motivo della tua chiamata. La chiamata verrà inoltrata allo specialista competente, al quale dovrai fornire tutte le informazioni sul pagamento, nonché informare il motivo della sua cancellazione. Se è possibile annullare il pagamento, i fondi verranno accreditati sul tuo conto entro 24 ore.

Video sull'argomento

Le banche intendono la commissione per l'emissione di un prestito come una commissione per l'apertura e la gestione di un conto di prestito da cui viene emesso il denaro al mutuatario e sul quale dovrà effettuare pagamenti in futuro. Tuttavia, nel novembre 2009, la Corte Suprema Arbitrale ha riconosciuto che tale commissione viene addebitata illegalmente dalle banche e viola i diritti dei consumatori.

Istruzioni

Per poter restituire la somma versata a titolo di commissione è necessario prima leggere attentamente il contratto di prestito. Prestare attenzione se è previsto che venga addebitata una commissione e che il mutuatario debba pagarla prima dell'emissione del prestito. Se è presente un articolo del genere, trova una ricevuta per l'importo specificato. A volte le banche includono una commissione nell'importo del prestito. In questo caso potrebbe non essere presente la ricevuta del pagamento.

Quindi contattare la banca con un reclamo. Richiedere il rimborso dei fondi versati alla commissione. In questo caso, il reclamo deve essere redatto correttamente, poiché se la banca rifiuta di restituirti volontariamente l'importo della commissione, servirà come base per andare in tribunale. Se devi ricorrere ai servizi di avvocati quando redigi un reclamo, includi il costo dei loro servizi nell'importo della futura causa.

Presenta un reclamo a Rospotrebnadzor. Obbligherà la banca a pagare una multa per aver inserito nel contratto di prestito condizioni che violano i diritti dei consumatori. Naturalmente, questa multa non otterrà nulla, ma può aiutare quando si va in tribunale.

Se la banca rifiuta la tua richiesta, sentiti libero di andare in tribunale. La responsabilità amministrativa della banca da parte delle autorità di Rospotrebnadzor costituirà un'ulteriore prova della sua colpevolezza. Ma, come dimostra la pratica, anche senza questo, i tribunali si schierano dalla parte dei cittadini.

Tieni presente che puoi restituire la commissione solo se il termine di prescrizione di 3 anni non è scaduto. Cioè, non dovrebbe trascorrere più di questo periodo dal momento in cui viene pagata la commissione. Potrai restituire la commissione per i periodi precedenti solo se la banca non indica al tribunale che il termine di prescrizione è scaduto.

Preparati al fatto che la banca potrebbe reagire in modo molto brusco alla tua richiesta di rimborso della commissione. Potrebbero farti capire che in questo modo stai rovinando la tua storia creditizia. Naturalmente, se in futuro prenderai un prestito da questa banca, pensa se vale la pena iniziare una rissa, perché la banca ha il diritto di rifiutarti di concederti senza fornire una motivazione.

Video sull'argomento

Fonti:

• Riflessione sulle operazioni di restituzione della merce da parte dell'acquirente

Il prestito alla popolazione è uno dei servizi più popolari e richiesti forniti dalle istituzioni finanziarie. Un prestito ti consente di acquistare un immobile, un oggetto costoso o di pagare un pacchetto vacanza.

Buon pomeriggio.

1. Vorrei innanzitutto sottolineare che ogni blocco delle carte dei privati ​​(così come il blocco dei conti correnti delle aziende/singoli imprenditori) non è un capriccio della banca e non un incidente imprevedibile, ma il conseguenze delle violazioni da te commesse.

Insomma, esiste già una legge 115-FZ abbastanza nota “Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e al finanziamento del terrorismo”. La legge stessa ha alcune specifiche, vale a dire dice che le transazioni per importi una tantum di seicentomila rubli sono controllate e lo sono effettivamente, ma questo non ti aiuterà in alcun modo a capire i motivi del blocco delle carte, dal momento che le banche controllano molte altre transazioni e per molti altri parametri.

In generale, sono a rischio tutti coloro che effettuano un gran numero di transazioni con carta: liberi professionisti, negozi online e altre società che ricevono pagamenti per beni/servizi sulle carte di privati, coloro che ricevono pagamenti non salariali da persone giuridiche. individui/singoli imprenditori, commercianti di criptovaluta, finanziatori, coloro che giocano sugli scambi, ricevono pagamenti dai bookmaker, coloro che utilizzano gli scambiatori online, che ricevono ingenti somme dall'estero e un numero enorme di altre persone le cui attività comportano l'esecuzione di un gran numero di transazioni su mappe

Alcune specifiche sono stabilite nell'appendice al regolamento della Banca di Russia del 2 marzo 2012 N 375-P “Sui requisiti per le regole di controllo interno di un organismo creditizio al fine di combattere la legalizzazione (riciclaggio) dei proventi dalla criminalità e dal finanziamento del terrorismo” - c'è un elenco su 18 fogli, che contiene i parametri in base ai quali le banche devono identificare le operazioni sospette.

Come si presenta in pratica: la Banca Centrale ha sviluppato criteri per identificare le transazioni sospette, le banche, sulla base di questi criteri, hanno sviluppato i propri sistemi automatizzati che tracciano automaticamente tutte le transazioni secondo criteri specifici e se il sistema riconosce le transazioni per un certo periodo è sospetto: la tua richiesta arriva sotto 115-FZ.

Perciò:

A) Le richieste al numero 115-FZ sono generate automaticamente da un sistema automatizzato. Molte persone pensano che questa specifica persona sieda in banca e scelga a chi andare in fondo, a chi inviare la richiesta. Questo è sbagliato! Tutte le richieste vengono inviate automaticamente se non si rispettano i parametri in base ai quali opera il sistema automatizzato della banca.

B) Le affermazioni secondo cui “le banche sono diventate insolenti e bloccano chi vogliono” sono tutte sciocchezze. Le richieste vengono formate in base a criteri rigorosamente definiti; non esistono richieste “casuali”. Inoltre, noto che i criteri specificati dalla Banca Centrale sono gli stessi per tutte le banche, quindi, secondo la mia esperienza, anche le storie nel formato "Sberbank blocca costantemente, ma la banca "xxx" non blocca nessuno" non hanno senso. Esistono infatti alcune differenze tra le banche, a volte piuttosto significative, ma il vettore comune a tutte le banche è sempre lo stesso e ci sono dei rischi quando si lavora con qualsiasi banca.

D'altro canto, vorrei sottolineare che molti blocchi sono effettivamente infondati e, secondo la mia esperienza, una parte significativa dei blocchi bancari può essere impugnata in tribunale, ma in tutti i casi è meglio non contare sulla contestazione delle azioni della banca, ma lavorare inizialmente in modo da non ricevere richieste.

C) Il solo fatto di ricevere una richiesta è già prova che le tue operazioni in banca sono state riconosciute come sospette e, di conseguenza, questo significa già che poiché stavi lavorando prima della richiesta, non puoi continuare a lavorare, altrimenti la richiesta potrebbe arrivare anche in questo caso anche se la banca non lo fa per la prima volta il credito verrà ritirato (anche se tutte le operazioni sono formalmente legali).

D) Vorrei inoltre sottolineare che gli stessi requisiti si applicano anche ai sistemi di pagamento (portafogli Yandex.Money, Qiwi, WebMoney, ecc., Sebbene in pratica siano generalmente più fedeli).

2. Per quanto riguarda la procedura di blocco. Solitamente l'ordine è il seguente:

A) Non rispetti i criteri della Banca Centrale.

B) Il sistema genera automaticamente una richiesta che ricevi, in cui la banca ti chiede “il significato economico delle operazioni effettuate” e una serie di documenti che dovrebbero aiutare la banca a determinare se le tue operazioni sono collegate a qualcosa di illegale o non. In questa fase, di norma, la banca limita già la possibilità di utilizzare la carta fino a quando non verrà presa una decisione sulla base della giustificazione e dei documenti da voi forniti.

C) Fornisci i documenti richiesti.

Ecco, in pratica, gli errori più comuni sono i seguenti:

- la persona inizia ad agitare la sciabola e dichiara che le azioni della banca sono illegali, non ho violato nulla (vedi punto 1 e gli argomenti secondo cui le richieste non dovrebbero arrivare, anche se le banche spesso richiedono molti "extra" e allo stesso modo, le richieste spesso arrivano in situazioni in cui non hai fatto nulla di anche lontanamente illegale) e ti rifiuti di fornire documenti. Con tali azioni ti rifiuti effettivamente di adempiere ai tuoi obblighi di fornire i documenti ai sensi del 115-FZ, e ciò comporta conseguenze molto negative, inclusa l'inclusione nella lista nera della Banca Centrale (che contiene già circa 500.000 persone e aziende, un numero enorme di cui in realtà non hanno commesso alcun reato, ma hanno semplicemente effettuato operazioni in modo errato o hanno assunto una posizione sbagliata dopo aver ricevuto una richiesta riguardante la banca).

Anche questo è un errore comune: una persona non ha veramente bisogno della carta (ad esempio, non ci sono più soldi e non ha più interesse a usarla) e decide che non fornirò nulla, chiudilo e basta, visto che non mi serve.

Un altro errore comune è contare sul fatto che sarà possibile respingere eventuali reclami fornendo contratti per confermare i trasferimenti, indipendentemente dalla natura dei trasferimenti. Devi capire che la banca può bloccarti non solo quando c'è la prova diretta che hai violato la legge, ma anche quando la natura stessa delle transazioni dà motivo di ritenere che le transazioni possano essere collegate ad attività illegali, anche nonostante la documenti che hai fornito. La pratica delle banche specifiche è di grande importanza qui.

È anche un errore comune dare una risposta senza un'analisi preliminare della situazione con un avvocato, poiché ci sono molti altri piccoli e spesso formali aspetti dell'interazione con la banca nella fase di ricezione di una richiesta, il cui mancato rispetto può comportare un blocco anche in una situazione in cui ciò avrebbe potuto essere evitato e quando infatti hai effettuato esclusivamente transazioni legali.

D) Un determinato impiegato della banca esamina i documenti e alla fine prende una decisione sulla vostra situazione (di conseguenza, in questa fase esiste già una certa dipendenza da un determinato impiegato della banca) e rimuove tutti i crediti e tutte le restrizioni sulla carta oppure lascia la carta blocco in vigore e, di regola, questo. In questo caso, ti viene chiesto di scrivere una dichiarazione sulla chiusura della carta "su tua richiesta". Inoltre nella pratica, dopo aver ricevuto i documenti, a volte la banca può richiedere ulteriori documenti.

3. Potresti chiederti: com'è possibile che il mio amico/conoscente spenda ingenti somme tramite le carte e nessuno gli blocca nulla nonostante tutte le restrizioni, perché allora sono stato bloccato?

La risposta è abbastanza semplice, sono possibili diverse opzioni:

A) Il tuo amico/conoscente esegue intenzionalmente/inconsapevolmente transazioni in modo tale che la banca/il sistema di pagamento non le riconosca come sospette, poiché se i criteri sono soddisfatti non riceverai alcuna richiesta.

B) È solo che la durata complessiva delle operazioni non ha ancora portato ad operazioni riconosciute come sospette e bloccate, e prima o poi questo accadrà.

4. Conseguenze. In base alla mia pratica posso dire che:

R) In caso di blocco la conseguenza evidente è un rapporto danneggiato con la banca che ti ha bloccato, ovvero non ti verranno più aperte carte/conti qui. Anche se qui ci sono ancora delle eccezioni.

B) Una conseguenza peggiore è l’inserimento nella lista nera della Banca Centrale. Se commetti effettivamente un crimine o se le tue transazioni non sono collegate a nulla di illegale, ma allo stesso tempo assumi una posizione sbagliata nei rapporti con la banca, ci sono seri rischi di essere inserito nella lista nera della Banca Centrale e in questo caso, non solo chi ti ha bloccato non vorrà collaborare con la tua banca, ma anche con qualsiasi altra banca in generale, poiché tutte le banche vedranno che sei nella lista nera della Banca Centrale.

D) Molte persone sono ancora interessate a sapere se la banca restituirà i soldi? Qui dirò solo che secondo la legge sì, la banca è obbligata a dare i soldi, ma secondo la mia esperienza non è così facile ottenere i soldi dalla banca, ci sono alcune sfumature.

Quindi, riassumendo:

1) Non ci sono blocchi casuali; ogni blocco è una serie di errori da parte tua.

2) È molto importante assumere la giusta posizione nel comunicare con la banca, preparare spiegazioni corrette sul significato economico delle operazioni effettuate; il minimo errore in questa fase può portare non solo al blocco del conto e alla difficoltà nel restituire denaro da della banca, ma anche alla vostra inclusione nella lista nera della Banca Centrale con tutto ciò che ciò implica.

3) È molto importante operare inizialmente in modo da tenere conto delle esigenze della Banca Centrale e delle banche stesse nell'effettuare operazioni, e non effettuare operazioni discutibili secondo i criteri della Banca Centrale, poiché solo questo può proteggerti dal blocco.

Spero che la mia risposta ti abbia aiutato.

Cordiali saluti,

Vasiliev Dmitrij.